一个保险妈妈的日常工作生活日记(不定时的更新)

奔跑的蜗牛妈

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2018年10月23日


               日常工作中,虽然压力不小,但乐趣也不少,特别是和有些客户朋友幽默的对话:

              

               亲妹妹的同学,简称客户:


               客户: 我要买重疾险,有啥推荐?

                我:   怎么突然想买重疾险啦?想通过重疾险解决什么问题?

               客户:重疾险能解决什么问题呀!养老肯定不买重疾……

               我:   希望买多少保额?

               客户: 没概念!一般人都买多少?买哪款的人最多?

               我:  每个人的情况不同,需求不同,所以还是根据个人的实际情况量身定制……

               客户:我84年的,男,身体健康,哪个好就选哪个……

               我 :  现在都有哪些保障?之前有买过或了解过商业保险吗?

               客户:……  (各种不耐烦)有社保……

               客户:天安和工银安盛的哪个好?

                我: 个人的关注点不同,所以没有哪个是最好的;

               客户:如果你是我,你会选哪个?

               我:   我会用最低的保费选择保额更高的,我更侧重高保额…

               客户:工银安盛和同方全球哪个性价比更高?

               我:    各有优势和不足……

               客户:二选一,你会选哪个……

                       这哥们就走不出对比了……

               我: *冰冰和*幂哪个最好看?

               客户:我觉得*圆圆更好看……和保险有关系?

                 我:  我喜欢*幂,你欣赏*圆圆,每个人的观点不同,我认可的,并非是你认可的;

                          我个人更偏好合资公司的产品……

               

               客户:1万元每年的预算,60万保额,你帮我选…

                 我 ;   可以做到,消费型的接受吗?

               客户:不接受,没事儿得保证我把本钱拿回来……

                  我: 那做不到60万保额,要么增加点保费,要么减少点保额?

                客户:不增加保费,就1万,不用给我省,能做多少保额?

                  我:  如果选择30年交费,50万保额;

               客户: 30年交费太长了,万一失业了就交不起了;20年或者15年吧……


                  我:   交费期20-30年都可以,不建议15年,因为…………

               客户:  20年交费,1万保费能买多少保额?

                  我:   40万左右

             

               最后结论:


                客户 :  30万保额,两家各15万,一碗水端平……

 

                  就这么不按章出牌的买了……


      

              


             


          

2018-10-23 17:13
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第90楼

梦~雪

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楼主想买,怎么找你?
2018-10-25 15:17
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第91楼

奔跑的蜗牛妈

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2018年11月4日


         周五周六两整天的季度表彰会和行业培训结束了,


        昨天晚上和同住的伙伴聊天,三句话不离本行,话题围绕今年的“大事件”,几位知名人士的相继离世


        和公交坠江事件;


        同事说到今年6月份的一起理赔案件:


        同事老公的亲姐,在同事这买了10万保额的终身重疾险,因为年过40,终身储蓄型重疾险的保费较高;


        所以只买了10万保额,一个多月后,其姐生病,几经检查,确诊恶性肿瘤,而且医生告知此病及其凶险,

        因为重疾险还在等待期内,所以我同事并没有申请重疾保险金,即使申请也是退保费(条款列明的)


        两个月后,其姐病逝,受益人(其姐19岁的女儿)向保险公司申请身故保险金,然而,因为疾病发生在


        等待期内,保险公司拒绝理赔,并退回了所交的保险费……


        同事和其姐的女儿不接受,几次和保险公司交涉,从同意赔付3万到5万,家属不接受,一直对峙着,


        最后,还是我们公司高管和法务处的几次沟通,保险公司同意赔付了9万,加上退回的保费,家属表示 同意,

        因为确实不想再耗着了……


        这件事,本身保险公司的处理方式并没有什么太多的不妥,但是,本着客户利益的最大化,和对条款的字面


        理解,保险公司的赔付也有通融的一面;


       不管怎么说,能让家属拿到这并不多的理赔金,对家里这位还在读大学的孩子也是一种帮助了。

      

2018-11-04 23:52
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第92楼

奔跑的蜗牛妈

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2018年12月9日


 又是一年“开门红”一家公司接一家公司的培训……


今年的新产品,除了比较有特色的重大疾病保险:

(不分组赔付3次的,重疾中症的时代开启,据说还有款重疾的“前症”赔付,还没有开始宣导)


养老、年金险的盛行,高现价,祝寿金(返保费)


养老社区的兴起……


应接不暇,需要消化,等完全吃透了,再来写写产品的介绍。




2018-12-09 22:43
引用 |  只看此人 | 
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奔跑的蜗牛妈

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2018年12月19日


         转眼2018年进入尾声,又想起那首歌《时间都去哪了》


        保险中的投保人豁免责任,不少朋友会了解一些,最常见的是父/母做投保人为孩子买保险时,

        附加一份投保人豁免,在交费期间内,一旦父/母发生了重疾、身故、全残或者轻症重疾时,

        那么孩子剩余没交的保费就不用交了,合同继续有效;


        这种父母给孩子投保并附加豁免的方式,是为了转嫁在父/母发生风险,中断收入时,能确保

        孩子的保险能持续下去,不会因为经济问题导致孩子的保险中断。


        另外一种投保人豁免,就是夫妻互保了;


        投保人豁免,我个人认知中觉得有用,但说实话没觉得特别重要,关注更多的是保额多少、

        保险责任怎样……


           直到我亲眼看到了身边真实案例,才体会到投保人豁免不只是有用,而且很重要:


        简单回顾下案例:

        Y女士,2015年7月和先生以夫妻互保的形式给对方各买了50万保额的终身重疾险,

       今年10月底,方女士被诊断为良性脑肿瘤并手术治疗,目前恢复良好;


        保险公司探访了客户后,理赔款也及时到账。


        从投保到理赔也就三年多的时间,客户拿到理赔金,可以在家多休息一段时间了,


         这里要说的是投保人豁免,Y女士做为投保人,为先生买的重大疾病保险并附加

        了投保人豁免,当时先生每年的保费是13600元,交费20年;


         在Y女士出险时,他们的保费刚好交了第四年,因为Y女士的疾病符合投保人豁免责任,

         Y女士获得了重疾保险金后,在12月份初,投保人豁免通知也下发了,

         即先生剩余的16年续期保费不用再交了,共计21万多。


         Y女士庆幸自己的手术很成功,庆幸有了这份保险(Y女士是家庭收入的主要来源),

         唯一的遗憾是自己的重疾险是单次赔付的,合同终止后,以后不容易再买到重疾险了,

         毕竟自己还不到40岁(因为那个时候的重疾险,多数还是单次赔付的……)


         专业不仅仅是书本的理论,更是时间和实际经验的积累,经历多了,才能深刻体会。

        


2018-12-19 09:27
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第94楼

奔跑的蜗牛妈

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2018年12月20日


        今年开门红的重大疾病保险,更多是以中症责任、恶性肿瘤的多次赔付为主;


        恶性肿瘤做为重大疾病保险中高发的病种,且复发、转移的概率也很高;

        增加了新发、复发、转移的二次赔付, 确实是靓点,

        不过,值得注意的是二次确诊和首次确诊的间隔期,


        有的恶性肿瘤第二次确诊需要和首次确诊间隔3年,个人觉得还算合理,

        而有的恶性肿瘤第二次确诊需要和首次确诊间隔5年,感觉再次赔付的概率就****降低了;


        但我毕竟不是专业的医学者,对此评论比较主观,

        源于亲属中两位癌症患者都是在3-4年之间转移的,所以会觉得间隔3年会合理些。


     

        

2018-12-20 09:37
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第95楼

奔跑的蜗牛妈

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2019年1月10日:


             今天说的案例,是关于重疾免责了,还要不要继续买:


            2017年3月,一位49岁的姐姐客户要给自己买重大疾病保险,

 

            因为健康问题,当时一起投保两家,两家公司的核保结果一致,


            因为乳腺结节,免责了乳腺恶性疾病;

            因为甲状腺结节,免责了甲状腺恶性疾病,

            因为宫颈做过Leep刀手术,免责了宫颈恶性疾病;


            看到这样的核保结果,女性的高发重疾几乎免的差不多了,换做我的话,


            我可能也不要买了……


            客户沉默了一周后,答复是继续买……


            理由是,可能还有赔付心脑血管疾病的概率,或许平安一生,给孩子留点零花钱,


            最后,客户买了15万保额,保障终身的重疾险。


            2018年12月,客户因健康问题就诊,在上海某医院确诊为白血病……


            基本理赔流程,报案、填写并递交理赔申请和相关资料,保险公司专职人员来面访、慰问(问询)

            下发理赔通知,理赔款到账(2019年1月4号理赔款到账)……


            虽然发生疾病是不幸的事情,但是客户还是庆幸自己当时下决心买了这份保险,只是觉得

            保额买少了……


          

           

2019-01-10 17:06
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第96楼

奔跑的蜗牛妈

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2019年2月23日


                一转眼春节都过去了,蜗牛妈也不记得有多久没来更新日记了,


               也不是忙到没时间写,因为保险本身就离不开说“生老病死残”的,


               春节前就有一朋友找我说过:快过年了你就歇歇吧,不要整天谈论重疾呀、住院、

               意外的,听得不舒服,正月十五以后再说这些!你可以谈谈理财险,哈哈……


              今天蜗牛妈过来不是谈理财险的,还是谈健康险,因为正月十五已经过去了


              上午一客户想给孩子买保险,说心里话,我特喜欢给孩子咨询保险的,因为


               健康状况好呀!


               然而,我拿到这份咨询问卷后有点懵…,和我家孩子一样大的年龄,但健康状况却

               很不乐观:


           
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              孩子因为高血压住院,7周岁高血压,住院后又查出不少问题,凭经验,

              买重疾险和住院医疗通过的概率不大,因为周末,还问不到大概的结果,

              只能等到周一去办理;


               孩子之前买过一款教育金理财类保险,没有买过健康保障类的保险,


               多问了几句,当初买教育金为啥没有一起买健康险,回答是:身体最健康

               的时候就是未成年的孩子时期,感冒发烧用不着保险,那些严重的大病都

               是新闻里才看到的,现实生活中都是凤毛麟角……

       

              

              


              

2019-02-23 18:37
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第97楼

奔跑的蜗牛妈

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目前为止,还没有一家保险公司接受投保.......

2019-02-26 11:57
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第98楼

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2019年2月26日


                开心的一天!客户从2017年开始投保,共投保了3次,

              今天上午终于收到了标体通过的通知!


               夏*女士,2014年做过卵巢囊肿手术,小三阳,肝功能正常,


              2017年10月,夏女士投保某某保险公司的重疾险,

             

               因为当时夏女士在孕期,孕检报告中有“早孕尿蛋白阳性”,核保结果

               是延期到产后三个月再重新投保;

              
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              2018年10月,夏女士生宝宝3个月后,再次投保同一家保险公司的重疾险,

              结果不理想,因为乙肝小三阳病史被加费20% 承保,

             
                           1551161953(1).png


              夏女士的小三阳各项指标都很好,所以对加费很不能接受,和保险公司申诉,

              被要求做全面体检,正在哺乳期的夏女士不同意这个时候做全面体检,撤销投保申请;


             2019年2月21日,夏女士再次投保该公司重疾险(大家有没有疑惑,客户为什么就不换其他

             的保险公司呢?这个也是我无法解决的,夏女士坚决不换,非他家不可,比较较真的


             重新递交了乙肝两对半、肝功、乙肝DNA、肝胆胰脾肾腹腔的检查报告后,

             今天上午收到了标体承保的核保通知,


              一份重疾险,历经整整一年时间,终于获得最满意的核保结果 !

             

              虽然得到最好的承保结果,但其实并不赞同这种方式,毕竟有1年的空档期,

              投保后还有90天的等待期,这期间万一发生点健康状况,对投保会增加阻碍的,

               所以,能早点有份保障更好,保险公司的名字真的不重要。

             

             

2019-02-26 14:37
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第99楼

奔跑的蜗牛妈

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2019年3月3日


          刚刚做好了一份少儿保险的计划书;


          平时很少推荐少儿教育金保险,这次客户胡女士比较关注这块,要给一周岁的女儿

          买一份少儿专属的教育金保险。


          和客户聊了保险要先侧重人身保障,然后再考虑教育金、养老金这类理财性质的保险;


          但是胡女士很认真的说:人身风险是概率性发生的,而教育和养老是必然、确定会发生的,

          那为什么不优先考虑确定会发生的事情呢……


          我有些语塞……

          沉默一会,我问她,您是担心孩子上大学时,学费会给您带来压力吗?


          胡女士说,我真正的担心是,我生宝宝晚,孩子刚一周岁,而我40周岁,

          现在自己做实体店生意,收入并不算稳定,而且实体店这几年越来越不好做,

          等孩子上大学时,我已经是奔"6"的年龄了,那时我万一没有收入能力了,或…

          孩子上大学的学费怎么办?不给她去吗……


          原来胡女士的担心在这里……


          反反复复的聊了近一周,最后胡女士也接受了给孩子配置些人身、健康类保险,

          和一份短期的教育金保险;


          一年期意外险,每年保费134元,(10万保额)

          保障期30年的少儿消费型重疾险,每年保费585元(50万保额)

          住院医疗保险,1万免赔额,每年保费896元  (200万年度限额)


           教育金保险:

           每年交费6万,交5年:保障至22周岁;


           18-21岁, 每年领取大学教育金37434元,4年共领取教育金149736元;


           22岁保障期满,领取满期金45万元。


            想想胡女士的侧重点也对的,毕竟每个人的需求和担忧是不同的,

            合理配置,用保险解决担心的问题才是最适合的。


2019-03-04 00:00
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第100楼

奔跑的蜗牛妈

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2019年3月15日


            近期,我和我同事们在给客户办理投保时遇到这样的问题:


           比如客户在2016年体检时查出结节(乳腺或者甲状腺),

           然而在后面的两年,2018年和2019 年体检时,结节消失了,

           这种情况在投保时怎么处理?


           整理几家公司的承保结果:

           A公司:提供2016年的体检报告和2018、2019年 的体检报告,

                        核保结果;标体(正常)承保;

            

           B公司:同样情况,客户2017年体检查出乳腺结节,2018年没有体检,

                       2019年体检,B超显示没有结节,提供了2017年和2019年的

                        体检报告,保险公司没有采用2019年这份报告,重新指定定点

                        体检中心检查,结果没有结节,后标体承保;


            C公司:客户2018年10月查出甲状腺结节,今年二月复查结节消失,投保

                         重大疾病保险,该公司以“5个月内超声检查变化偏大,延期1年观察,暂不予承保”!

                         真是最坑的一家……


             有客户朋友们问了: 之前有结节,过两年消失了,这种情况有必要告知吗?


              这个我们先看健康告知是怎么问的,


              1.您是否曾患有*******

                 这种问询的,就需要告知,并提供新旧的检查报告;


              2、您过去两年内是否曾有*****

                  这种问询的,可以理解为两年前的就不需要告知;


             3. 您是否有上述未提及的疾病或****

                这种问询其实挺苛刻了,只要发生过的疾病或者住院就都要告知,

                当然,伤风感冒这类的就不用告知了。


               所以所以,选择一份保险也是有套路的。

2019-03-15 23:10
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2019-4-3


             高发的甲状腺癌!


            89年出生的美女,穿刺结果倾向甲状腺****状癌!


            已经预约手术排队中……


             目前有份30万保额的定期消费型、单次赔付的重疾险,

            一份年度限额9000元的住院医疗险,


            理赔后,保险责任终止;


            她问手术后多久还能再买重疾和医疗险,


            只有一家公司回复,重疾险:

            1、术后康复两年以上

            2、病理需为****状癌;

            3、手术记录写明无转移;

            4、术后复查良好,无淋巴结肿大,无新发甲状腺结节;


           医疗险目前没有回复……


             一直沸沸扬扬盛传的甲状腺癌将不再列入重疾理赔范畴,是真是假还未实证,

           但无风不起浪,也许是为时不久的趋势,


            
甲状腺.jpg

      


2019-04-03 14:24
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第103楼

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2019-5-30


        月底来倾述:


        好久没有更新日志了,忙于各种培训学习,忙于团队管理,

    

        但~似乎都是“懒”的借口…


         倾述内容:


         题主有个老乡群,平时各种活动聚会挺频繁,原因也简单,各求所需嘛,

         群里有做少儿培训班的,商标注册的、各种租赁的、卖袜子的、

         化妆品的、当然做保险的也不止我一个……


          其中一位家里做亚格力广告牌的,经营时间不到两年,男主和亲弟弟合作;

          女主全职带个上三年级的孩子,在群里比较活跃,

          她的保险意识很好,经常有保险问题咨询,

         今天问个好医保,明天问问大黄蜂,后天又问问守护者一号……


           然后呢,一个也不买;

   

           然后我和某邦的一位代理人都叫她“小灵通”,只要有所谓的网红险出来,

           她立马来问,其实有时我们还不知道呢……


           “小灵通”在群里沉默了一段时间,突然在群里扔来一枚“****”-《水滴筹》


             是她先生突发大面积脑梗住院并做了开颅手术,要筹款100万……


             我们约了几个群里平时来往较多的老乡去医院探望(场面无法形容……)

     

             我们4个人,每人先出了1000块,然后她拜托我们帮转发《水滴筹》,


              我没有去各个群和朋友圈转发,只发给了亲属群,

              因为我圈内做保险的太多了,对于这种筹款表示麻木和无奈,


               截止现在,共收到筹款50000多,距离目标还很遥远;

               人现在还没有苏醒,发烧,并有轻度肺部感染。


              想说的中心内容就是,当初不管是好医保还是e生保,不管是守护一号还是二号,

              就算一款百万的住院医疗也解决大部分的费用问题了,


              刚买两年的房子低价销售,越急越卖不掉,筹到的、借到的也只能维持每天的费用,

              后续的治疗和康复费用还需要一笔不小的费用…


                ……………………………………………………………………………………………………………………………………………


              


           

         

2019-05-30 16:51
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第104楼

奔跑的蜗牛妈

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2019-7-8


   好久好久没更新日记了,


  刚才收到微信消息,是来自篱笆网的朋友,也记不得是什么时候加的好友了;



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很感动还有篱笆友记得我、关注我


我一直在保险经纪人这个岗位坚守着呢~


之所以更新慢了,是因为团队的规模逐渐扩大,各种培训,大课小课的不断……


只要您有需求,随时联系我



2019-07-08 22:30
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第105楼
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