一个保险妈妈的日常工作生活日记(不定时的更新)

奔跑的蜗牛妈

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2017-3-8


今天的记事内容本来是昨天要写的,但是觉得话题有些沉重就不想写了,可今天还是忍不住想写出来:


A先生在2015年通过我们公司给自己和家人都购买了意外伤害保险的主险,即意外身故和意外伤残,连意外医疗和意外住院

津贴都没有附加;


A先生是个体经营者,只有老家的合作医疗和一份分红型的商业养老保险,10年缴费期,每年保费3万+,60岁开始领取养老金

已经交了7年;


我当时建议他再给自己和家人购买份住院医疗和重大疾病保险,可他好像对健康险很排斥,觉得养老规划是最重要的,因为“老”

才是必然的风险;


春节前,A先生的老婆说A先生最近经常肚子疼、后背疼,2月份越发疼的厉害,而且是全身都疼……


就在昨天,A先生拿到了上海复旦大学附属肿瘤医院的确诊证书— 胰腺癌晚期 !


不知道A先生还能撑多久,目前只有农村合作医疗,商业的养老险和意外险都派不到用场,A先生43周岁,那份养老金恐怕很难到60岁

领取了,


养老规划确实重要,但是基础的保障一定要先做好。


不知道说什么来安慰,只有祈盼奇迹,愿A先生战胜病魔,恢复健康!


2017-03-08 23:07
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第60楼

奔跑的蜗牛妈

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2017-3-14


上周五,一位29岁的客户给自己和刚刚满两个月的孩子买保险,


孩子买了一份保额50万,缴费30年、每年保费3300元的终身型重疾险,和一份年度限额100万,年缴保费不到千元的住院医疗保险;

孩子顺利承保,可是孩子爸爸除了意外险正常承保,重大疾病保险和定期寿险都被拒保了……


拒保原因有两点:

1..乙肝病毒携带,大三阳,血脂偏高,

2.医保卡借给母亲买了糖尿病和高血压的药品……



周一收到某保险公司的核保照会,BMI 26就属于超重了,可是客户除了体重没有任何健康问题,还要求提供体检报告,觉得不合理,找保险公司专员理论,专员说是核保的意见,找不到核保联系方式,直接打保险公司客户电话要求核保重新审核;


今天上午接到保险公司客服电话,说核保意见,因为客户的保额较高,从风险控制角度考虑,保险公司和分保公司需要提供客户公司的体检报告,并没有限制一定是半年内的,这也是较为宽松的了……


和客户沟通后,客户无异议,家里也有每年的公司体检报告,提供一份就好了。


2017-03-14 16:18
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zh13004109399

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佩服您这种坚持的人

2017-03-14 20:26
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2017-3-16


好像一天都在解答保险咨询者的各种问题:


1、某先生,39岁,亲戚给推荐了某华的一款保额递增型的重大疾病保险,10万保额,20年缴费,每年保费6400元,想问问这款保险是否适合自己?

所谓的保额递增,就是这10万保额,以每年3000元的保额递增,如果10年后发生重疾,可赔付13万重大疾病保险金;

我问这位先生觉得这款产品优点在哪?哪一点比较吸引自己?

他回答说,保额会长大,抵御通胀……


我们算笔账,同样的保额、保费和交费期 ,换成一款传统型的重疾险,保额可以做到20万,就是说客户刚买到这款保险,

所拥有的保额就是20万,而且是一直20万;


保额递增的,每年长大3000元,30年+才能涨到20万,而这时的客户已经70岁了……

重要的是,风险是不确定的,发不发生,什么时候发生都是不确定的,不一定会等到保额增的足够多时才发生风险……



剩下的两个问题明天分享吧,晚安!


2017-03-16 23:12
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sherrycao7777

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要装修啦!
2017-03-17 16:24
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2017-3-20



客户(1982年男性)投保XX重大疾病保险,因总胆固醇、甘油三酯等指标偏高,只提供了2015年的检查报告,保险公司要求的体检报告一定是半年内的,所以保险公司安排了客户体检,如果各项指标没有变化,较理想的承保结果就是增加各期保险费,如果各项指标超过之前的数值,承保的概率就不高了……

因为大家都清楚,这些问题会诱发心脑血管疾病的高发。


微信图片_20170320232111.jpg


客户(1988年男性)本人身体健康,只因为用医保卡给家人买了高血压和糖尿病的处方药,保险公司即不接受体检也不接受近期几年内的体检报告,直接下了拒保通知,以后就很难再买到商业健康保险了,除了隐瞒不告知,但这样做,以后万一发生重疾理赔,就有的扯皮了……


`(_7NVYYXA@XSB0E}S$WRXQ.png


医保卡代买慢性病药物或借用他人治疗疾病的,被保险公司拒保的案例越来越多了,这对于有购买保险需求的人,未免成为了遗憾。


2017-03-21 00:01
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2017-5-8


昨天下午去上海松江区见了一位外籍在华工作多年的男客户,因为公司的医疗福利不错,住院医疗险不考虑,主要想了解下

重大疾病保险和意外险,


虽然客户所在的公司有为员工购买了团体意外险,但是客户希望再买一份针对经常出差人士的交通工具及自驾车的高额意外保障;


谈到重大疾病保险,客户说到他很关心的一个问题:


客户是外籍人,家乡与中国也是往返无数,他担心的是万一在国外发生身体不适时,一定要回中国就诊吗?如果在国外确诊了重大疾病,


也符合理赔的标准,那么国内的保险公司是否认可国外的确诊报告呢?


根据客户侧重的问题,在筛选重疾险产品时,为他挑选出两家保险公司的两款产品:


其中一款是一家中外合资公司的重疾险,这家公司对在国外确诊重疾是这样操作的:



发生身体不适后,就诊前向保险公司咨询对医院有没有限定,比如公立医院,还是公立、还是合法的正规医院就行,然后保留好病历、检查报告等所有资料,需要到当地大使馆对医疗资料进行认证,资料快递到国内即可申请理赔,接收理赔款是投保时预留的国内银行卡;


最后客户比较看好这款,说等下周出差回来后再进一步了解、确认。


2017-05-08 23:11
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2017-5-9


           4月底投保重疾险的一位29岁女客户,因为乳腺结节且无法提供近期的检查报告被保险公司要求做体检,几天前体检结果出来的结论:


1、双眼屈光不正(矫正视力欠佳);

2、双侧甲状腺结节

3、乳腺结节(BIRADS 3级)

4、右肾结石;


最后的承保结果:若客户确诊为甲状腺癌、乳腺癌,保险公司不承担相关保险责任……“


就是把甲状腺和乳腺疾病做了责任免除,以后万一发生这两种恶性疾病或其中一种,保险公司不予理赔;


客户的第一反应是很难接受这个结果,她觉得甲状腺和乳腺疾病都是现在很高发的,把高发的重疾除外了,那还保什么呢?


客户闹情绪的心情很理解,将心比心,买保险的初衷就是转嫁风险,为了将来万一中彩时不给自己和家人带来经济负担,特别


是女性,甲状腺和乳腺都是高发的疾病种类……


但是,既然已经属于非健康体了,保险公司也会算自己的风险成本,肯定会附带条件承保,虽然免责了乳腺和甲状腺疾病,但对于

其他高发的重大疾病还是给予保障的,如其他器官的恶性疾病、心脑血管疾病等等;


客户最终表示还要考虑几天再决定,心理确实不平衡,等想通了再确认是否购买。


2017-05-09 23:04
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2017-5-10


             上午公司请来某保险公司的讲师讲解新上市的一款增额终身寿险附加万能账户、很不错的一款理财兼资产传承的产品;


结束后大家进行讨论和答疑。


             网上论坛有咨询者问:去年给孩子买了少儿xx福产品,因为是当时最好的闺蜜去做了代理人推荐的,每年缴费近7000元,今年

有给自己和先生买保险的计划,但是已经没有充足的预算资金了,还有十几天该续交保费了,纠结要不要退掉,退掉重新买吧,又觉得亏了不少钱,不退吧,这份支出确实有点高了,左右为难来求助;


              虽然我很少建议客户退保,但是这种情况下,大人的保险也非常重要啊,覆巢之下安有完卵!


小孩的保险如果换成其他公司的同类产品,节省的保费已经远远超过退保的损失,这是终身储蓄型的,如果换成消费型的,每年一两千的保费就可以了;


              最后建议,如果决定退,一定给孩子买好下一份保障并过了等待期后再退保,不能让保障断档,但是客户这种情况已无法做到新保单过了等待期退保了,因为重疾险都有等待期,xx福还有十几天就续费期了,如果不继续交费,只有两个月的宽限,一般重疾险的等待期多数是90天(三个月);


             既然有这个给家人配置保险的计划了,还是早点规划的好些。


2017-05-11 00:02
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奔跑的蜗牛妈

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2017-5-11


            今天一位81年的男士咨询保险,他的情况比较特殊:在他25岁那年,确诊为甲状腺****状癌t1n1m0, 手术后至今,复查一直正常,


客户现在非常希望能有一份重疾保障,但是问过多家保险公司,得到的答复都是拒保,原因就是:已经发生过重疾了,就不能再买重大疾病保险了。


          我咨询了有核保经验的老师,又请教了9家保险公司的专员,最后结果是7家保险公司直接告知拒保,另外有两家保险公司要求提供所有的门诊报告、病历资料、出院小结、病理报告、术后复查等报告提交,最终结果还要看保险公司的核保老师决定,即使有承保的可能,也会把甲状腺疾病的复发、转移癌做除外责任(即甲状腺癌复发或转移不予理赔)


          当然,拒保的概率也非常大,但既然保险公司没有说直接拒保,而是递交资料看结果,就证明还有希望,不去尝试,机会=0,尝试投保,就有可能获得了这一线希望。


2017-05-11 22:40
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奔跑的蜗牛妈

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2017-5-12


     今天的早会培训了团体高端医疗保险,也充分了解了企业员工和高管们的医疗福利及差别;


下午没事回家,拿出我的小本子记笔记(好记性不如烂笔头),才仔细看了我从业以来记录的关于非标体(有健康状况)的投保案例;

其中问题最多的乙肝小三阳(一例大三阳)、其次是甲状腺结节、乳腺结节、乳腺纤维瘤、乳腺增生;然后是脂肪肝(轻度/重度)胆囊结石、胆囊息肉、肾结石、肝血管瘤,各种妇科的卵巢囊肿、子宫肌瘤,HPV阳性、体重超重、屈光不正、浅表性胃炎……


其中有拒保的,也有因为不接受加费或免责撤单的,看着这些记录,回想着为多少客户去医院档案室调病历资料、陪客户体检,一家家去咨询某种疾病的大概承保结果,同时办理多家公司投保,然后又办理撤单、犹豫期退保(同时选多家的,然后选择承保结果最好的,剩下的办理犹豫期退保或撤单)……即为承保的客户欣慰,也抱抱自己,跟自己说声辛苦啦


本帖子于 2017-05-13 00:17:29 被奔跑的蜗牛妈编辑过
2017-05-13 00:07
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2017-5-15


               今天忙忙忙,忙到六点多才去幼儿园接孩子,偌大的幼儿园只有我家儿子和两位老师、两位保安人员……


 因为周日有两家商铺的财产险马上到期了,上一年合作的公司停止了该项目,又选了一家和之前综合保障几乎不差的公司办理投保;  


还有一家餐饮连锁店的雇主责任险到期了(空档了快一周了)赶紧收集雇员信息准备投保,周日无法办理,都挤到了周一;


              下午3点多收到客户寄来的投保单,告诉我填写的差不多了,结果一看,还有3分之2没有写


客户是位63周岁的老人,为自己投保了可返还型的老年防癌险,老人有两个女儿,平时经常给些零花钱,自己有退休工资,老伴已过世,

老人想着万一得个什么癌的(老伴肺癌去世),尽量不牵累两个女儿,都是工薪族,收入也不多,如果自己身体没问题,那么自己终老时,就把这份保险当个存钱工具,给两个女孩存零花钱了……(父爱满满)


2017-05-15 23:54
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奔跑的蜗牛妈

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2017-5-16


         早上刚到公司就听到我组员说他的一位朋友因突发脑干出血没有抢救过来,30刚出头的年龄就这么走了…


半个月前刚给2周岁多的女儿买了一份重疾险,虽然附加了投保人豁免,但是还没有过等待期…


        在后面好长的时间里,大家就在讨论等待期的问题了;也确实发现问题了;


        下午4点多了收到微信,是之前给老公投保的一位女士,问我“在吗,方便语音吗…”,我还以为她要给自己或小孩买保险了呢,之前只买了老公的,她自己的和小孩的都没买,不是保费预算的问题,是她觉得自己和孩子都不赚钱,给一家赚钱的主儿买就行了;


        去公司外面给她打电话,结果出乎意料:原来夫妻二人应该是怄气吧,吵着离婚,涉及的事情是自己爸爸用自家的门面房给老公抵押贷款做生意的债务问题,还有就是要退掉给老公买的那份保险……


        好吧,一直到下班时间,我做了一个多小时的居委会大妈……


2017-05-16 23:23
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2017-5-31

5月的最后一天,明天就是六一儿童节了,2017年,半年过去了;
上午在家办公,某论坛有咨询保险的人,在咨询重大疾病保险中的全残责任是否很重要;答案很明了,销售的产品中有全残责任的从业人员说有全残责任的保障更全面,更有优势;而销售产品中没有全残保障的,保险从业者会把全残责任轻描淡写一番;

那么重疾险中的全残保障到底有多重要呢?

简单说下商业保险中对全残的定义:为了维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助系指食物摄取、起居、穿脱衣服、步行、入浴、大小便始末等都不能自己为之,需要他人帮助; 简单的说就是生活完全不能自理。

重大疾病保险单次赔付型的产品,一般的保障内容是“身故保险金、重大疾病保险金、轻症疾病保险金、全残保险金(如有)、疾病终末期等,有的美其名曰”五合一“七合一”的,除了轻症疾病多数是额外赔付外,其他的保障都是共用同一保额,不论发生除轻症外的任意一项,赔付后合同就终止了;

如果保费差异不大的话,当然保障的项目越多越好,反之的话,全残的意义不是很大的;

在重疾险多次赔付型的产品中,如果把全残单独列为一项保障,反而不好了,因为多次赔付型的重疾险一般都是分组的,重疾种类中有不少是符合全残定义的,那么万一发生生活无法自理的疾病或意外,赔付其中一组后,还有其他组别的赔付责任;重疾责任还是继续有效的,
但是如果把全残列入单独一项,发生全残的状态赔付后,合同也就终止了,所以在重大疾病保险中,全残保障并不是非常重要的保障项目,在其他如意外险和寿险中 ,都有此项保障。
2017-05-31 21:56
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2017-6-1


六一儿童节,儿子的幼儿园举办一场爱心义卖活动,将义卖所得的款项捐赠给白血病儿童;


上午九点开始,到11点钟圆满结束,每个小朋友即买到心仪的玩具和书本,同时也奉献了一份满满的爱心与祈盼;


           下午恢复工作,想想上午的义卖后动,不知道这点善款对于那些小患者来说有多大的帮助,处于职业敏感,想到少儿保险,


少儿特定的白血病保险,最高保额可买50万,保障期是20年,一次性缴费,每10万保额保费298元,也就是说50万保额一次性缴费1490元,就可以保障20年,为什么不给孩子买份保险呢?也许不能体会到他们的种种难处吧……


            下午收到保险公司的照会,是要求客户体检和近期的复查报告,这可如何是好?客户消化系统不好,2年前查出的萎缩性胃炎,现在让客户再做胃镜,客户说社么都不肯,他说太痛苦……


只能等客户情绪好些再说吧,如果规定的期限内不予答复,保险公司会撤掉投保申请的哦,再说,为了健康着想,做做复查还是很有帮助的。


2017-06-01 23:11
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2017-06-08


        今天是新人班培训的第二天,上午给新入职的伙伴们讲解重疾险的特征、作用、分类、和住院医疗险的区别及市场优势产品的对比;


        这期的新人班有不少90后,他们认真好学、记笔记、录音,还不时的提问


         在讲到重大疾病保险中的轻症豁免保费时,一位小伙子提问:“假如我投保了30万保额,20年缴费、保终身,年缴保费6000元,在缴费的第二年不幸被确诊轻症疾病,那么额外赔付我轻症保险金6万元(基本保额的20%)后,剩余18年的保费(108000元)不用再交,合同继续有效;   那么,假设我在50岁时退保、不想要这份保险了,那么我可以退回的现金价值是按交两年的保费还是按20年的保费?


        这款产品对轻症疾病豁免保费的说明是:被豁免的保费视为已交!如果真的有后期退保的可能,是按照交满20年保费金额退现金价值的……


晒晒其中的一份对比:




截图.png





2017-06-08 22:57
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2017-06-09


         今天是新人班培训的第三天,也是最后一天,一直到下午六点钟才结束,不少新人伙伴还留在职场向各位老师提问题,


几位同业转过来的伙伴都问到这样的问题:当初在主体保险公司时卖过的保险中,有的客户有健康问题都没有告知,原因是自己的主管们讲的,说告知项都勾选“否”,即使有问题的,扛过两年就没事,这其中多数是自己的亲属和朋友……


一些从未接触过保险的伙伴,对保险中的投保人、被保险人、受益人、等待期、犹豫期、宽限期等还懵懵懂懂的,这些基础知识不是短短3天的课程就能完全掌握的,慢慢来


团财险的老师讲课应该是专业术语太多,几位伙伴还是没明白雇主责任险和团体意外险的区别是什么;


还有,五月份为客户同时投保7家重疾险的客户今天最后一家的结果出来了,7家结果如下:


延期半年3家;拒保1家,一家要求做胃镜复查被客户拒绝撤单,2家把胃、十二指肠、胆囊的原位癌、恶性肿瘤及其转移癌免责,客户犹豫中,下周听答复;


客户的问题是:慢性萎缩性胃炎、十二指肠球部溃疡、幽门螺旋杆菌阳性、肾结石、胆囊息肉、鼻咽炎。


2017-06-09 21:47
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2017-06-12


            早会、培训……


     中途接到一家服装店老板的电话,说昨天下午店里衣服被偷,已报警;客户投保了财产综合险,

和客户说准备好报警证明,进货单、台账,我准备理赔申请表下午过去,不过老板说进货单不在店里,让明天上午再过去。


论坛接到邀请咨询:29岁的男生想买**福,但觉得保费高了,保额又不高,比较纠结……

问他为什么考虑**福? 他说因为**福保障全面,一张保单解决全部问题,真的这么完美吗?


客户大概的情况,未婚、收入15万左右/年,计划3年内结婚,有房无贷,和父母一起生活,未来有置业打算;


现在想买保障全面的保险,保费预算1万以内,寿险、重疾要终身型的,保额越高越好;


看了他发的**福计划截图,每年9000+的保费,寿险保额25万,附加重疾保额24万,长期意外30万,住院医疗2份(6000元)、意外医疗……很全面吧


根据客户的预算和一定要终身险的要求,给出了两份方案,其中一份方案客户很感兴趣:


**福在发生重疾赔付后,主险(寿险)保额等额减少,就如上面的计划,如果发生重疾赔付了24万后,寿险保额还剩一万;


而我这份方案,寿险保额30万,重疾保额30万,意外保额50万,住院医疗限额1万/年,

重点是,重疾险赔付30万后,寿险保额还是30万,以后发生身故,还可以赔付30万身故保险金,如果因为意外身故,可赔付80万。


买保险,保障全面固然重要,但保额同样重要,保障内容再全面,保额却很低,在万一发生风险用到时,就显得杯水车薪了。



2017-06-12 22:27
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2017-06-13


            上午刚到公司就收到了拒保通知,心里顿时就像这个阴雨天一样……


客户是一位94年的小伙子,因为在高中时查出丙肝,后来一直持续干扰素治疗,在2016年7月停药,病历诊断为痊愈;


上周顺利投保了意外险,同时投保了某公司的定期寿险和额定期重疾险,当时建议他同时多投保几家的,但是小伙子毕竟年龄小,工作时间短,收入有限,预算也不多,所以只能暂时考虑定期消费型的保险;


没想到医院都给了痊愈的诊断,也提供了肝功各项检查,保险公司还是给拒保了;


           不行,我得争取一下,找到保险公司专员,专员说是公司总部核保的,他们也接触不到总部的核保老师,

那我打客服电话申诉,客服人员要了我电话号码,说有结果会联系我;


            下午4点多接到某公司的电话,讲了一些核保常识,听的好烦,我只想知道已痊愈为什么不给承保!

最后说客户痊愈的时间短,不能确保后面是否复发,因为丙肝的治愈率是70%以上,当前也没有丙肝疫苗;建议客户痊愈两年及以上再重新投保,提供个什么肝炎标记物……


            核保结果无法翻盘,安慰下小伙子吧,年龄还小,好好注意身体,后面如果有适合他需求的产品我们可以继续投保,不限这一家的某一种产品。


          这件事给我的触动:很多人不赞同给孩子买终身险,但是,适当的配置长期险还是很有必要的,在TA的成长过程中,很难预测会发生什么意想不到的事情。


2017-06-13 23:22
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第79楼

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2017-06-14


              上午医疗险培训,从高端医疗讲到中端医疗、次中端医疗、普通医疗,各自不同的保障责任、保障限额、报销方式,

高端医疗的年度限额六千多万到普通医疗每年限额一万元……


              下午3点约了去年的老客户,要给先生加保,去年买了30万保额的终身重疾险,现在觉得少了,想补充50万的防癌险,不要定期的,也不要消费型的,


              帮她梳理了下家庭保单,再补充这份防癌险,家庭保费支出超过6万元(前几年买的养老保险、孩子教育金占了一多半),客户家庭年收入不到30万,和她聊聊保费支出有没有感觉压力,客户说能承受,并说现在不承担点压力,以后万一有事就无法承担了;


              真是不同观念的人想法也不同,曾经有家庭年收入70万+的客户,保费支出2万/年直呼到极限了



              晚上回家整理自家的保单,突然有买养老险的想法了,从2013年拿出5万元玩短期理财,如今算算本金已所剩无几,对于没有储蓄习惯和自律能力的我,还是应该买份这种强制储蓄的保险吧!


2017-06-14 21:53
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2017-06-22


            早上坐地铁去公司,刚出地铁站,就接到客户电话,还很急:今天能来我公司一趟吗?我同事的妹妹是XX保险公司的,        

她给我做了一份计划书,保费虽然比你做的方案贵,但是保障比你给的产品更全面,你的这份计划有“坑”……


约好11点到了她公司,她拿出某保险公司的一款重疾险方案:

保险责任:身故、疾病终末期、全残、老年护理、第一类重大疾病、第二类重大疾病……确实全面;


和客户讲解一番后,她还是说我的重疾险方案理没有全残责任,疾病终末期现在觉得倒是没那么重要,但是人家说全残很重要啊……


简单的说,这种重疾多次赔付型的保险产品,把全残列入保险责任并不是优势,


重疾险中很多疾病种类已经涵盖了全残:
全残_meitu_1.jpg

重疾多次赔付型的,一般都是把重疾种类分组,如果发生其中一组中的一种或多种重疾,赔付后,该组重疾保障责任终止,还有其他几组重疾的两次赔付责任;


某公司这款把全残单独列为保险责任的产品,假如说被保险人被认定为全残,那么赔付了全残保险金后,合同终止,也就不存在第二次和第三次的重疾理赔了;


还不如把能导致全残的疾病列入重疾种类里,即使发生了该事故,还有其他组别的赔付责任。


兼听则明,单单的一个全残,真的构不成“坑”的;


最后客户还是很愉快的接受了我的理念,并说尽快投保,免得又掉进对比的坑里纠结了。


2017-06-22 22:54
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第81楼

奔跑的蜗牛妈

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2017-06-26


     百万医疗险能代替重疾险吗?


           这两天咨询百万医疗险的朋友比较多,有几位朋友都是在朋友圈里看到的,年度限额100万、300万、600万,


这类我们称做次中端医疗的保险产品会越来越多,一般都是线上投保,对健康状况要求比较严格;设定10000元的免赔额;


在选择这类医疗保险是一定看条款、看责任免除、看分项限额…


优势劣势分析:


优势:年度报销限额高,不限社保用药限制、免赔额以上部分限额内100%报销;


不足:免赔额较高,责任免除条款有些苛刻,产品持续经营的稳定性不确定;


还有人问,每年几百元保费的百万医疗险比每年动辄几千甚至上万元保费的重疾险划算多了——

不能这样比的


首先,这类保险有停售的风险(看赔付率和医疗通胀因素),如果只买住院医疗险,万一停售就要重新选择,此时的健康状况是否还可以通过审核?


以恶性肿瘤为例,一般重疾险对恶性肿瘤是确诊后即赔付,和实际治疗费用无关,既可以用作治疗,也可以用作后期康复、疗养等,

如果只选择这种住院医疗险,是事后报销型的,期间的费用需自己先行垫付,真的大几十万甚至更高的,对于一般家庭来说也绝对不是小数字;


因疾病导致的收入减少或中断,住院医疗保险无法补偿这块的损失;


所以,重疾险和住院医疗险为互补,却不能相互替代。


选择时理性,身为当事者时感性的表现:


实例:某客户购买了一款百万医疗保险,后发生疾病住院,共花费7000元+,当初购买时也接受10000元的免赔额,理性的认为10000元内是自己能承受的部分,但是出院后还是心理不平衡了,客户认为,本次住院的疾病不算小毛病了,如果超过万元以上治疗费用的肯定是大病了,嚷着要调换0免赔的……


2017-06-26 14:40
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第82楼

奔跑的蜗牛妈

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2017-07-03


              这几天的微信朋友圈被某安的一款返还型的重疾险刷爆了(*鑫保)!可见这人海战术力量的庞大。


咨询这款保险的人也很多,今天忍不住要写出来是因为论坛里有问我的,更主要的是之前在我这买过保险的客户打来电话说:“他之前的同事离职后去了某保险公司,这两天天天给他发这款产品介绍,还说他以前买的保险是终身的,如果平安无事这钱就留给下一代了,而这款*鑫保可以选保障至60岁、70岁和80岁,自由选择保障年龄,期满后返还所有保费做养老金,比你那终身的实用……


我客户问我这款产品到底怎么样?他还是想听听我给做个分析:



这里只是单纯的剖析产品:*鑫保保险计划,主险(寿险)为*鑫保两全保险,附加*鑫保提前给付重大疾病保险,主险(寿险)和附加的重疾为共用保额;重疾种类45种,保障期限可选60岁/70岁和80岁;

保险责任:身故保险金,重疾保险金,满期保险金,

保障期限内没有发生理赔且到期后仍生存,返还*鑫保已交全部保费。

举例:

30岁的王先生投保50万保额,保至80周岁,20年交费期,年交保费为12800元,

如果80岁前身故,赔付主险保额50万,合同终止,

如果80岁前发生合同约定的疾病,赔付附加险保额50万,同时合同终止;

如果80岁时合同期满,王先生可拿到20年所交的全部保费——256000元!

客观的讲,产品很一般,45种重疾,不多,没有轻症,现在没有轻症疾病的重疾险不多见了,有点拿不出手的感觉,更谈不上轻症豁免保费了;

性价比不高,保费却不低:

我们用另一款重疾种类和*鑫保相近的,重疾一次赔付型的重疾险产品对比下:

*健一生重疾险,重疾种类50种,保终身,

同样30岁男性,50万保额,20年缴费,每年保费11100元,

如果说我不想保终身,保障到80岁刚好,那么在没有发生理赔的情况下,80岁时选择退保,可退回现金价值——370000元,高出*鑫保总保费十几万!这还不算*健一生轻症额外20% 的赔付,不算缴费期内发生轻症豁免保费和健康关爱增值服务……

综上:这只是产品层面的分析,对不同需求的人选择也不同 ,看每个人的关注点了。



2017-07-03 21:49
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第83楼

奔跑的蜗牛妈

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2017-07-06


            下午给一家信息科技公司的30几位员工做个保险相关问题的分享和答疑解惑;


在答疑环节,大家问题最多的就是投保时是否如实告知健康状况,他们有不少人对已经去医院治疗过的问题做了告知,对体检机构检查出来的结果就不告知…


第二个问题,是保险公司大小的问题,小公司是否靠谱;


第三个问题,保险真的像人们说的那样投保容易理赔难吗?


最后的问题,都是保险销售人员,从保险公司代理人那里买保险和 从经纪人那里买保险有什么区别?


预计一个半小时的课程,最后用了整整两个半小时时间;


看来大家不仅是有很强的保险意识,而且也是越来越理性的看待和选择保险了。


2017-07-06 21:44
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第84楼

sweetseed

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苏州市区统筹范围(市本级、姑苏区、高新区、吴中区和相城区)参保职工医保个帐往年账户余额在3000元以上的,按照自愿原则可将个人账户资金划转购买商业保险。
可划账购买商业保险的公司及相应产品:
1.中国太平洋人寿保险股份有限公司苏州分公司——吉祥安康两全;
2.中国人寿保险股份有限公司苏州市分公司——国寿康福两全、国寿康福卡。
3.东吴人寿保险公司苏州分公司——“医保健”健康储蓄计划、 “医保健”乾运无忧计划。
本人在职,希望增加重疾或者轻疾等方面保障,消费性保险即可,烦请帮忙分析一下上面3款哪种更适合?
2017-07-11 13:01
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第86楼

梦想梦想梦乡

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第84楼奔跑的蜗牛妈

2017-07-06


            下午给一家信息科技公司的30几位员工做个保险相关问题的分享和答疑解惑;


在答疑环节,大家问题最多的就是投保时是否如实告知健康状况,他们有不少人对已经去医院治疗过的问题做了告知,对体检机构检查出来的结果就不告知…


第二个问题,是保险公司大小的问题,小公司是否靠谱;


第三个问题,保险真的像人们说的那样投保容易理赔难吗?


最后的问题,都是保险销售人员,从保险公司代理人那里买保险和 从经纪人那里买保险有什么区别?


预计一个半小时的课程,最后用了整整两个半小时时间;


看来大家不仅是有很强的保险意识,而且也是越来越理性的看待和选择保险了。


楼主,怎么找你买
2018-09-09 15:11
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第87楼

奔跑的蜗牛妈

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第87楼梦想梦想梦乡
楼主,怎么找你买

您好:已私信回复了

2018-09-14 14:05
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第88楼

luyuanmiao

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路过随便看看

一手房总代公司,无须任何费用,主做一手房(商铺,住宅,酒店式公寓,别墅,写字楼)主做区域(江苏,浙江,上海)欢迎来电咨询
2018-09-22 15:33
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第89楼
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