哪些情况不建议退保,哪些情况建议退保!

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哎呀啊呀

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前几天知乎上遇到一个朋友,咨询我退保的事。

其实见怪不怪了,我不是那种盲目劝人不退保的人。

毕竟行业还不够规范,从业人员素质层次不齐,

所以会导致消费者保险错配的情况也不少,

那么买错了,就应该退,否则时间一久,同样的支出却得不到更好的保障,那就是浪费时间和保费。

但什么情况下可以退,什么情况下不能退,一定要分析清楚,然后再决定也不迟,千万别买的时候冲动,退的时候也冲动。


本帖子于 2021-04-08 18:42:29 被哎呀啊呀编辑过
mahz131466 ~
2021-04-08 17:41
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楼主

哎呀啊呀

注册日期:2019-08-22

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先分享两个真实案例吧。

案例一:一个小姐姐90后,从某平台找到我,咨询我怎么退保她买的重疾险。

经了解,由于嫂子在某保险公司上班,需要业绩,所以当时嫂子给她买了一份重疾险,首年保费是嫂子付费的,等于嫂子送给她的。

当时觉得蛮好的,有个几十万的重疾险保障,万一未来自己发生重疾险了,还有个几十万可以赔付,想着挺美的。

但问题来了,这个妹子工作不稳定,属于那种工作3个月就要离职的节奏,所以基本上攒不下什么钱。

到了每年付保费的时候,就觉得亚历山大,一年保费5、6K,对于她来说已经很难承受。所以想着退保,后面买个医疗险先保着。

再深入了解,可能后面要去查下甲状腺,说可能甲状腺有问题,而除了这份保险,其他任何保险都没有。

这种情况下,不管原来的保单有多不好,只要咬咬牙还是能付费,特别不建议退保,尤其是重疾险。

因为比较担心万一后期甲状腺检查出来有问题,很有可能会因此给以后买保险带来阻碍,可能会面临加费、除外或者延期的情况,具体要看甲状腺检查结果。

小姐姐说再慎重考虑下,暂时不会退保。



mahz131466 ~
2021-04-08 17:55
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第1楼

哎呀啊呀

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第二个案例

我同事的妹妹突然来咨询她,问如果保单停缴保费3个月了,现在出险是否还可以继续缴费,保障继续?

我同事仔细一问,原来妹妹的朋友之前买了一份重疾险,去年12月份到了付费期,觉着保单留着没啥用,还要每年交那么多钱,于是果断停缴。

谁也没有料到,这么年轻的一个人,今年3月份查出来白血病,然后就想把去年买的重疾险欠缴的保费补上,然后再找保险公司索赔。

粗略一算,其实这个客户已经停缴3个多月了。

长期保险的条款都有60天宽限期,这个宽限期的设定,就是保险公司怕客户到了每年缴费时,万一经济紧张,一时拿不出保费。所以每年都给客户60天缴费缓冲期,只要客户在60天内把保费交上,即不需要额外补利息,宽限期内发生事故也照常赔付。

但是该客户停缴保费已经过了60天,进入下一个阶段,即复效期。复效期保单的保障责任是暂停状态,2年内客户继续选择这张保单的,可以补交保费和滞纳金,并重新计算等待期,保障才能重启。所以该客户无法得到赔付!


宽限期.png

现在的情况是,该客户向亲戚朋友众筹治疗费,只能说,佛渡有缘人,保险也是。



本帖子于 2021-04-08 19:25:55 被哎呀啊呀编辑过
mahz131466 ~
2021-04-08 18:12
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第2楼

哎呀啊呀

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那么来说说,什么情况下不建议退保呢?

1、只有一份保单的情况下(尤其是重疾险和医疗险),特别不建议退保,不管别人如何说产品不好;

2、上有老,下有小的情况下,不建议退保,任何保险都是,除非同类产品买了多份;

3、体检或医院复查时,体况已经有问题的,不建议退,或许未来可能会用到,千万别退;

4、已经超过35岁或以上的人,不建议退保,即使体况很OK,退保重买,保费会更高,能接受的另说;

5、家庭主要经济支柱,不仅不建议退,还建议配齐。

6、其他退保后可能会造成严重损失的情况。


总之,买保险不要冲动,退保险也要冷静,权衡利弊后再决定,毕竟保险保的就是一个不确定风险,谁也不知道未来如何,有个保障总是好的!

mahz131466 ~
2021-04-08 18:20
引用 |  只看此人 | 
第3楼

哎呀啊呀

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买了保险一定不要退吗?也不是,有些情况还是建议退的。

1、家里多份保单,发现有几份责任重叠了,且发生保险事故又不能重复赔付的。

比如医疗险,这个是报销型险种,不是你买多少,就赔多少,而是你买多少,到时候真发生医疗费用报销的,符合范围内,报销额度上限就是你当时买的保额。买了100万,不代表就赔100万,而是实际花费医疗费用多少就报销多少;

2、业务员承诺收益超出条款中实际收益,比如万能账户明明保底1.75%,其他中档4.5%和高档6%都是不保证部分,业务员却给客户用中档或高档做方案演示,并误导说是保证的。如果你不介意过几年随着利率下行,保险公司投资回报下降,影响你的万能账户下跌,你可以不退。如果接受不了下降,一定退;

3、只有一份意外险,还是长期意外险,保30年那种。这种我劝你退,仔细去看下,这种意外险接着意外险名义,实际是两全保险。30年后没发生意外,退还保费。30年内发生意外,只有全残或身故才赔付,注意是全残,不是伤残。也不带意外医疗责任!

4、去银行买理财类产品,被理财经理忽悠买了理财类保险,说好5年可以退,结果发现5年只是回本,一点收益都没有,需要过几年后才有收益,20多年翻倍。这种特别不适合老年人买,属于中长期理财类保险。短期拿出来又亏损,需要用钱又不能拿!

5、明明可以买重疾险,却只买了一份防癌重疾,这种如果缴费年份不久,建议退。重疾险保的病种基本上少则7、80个,多则100多个,而防癌重疾只保癌症,癌症只是重大疾病里面的一个病种而已。


mahz131466 ~
2021-04-08 18:41
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第4楼

哎呀啊呀

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如果要退保应该怎么做?

如果斟酌许久,权衡利弊后,还是决定退保,建议你按如下操作;

1、看下保单条款中是否有减额交清,如果有,建议你不要退保,而是选择减额交清。下图是减额缴清的官方解释,用人话说,就是利用当年保单的现金价值一次性支付后期保费,保险公司会等额降低保障额度,保单继续有效。


减额缴清.png


哎呀啊呀

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2、权衡下退保前和退保后重新买保险的损失有多少,如果退保后重买,不仅可以提高保障,还能及时止损,那就OK。

我也是到了保险经纪公司后,权衡再三,把自己买了4年的重疾给退了,损失有3、4万,但我重新配置的保险额度有100万,原来的保险额度只有18万(带了点可怜的分红功能),真的发生重疾赔付,肯定后者给的更多。所以我果断退了!

3、提前买好新的保单,等新保单过了等待期再去退旧的,这样可以无缝对接,确保万无一失。所以决定退保前,一定要了解下旧保单还有多久需要缴费。(一般保单等待期90天或180天,医疗险30天居多。)

4、看下自己上一份保单买了之后到目前所做过的体检报告,和医院就诊记录,如果体况有变化,最好咨询专业人士找到适合且确定可投的产品后,再决定。不然盲目退保,可能会因为体况原因无法买新的保单,或者新的保单需要除外相关部位,就比较尴尬。

5、找一位负责且专业的保险经纪人咨询更好,这样可以全方位给你找到更适合的产品,给到更全面的建议。

mahz131466 ~
2021-04-08 19:13
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第6楼

哎呀啊呀

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最后,其实不管哪种原因,都建议大家在买的时候别盲目,退的时候要慎重。


不建议因为只看人情、只看品牌、只看收益(不看条款)、不看健康告知、不想健康告知、被某个公众号大咖带节奏、追求网红产品等原因去买保险,一定一定要了解自己存在的客观风险,理清自己实际需求后再确定!!!!


退保有损失,投保需谨慎!

2021-04-08 19:18
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第7楼
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