【专业科普】香港保险,你必须要知道的事

开路的先锋

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再次提醒:


这几年香港保险正走入一个黄金期,现在看来未来的几年内这种势头未必会减弱。香港保险火热的原因有很多,但个人认为来港投保客户看中的第一点不是产品本身,而是其成熟的保险市场,严格的监控管理,健全的法制体系,这些才是香港保险的金字招牌。然而利益的诱惑也滋生了很多非法第三方和地下保单,坑了投保人的同时也给香港保险抹黑,这里和大家声明,到目前为止,香港保险公司不会授权任何一家国内代理机构或者个人销售保险产品,保险公司聘请的持牌代理人,也就是楼主我这样的,是内地居民来港投保,和香港保险公司直接接触的唯一合法途径。


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微信:Wealth_CEO 



本帖子于 2017-04-11 12:22:48 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 20:09
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第30楼

开路的先锋

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【原创分享】香港保险该如何选择签约人,你必须要谨慎


从业多年,但依然找不到现实中有第二个实物可以恰当的比喻香港保险界的两类合法签约人--直属代理人和第三方经纪,就连美国保险的经纪人体制和内地保险的代理人体制,也都无法硬生生的套用到香港保险去解释它们。就客户来投保香港保险的两条合法渠道,客户须了解:


【声明: 并非全部第三方经纪都跟不好服务,也并非全部直属代理人都会用心跟单,选对人至关重要】


1.签约

无区别。保单合同的签约“甲方”是客户,“乙方”是保险公司。


2.选保

第三方经纪人在广度选择上有优势,也能做到一定程度的客观;但对每家公司的产品,直属代理人会更专业和精通。

值得深思,网络上香港保险的宣传已令大部分内地购买者陷入精明思考陷阱,非常用心的比较价率、公司、利益、条款,恰如惯性的大陆思考方式,完全忽略了人——无论是自己还是保险顾问在合同长期中的作用,这也是目前部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因


3.服务

保险是服务业,签约完才只是真正投保的开始,对于一份可恰当比喻为“海外资产”的香港保险,需要用的服务往往比客户自己想象到的要多很多倍。


对于具体某一个保险公司的核保和理赔的流程/申诉上,第三方经纪没有直属代理人熟悉和清晰。业界公认,第三方经纪通常都不具备丰富的理赔经验,而对于直属代理人的理赔经验,不同人之间差距非常大。对于同样的理赔、服务申请或服务权限,保险公司可能会对直属代理人和第三方经纪给出的结果不同,毕竟对待同一屋檐下的同事和天天见不着的电话另一端的人,重视程度会有不同。另外,从保单服务的稳定性來說,通常大的保险公司代理人流动非常小,市场非官方统计20-40%,而小保险公司或第三方经纪的流动率高一倍。


本帖子于 2017-04-11 17:46:40 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 20:25
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第31楼

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两种人都有其存在的合理性。


如果通过第三方经纪投保,需更多考虑后续的服务,建议咨询:


1. 确定签约人是你认识了解并对你销售产品的人(部分第三方会找一千块一次的临时签约工),原则上只有签约人才有权限协助提供你之后所需的任何服务(不要期待自己稍后去打Hotline,试过一次可能就会放弃“自助”的想法)


2.对疾病医疗险,务必咨询第三方经纪/公司的理赔经验,例如短期内发生的理赔,他们会额外做什么?对于核保出的Counter Offer,他们会如何帮客户额外争取?本人以及从业多年的朋友很少听到第三方帮客户在两年内理赔成功;而对于保单核保的时间和标准上,第三方经纪亦缺乏先天性优势


3. 对于提取红利/理赔金的方式上,请务必咨询清楚目前外汇政策(5万美金结汇限制)下的他们能帮忙申请到的官方途径?部分保险公司对“自己人”和“外人”可享用的权限不同,当然“自己人”可能也会分等级





本帖子于 2017-04-11 12:23:14 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 20:25
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第32楼

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如果通过直属代理人投保,因为代理人走的多为专业、稳定之路,建议咨询更专业细节的问题:


1.咨询一下代理人的理赔经验和任何条款方面的咨询(例如不明确的问题,需让代理人出示保单合同中相应的条款来明确),因为香港保险讲合约精神


2.关于疾病医疗险,建议就关注疾病的理赔条件/标准,以及疾病的定义和其他公司的对比,做一个深入的咨询


3. 关于分红储蓄险,向代理人咨询该产品的投资策略和分红结构,以及后期的提取建议–即在不影响长期收益率的情况下每年提现的“最佳值”


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本帖子于 2017-04-11 12:23:23 被开路的先锋编辑过
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第33楼

开路的先锋

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并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单,也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。当然香港保险并不是完美的,世界上也没有完美的保险,更没有完美的保险制度,只有最适合你的保险。对于香港保险,无论直属代理人还是第三方经纪,选对人至关重要。


本帖子于 2017-03-09 00:26:51 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 20:29
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第34楼

开路的先锋

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至于32楼中提到的直属代理人和第三方经纪都有其合理存在之处,因为双方都有市场;从保险销售层面,“专业”和“关系”是客户投保的主要考虑因素,前者的代表多为代理人,后者的代表多为第三方。从保险公司的层面,重视和发展自己的代理人是永远不变的方向;而第三方经纪也有保险公司无法抛离的缘由,比如近几年内地客户的激增,跟第三方经纪在内地庞大的人海网络和“宣传”有不少关系。但是第三方公司和保险公司的关系一直以来扑朔迷离,例如现时内地市场的火热让保险公司审批的代理公司(第三方经纪)逐渐增多,但是市场稳定的时候会恰得其反,另外第三方经纪公司是没有资格和权限代表保险公司,保险公司会时时监督第三方并对违规的公司及时除牌,例如香港友邦仅去年下半年除牌的第三方公司多达20家。另外,历史上生存时间最久的第三方公司到目前也才17年。





本帖子于 2017-04-11 17:46:02 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 20:40
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第35楼

开路的先锋

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关于两种渠道投保的客观统计:


从香港保险监理处(http://www.oci.gov.hk)官网可查询到近几年的投保统计数据,在疾病医疗险的投保上,直属代理人的保单数远远多过第三方经纪和银行渠道的保单数;在储蓄分红险的投保上,经直属代理人投保的总保费是略微高于第三方经纪和银行渠道的总保费和。但是近几年的投保趋势是越来越多客户青睐代理人。


本帖子于 2017-03-09 09:53:20 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 20:59
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第36楼

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内地客户投保需要知道:


1.香港保险是一份海外资产,政策、制度、规则、运作的不同几乎无可能让一个内地客户对其驾轻就熟,即便是储蓄分红险,选对人至关重要


2.香港保险也并非任何重疾都赔、任何情况都赔,也并非只有违反最高诚信才拒赔,也并非每个人将来发生的重疾一定是某保险公司重疾险列表上的疾病或一定能达到此疾病理赔的标准,不同的人去跟其结果可能完全不同,选对直属代理人很关键


3.不要以为一份保单只有核保和理赔,有时仅因为一点其他的小问题,不是靠自己飞多几趟香港就能搞定的,选对人比产品更重要,不要“用时方恨晚”;即便只是核保和理赔,第三方跟直属代理人的权限和被重视度就可以有很大差距


4.真正有几年从业时间、做过诸多理赔的代理人才会懂,水很深,这一行真正专业的人没那么几个….



本帖子于 2017-03-09 09:54:15 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 21:00
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第37楼

开路的先锋

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并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单,也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。香港保险并不是完美的,世界上也没有完美的保险,更没有完美的保险制度,只有最适合你的保险。客户是否购买香港保险,应完全从自身需求出发。所谓的后遗症无论在哪里投保都会有,无非是投保人碰到了靠关系靠吹捧推销的保险人,这些代理人如此高调承诺服务、鼓吹收益、谈优越感和好处,因为早就打算请君入瓮,赚钱为上。然后见机行事,未来几年能做就做、不能做就撤。这类人,无论国内和香港并无不同


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本帖子于 2017-03-09 18:34:37 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 21:01
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第38楼

开路的先锋

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收到了个别内地保险销售员私信的合作邀请

抱歉,拒绝接受任何所谓的合作和客户介绍

客户利益是绝对不会分割给任何无帮助的人

客户投保请认准专业代理人远离非法第三方!

本帖子于 2017-03-09 18:39:25 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 21:01
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第39楼

开路的先锋

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本站全部内容均为Eddie--专业保险人@香港友邦的原创,禁止任何转载,谢谢



本帖子于 2017-04-01 22:25:14 被开路的先锋编辑过
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2017-03-08 21:02
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第40楼

风中听海

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信息量太大

本帖子于 2017-04-11 12:19:01 被风中听海编辑过
2017-03-09 12:32
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第46楼

风中听海

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这么专业的帖子,还是建议去理财板块吧

本帖子于 2017-04-11 12:20:37 被风中听海编辑过
2017-03-09 12:35
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第47楼

风中听海

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这个福利社都是广告圣地,不乏一些素质很低的各路传销者,楼主的心血可能会白费

本帖子于 2017-04-11 12:22:44 被风中听海编辑过
2017-03-09 12:43
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第48楼

悠悠雨露

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第23楼开路的先锋

关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

1.关于谣言友邦在2008差点破产,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


关于第四点,香港人购买保单才是一个重要的*****,请问隐藏的这个是什么?


英国保诚我记得有物业,有见过一栋楼写着这个名,就在尖沙咀吧

2017-03-09 18:14
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第49楼

相逢是苦是甜

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第23楼开路的先锋

关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

1.关于谣言友邦在2008差点破产”,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的…而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


英式分红和美式分红这点没看懂,主要区别是什么?

2017-03-09 20:47
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第50楼

相逢是苦是甜

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还有,香港储蓄保险中途如何赎回?谢谢专业人
2017-03-09 20:49
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第51楼

开路的先锋

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第49楼悠悠雨露

关于第四点,香港人购买保单才是一个重要的*****,请问隐藏的这个是什么?


英国保诚我记得有物业,有见过一栋楼写着这个名,就在尖沙咀吧

feng向标,即值得参考的选择。


很多客户误认为海港城的英国保诚大楼是香港保诚的,去网上查一下便知:整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都有租其中的Office做内地客户签约中心,甚至有两家(保诚&永明)还高价去冠名,因为海港城方便内地客购物。但九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友邦其中的一栋物业(AIA Central)的年租金高。


本帖子于 2017-03-09 22:17:10 被开路的先锋编辑过
Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-09 22:16
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第52楼

开路的先锋

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第50楼相逢是苦是甜

英式分红和美式分红这点没看懂,主要区别是什么?

简单讲,英式分红是利滚利到保额;美式分红是现金分红定期提取。没有说哪种分红更高级,只是方式不同;也没有说哪家公司哪个国家擅长哪种,只是分红方式而已(英式分红计算公式略复杂,美式分红需要较高的偿付比),对于一家大型保险公司而言都可随时调整。现在市面上比较火热的产品友邦的充裕未来和保诚的隽升是以英式分红为主。

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本帖子于 2017-03-11 23:00:42 被开路的先锋编辑过
Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-09 22:17
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第53楼

开路的先锋

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第51楼相逢是苦是甜
还有,香港储蓄保险中途如何赎回?谢谢专业人

对于分红储蓄险,保单户口的钱(现金价值)是可以随时按客户所需,指示转入指定的银行户口或提供支票,像银行存款一样。长期取比短期取“划算”太多;同一保单周年若提现过多,如同部分退保会影响长期收益率;每年少量提取可能不会/较少影响长期受益。建议书上的提取现金案例并非完全适用于现实,保险代理人是有责任详诉给客户每年产品的投资运营表现,以及不影响长期收益的情况下可提取的分红/现金,对于懂分红结构和投资的代理人/客户,最后取现的总数随时会多过最初建议书中理想的现金提取案例。


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本帖子于 2017-03-11 23:14:39 被开路的先锋编辑过
Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-09 22:35
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第54楼

悠悠雨露

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第52楼开路的先锋

feng向标,即值得参考的选择。


很多客户误认为海港城的英国保诚大楼是香港保诚的,去网上查一下便知:整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都有租其中的Office做内地客户签约中心,甚至有两家(保诚&永明)还高价去冠名,因为海港城方便内地客购物。但九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友邦其中的一栋物业(AIA Central)的年租金高。


如果父母给小孩买香港保险,小孩成年以后,持有人是父母,还是强制给小孩做持有人呢?

2017-03-11 20:39
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第55楼

开路的先锋

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第55楼悠悠雨露

如果父母给小孩买香港保险,小孩成年以后,持有人是父母,还是强制给小孩做持有人呢?

香港保险现行的大部分产品都不会自动转让给已成年的儿童做持有人,而是需要旧持有人的签名和新持有人来港认证才可更改;如需具体咨询,需提供哪家保险公司的哪款产品。


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2017-03-11 22:14
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第56楼

rehao4116

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有个朋友30岁,购买了2.22万美元的香港养老保险,想问,假设年化5%计算,35年后当他65岁的时候大概有12万美元。假设他从66岁开始,每年支取5500美元作为养老费用,他可以支取多久?或者说怎样才最划算?谢谢,此外,美元近20年的通胀率是多少?
2017-03-12 21:59
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第57楼

开路的先锋

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第57楼rehao4116
有个朋友30岁,购买了2.22万美元的香港养老保险,想问,假设年化5%计算,35年后当他65岁的时候大概有12万美元。假设他从66岁开始,每年支取5500美元作为养老费用,他可以支取多久?或者说怎样才最划算?谢谢,此外,美元近20年的通胀率是多少?

1.       建议跟签约代理人(如已签约)索取详细建议书(包括现金提取案例)做参考,可根据建议书上的预期回报金额做一个参考

2.       每年的预期现金价值并非可随意提取现金,建议书上的提取现金案例并非完全适用于现实,保险代理人是有责任详诉给客户每年产品的运营表现,以及不影响长期收益的情况下可提取的分红/现金,对于懂分红结构和投资的代理人/客户,最后取现的总数随时会多过最初建议书中理想的现金提取案例。

3.       你所需考虑的应是国内通胀(过去二十五年中国年通胀均值3.35%)和美元兑人民币汇率(诸多经济学家预测长期稳定汇率为7.7-比目前值再跌10%),而非“美元通胀率”。


因为香港保监的规定,不会于互联网发布任何的建议书、提取方案和产品数据,如对香港友邦的产品有兴趣,欢迎随时沟通交流


Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-12 23:08
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第58楼

风中听海

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请问买香港保险需要体检吗?怎么个体检法
2017-03-13 23:49
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第59楼
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