一个保险妈妈的日常工作生活日记(不定时的更新)

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:94

] 发送悄悄话

2016-12-9


星期五,早上公司全国视频早会,第一喜讯是我们的大团队成功晋级


今年是我们公司12岁生日,也是本命年,公司副总、一位儒雅风趣、才华横溢,有着文人情怀的*********赋诗两首,最喜欢其中这一首:



92346_2973805_470.jpg

随后的讨论时间,公司培训部的一位老师,他表弟不满30岁,因急性胰腺炎,经过4个月全国各地的救治,最后还是离开了……

撇下家人,留下不少外债,治疗4个月,花费120万!虽然也买了重疾险,但是因为没有达到重疾的赔付标准,最后只赔付了身故保险金;

在治疗期间因为持续高烧,用的大多是社保报不了的进口药品,最后社保报销的部分也很少;


感触的是,之前一直觉得有社保,对医疗住院这类保险不是很重视,通过这件事,高额的、不限社保用药的住院医疗险真的是很重要,重疾险的理赔是一定要符合条款规定的定义解释,而住院医疗险也正是弥补这一块的缺憾…


晚上加个班,回复微信N条信息,眨眼间就快半夜了,就写这些了吧,休息~


奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:95

] 发送悄悄话

2016-12-12
 上午多半时间在处理组员的投保问题,A的客户核保下通知,因健康问题,4项被做了除外责任,客户撤单不买了;
B的客户健康告知内容投保单写满了,A4纸又写了一篇,不敢贸然投保,选两家公司做预核保,这样的话即使有免责和拒保也不会留下记录……
真的想说一句,如果不排斥保险,有保险规划的想法,真的要尽快行动,钱永远都有,保险产品永远都有,但健康的身体却不一定常伴…
  下午有位男士加微信,要做份一家5口的计划书,让人觉得感动的是,他明确的告诉我:“我住在湖南省怀化市,我只要计划书,但不会在您这购买,因为我们距离太远,我个人还是很介意后续的服务问题,所以,我会采用方案中适合自己的产品在我当地购买,我会付您咨询费用的…”不是多少钱的问题…感动!
   晚上六点,有客户打电话,14号一行3人去伊朗,可是问了多家保险公司的旅行险都不保伊朗,咋办?确实,这些被定性为恐怖战乱的国家多数保险公司是不予承保的,刚好上个月有客户去伊朗,有保险公司不限制所去国家的,但是如果正赶当地******或参与******引起的任何风险是不予赔偿的;客户很开心:“终于找到可以承保的公司了……”
           明天要去昆山见客户,早点休息咯~

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:96

] 发送悄悄话

2016-12-13
雨天去了昆山,约见的客户是位教师。
客户想给上大学的孩子买意外险、住院医疗险和重疾险,近期因为身边亲属包括她的学生有发生严重疾病和伤残情况,所以决定给自己的孩子把保险买好,防止万一有什么风险时有充足的治疗费用;
 但是客户不想让孩子知道,可是孩子已经21岁了,已经成年了,就意味着必须他本人签字的;
她很为难的样子,觉得和孩子沟通保险的话题有种沉重感……
“现在的孩子保险意识特别强的,沟通起来肯定没有障碍的,但是您瞒着他买,反倒是对他的不尊重…”
一个多小时的沟通,最后客户拿走投保单,等周末孩子回来时再和孩子谈。
  直接回家,打开电脑,开始逛论坛,回答几个提问者的问题,发了一篇帖子;然后准备素材,博客、公众号走起
2017-02-20 21:18
引用 |  只看此人 | 
第32楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:97

] 发送悄悄话

2016-12-15
保险行业开门红,新产品不断,有点透不过气,你方唱罢我登场的阵势!
做对比是最能解析产品形态的方式了,但却要耗费很多的时间,一直到中午,一份重疾险多次赔付的产品对比表终于华丽丽的登场了
  下午,一位在微信通讯录里不知沉默多久的外省籍客户发来消息:要给父母买防癌险和意外险,聊了一会,了解到是这个月初,他的叔叔因恶性肿瘤走了,他的爸爸即伤心又担心,伤心的是弟弟还不满50岁就离开了,担心的是自从弟弟生病后自己也总感觉身体有不适感,万一…不敢想象这个家和还没成家的儿子……
沟通的过程比较长,最后选定意外险一份,120元左右的年保费,一份防癌险,10年期,1300元左右的年保费,一份住院医疗险,1500元的年保费……
等回家后再和家里人商量下决定,期间是重点要客户多关注住院医疗险的,但客户说,老爸就是担心恶性肿瘤,一定要防癌险的。
琐琐碎碎的事情就不一一分享了,明天见~
2017-02-20 21:18
引用 |  只看此人 | 
第33楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:98

] 发送悄悄话

2016-12-16
全国视频早会,业绩播报、行业资讯、医疗险讲座,结束时已经11点钟了;然后大家讨论年金险、增额寿险及家族信托;
下午一点钟不到,快递小哥送来一箱我们公司的台历,今年的台历与往年不同,也可以说与众不同,清新简约,
每一页面都赋有一首唐诗宋词,很是雅致;
同事的妹婿吃鱼时鱼刺卡了喉咙,去了医院花费几百元的医疗费用 ,他之前买过意外险,鱼刺卡喉咙属于意外事故, 在申请报销理赔时, 保险公司让客户
出具职业证明,客户是小个体经营者,没有固定的职业;如果根据职业类别,也属于2-3类职业,属于保障的范畴;
客户很恼火:“吃鱼被鱼刺卡了还要看是什么职业吗?吃鱼跟职业有什么关系……
后经过沟通,最后要求客户居住的社区管理委员会给开了个证明了事;
保险公司的理由是:不少客户的职业与投保要求不符,或是投保时的职业属于承保范围,中间换了高危的、不在承保范围内的职业也没有做职业变更,如果客户的职业不在承保范围内,那么保单就是无效保单,无效保单当然也不会有赔偿的义务了…
这个允许我吐吐槽,客户对职业类别肯定不是很清楚的,有的是客户自己在网上直接买了,也没问清楚甚至根本就不懂哪类职业是不予承保的,如果所从事的职业真的不在承保的范围,万一发生风险,真的理赔无望的;
另外,保险公司也挺坏的,投保时你不要职业证明,理赔时却要提供证明,这多层意思可够回味的了……
其实这种问题在实际操作中真不多,多数保险公司对这种意外医疗理赔根本不需要提供职业证明的,除非是发生严重的意外伤残或身故可能会涉及到,在这里就不点名是哪家公司了,作为国资的大咖之一,还是完善下服务体系吧!
2017-02-20 21:19
引用 |  只看此人 | 
第34楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:99

] 发送悄悄话

2016-12-19
   周一,上午请某公司讲师做产品解析,之后提问时间,把事先圈划的问题逐一确认;
10点半不到,课程结束,大家又是一番热烈讨论,最近接二连三的新产品上市,说实话有时真的张冠李戴了
   下午应之前老客户之约去了她家里,老客户生了二宝,刚刚满月,就急吼吼的要给孩子买意外险和重大疾病保险,
重疾险可选的太多了,暂定了两款,最后做筛选,意外险她看好的那款,要宝宝满六个月后才能买,我看着她掰着指头算哪月能买焦急的样子,再看看襁褓里的娃儿,对她说:“一般小孩买意外险,我都建议孩子能独立爬行,脱离大人视线自由玩耍时,磕磕碰碰的容易发生意外受伤,这么小,40天都不到,不急着买意外险的嘛…”
晚上做了几份网络版的计划书;整理下客户保单信息管理,有两位客户这周末就要交续期保费了,赶紧做备注提醒。
早点休息啦~
2017-02-20 21:19
引用 |  只看此人 | 
第35楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:100

] 发送悄悄话

2016-12-20
今天可以说有诸多的问题:
1、经营许久的某论坛账号莫名被封,连发三份邮件申诉,到了晚上才得到回复:过两个工作日后再重试……
2、本来计划某保险公司今天可以收到的快递资料,却出乎预料的没有送到,这可是客户的生日件资料呀……
3、一位身体健康的哥们,因为医保卡给老妈看呼吸系统问题……
4、一位29岁,身体健康的女士,医保卡给老妈看甲亢疾病……

关于医保卡借用他人,某中外合资的保险公司核保人员的原话是这样说的:
“如果你所谓说医保卡借给别人去看病,这个说法是没有办法证明的,首先你的诚信就是有问题了;
其次,你今天可能把你的医保卡借给A看高血压了,说不定什么时间你又把医保卡借给B做放化疗了,那么在万一发生理赔时,保险公司怎么去调查核实究竟是客户本人出险了还是其他人在用你的医保卡在看病呢?所以并不是你提供了体检报告资料就能解决了,对存在这样问题的客户,我们一般不受理这种投保申请……”
另一家保险公司的答复是:提供连续5年完整的体检报告。

医保卡的问题,再次强调,希望看到我日记的朋友们,一定看好自己的医保卡,不要借出去,哪怕是自己至亲的人!
2017-02-20 21:19
引用 |  只看此人 | 
第36楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:101

] 发送悄悄话

2016-12-21
  今天是一位客户的生日,生日前投保重疾险,本来计划昨天快递资料能到公司的,结果今天快下班时间才收到,原因是雾霾天气导致交通管制,使快件送达时间滞后;但愿保险公司能根据特殊原因按生日件受理。
上次客户的小孩异物呛入气管做了手术,上周五递交了理赔资料到保险公司,今天上午近8千元的理赔款顺利到账,理赔时效不满3个工作日,客户非常满意,这样的保险公司为你点赞!
一位女士要给先生买定期寿险,要我帮做计划书,问了她很多关于投保的信息,最后只告诉我,老公34岁,健康……然后什么信息都没了,
这个我真不好做计划,这个回答可以做个这样比喻:我是一位医生,来了一位患者,进来就说:“我不舒服,给我拿一盒药……”
哪里不舒服?怎么个不舒服?我什么都不知道,让医生拿什么药呢?
晚上冒雨就见客户,之前的问题都在线上沟通好了,所以见面就是填写保单、签字就好了。
2017-02-20 21:20
引用 |  只看此人 | 
第37楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:102

] 发送悄悄话

2016-12-26
   昨天的圣诞节,淅沥沥的雨天,上午和下午约见了两位客户;
上午的客户是位单身女孩,10几天前骑电动车上班和另一位骑电动车的人发生碰擦摔倒受了点轻伤,现在想想还心有余悸的;
她的想法是,万一再发生类似事故,不幸挂了或胳膊腿缺失的怎么办?哪个保险管这个问题?
女孩年收入6万左右,除了社保没有其他保障,父母都在老家,有收入,目前无需子女赡养费用……
了解了女孩的情况和担心的问题后做了记录,今天把初步计划发给了她:
意外险:意外伤害(身故/残疾)50万保额,意外医疗3万(含3000元社保外用药)每年保费366元;
住院医疗:年度限额20万,住院津贴200元/天,25岁-29岁,每年保费723元;
寿险+重疾险:保额30万,保障20年,缴费20年,每年保费1050元;
合计:2139元

  下午见的客户让人哭笑不得,一位28周岁的宝妈,小孩六个月了,不需要我讲什么保险需求,什么先大人后孩子的保险理论,就要给孩子买终身重疾险,再让我讲讲保险责任和豁免的功能及其费率,然后问我投保单带来没有,立马签单……
问她什么情况,为什么这么急,当时我还担心是不是宝宝有什么问题…
原来,客户老公的同学是某外资公司的代理人,总是催着给小孩买保险,因为30万的保额,保费每年5000多,她认为保费太高了,而我这边同样的保额,保障内容接近,甚至整体优势高于这款产品,保费每年3000元;但是她老公碍于人情,不好意思推脱,答应了在同学那边买;太太不愿意,她说“我买保险买的是我自己的利益,又不是人情,人情能帮我省钱吗?对于保险责任和条款也不好意思多问,问几句就说“我还能骗你们吗”……
所以她决定“先下手为强,立刻签单…”
这也太急了吧,给孩子买份保险还是两人协商的好,买保险不像买服装鞋帽,不喜欢了再买,保险可是几十年甚至一辈子的事情,一定冷静认真对待;
不管怎么说,保险是一定要买的,那就买吧,拿出投保单(包里从没少于6家保险公司的投保单)填写签名,投保资料都没有来的及复印,拍了照片回去打印吧;
临走时和她说:“合同下来有10天的犹豫期,也叫冷静期,这期间一定好好审视自己的合同,看和自己的需求到底符不符合,如果不符合,10天内无条件退保,只收取10元的工本费……
今天办理好这些事情,有些感慨,不说了,写博客去了……
2017-02-20 21:20
引用 |  只看此人 | 
第38楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:103

] 发送悄悄话

2016-12-27

    今天公司经理和内勤人员都去南京分公司开新年联欢会去了,出勤的没几个人;赶紧把昨天没做完的工作做好;
上午10点多,有微信加进来,要咨询重大疾病保险,还没等我把问题问完,他就给我发来至少5份计划书对比,什么新华的、太平的、华夏的、信诚的……
原来他准备买份重疾险,身边做保险朋友的推荐和在网上搜集的产品,搞得自己眼花缭乱,无从下手;
我告诉他,“你是掉进了以产品为主导的产品对比中:找来一批产品➝对比➝纠结,再找产品➝再对比➝再纠结,就这样陷进耗时耗力的恶性循环中…
他问我到底怎么选,选哪个,每款产品有没有什么外行人不懂的“坑”
后来直接电话沟通了,他37岁了,身体健康,体重指数略高,买了某公司保障30年返还型的意外险,公司有30万的团体意外险,暂时不考虑补充了,五险一金都有,小孩10岁,没有房贷车贷等家庭负债,有些积蓄和投资;
他的担忧是万一发生重大疾病(家族中两位亲属分别是脑出血和恶性肿瘤去世的)首先孩子未来初高中及大学的教育会受到影响,然后家庭的生活质量会被改变……
他自己的初衷并不想买终身型的重疾险,他觉得保障至65岁或70岁最好了,虽然有意外保障,但是万一因为发生严重的疾病,意外险是赔不到的,所以朋友就推荐了他们公司的终身型重疾险,20几万的保额他觉得太少了,而期望的保额,保费却远超预算了……
了解情况后,说好下午方案发给他参考。
吃过中午饭回公司,下午的职场只有我一个人了,仔细看看他发的那些产品对比和他实际需求,把几款产品统统否掉!
初步计划:
消费型重疾险(含轻症)保额50万,缴费30年,保障至70岁,每年保费5040元;
消费型定期寿险保额50万,缴费20年,保障至60岁,每年保费1650元;
住院医疗险,年度限额20万(1万元免赔额),交费一年保障一年,36岁-40岁,每年保费387元;
合计保费:7077元,和他1万元的预算要求还有结余。
初步计划发给他预留的邮箱,并说明方案的作用,即为什么这样设定方案。
下午3点半钟,收拾收拾下班回家。
2017-02-20 21:20
引用 |  只看此人 | 
第39楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:104

] 发送悄悄话

2016-12-28
             今天上午的工作就是在论坛里回帖了,有位保险公司的代理人在我的回帖下面评论:你们经纪公司卖的都是那些小保险公司产品,买保险还是要看保险公司的实力,我们**是央企的大保险公司、资金雄厚、历史悠久、服务好……
一直不喜欢和同业伙伴唇枪舌战的互撕,好吧,今天就浪费点时间掰扯掰扯呗:
“公司大、品牌大却不给客户实际利益,那跟客户有什么关系?如果略懂《保险法》的,都知道中国保监会对寿险公司的监管政策;
大公司、大品牌,品牌溢价这么高,谁愿意多付很高的保费去买一个不知道是否一定靠谱的服务?
举个例子说,同样的保费,A公司做35万保额,B公司做50万保额,A公司保50种重疾,B公司保60种重疾,那么:A公司品牌再大再好,真要理赔了,会给您理赔50万吗?肯定不会。A公司名气再大,患了B公司保的、A公司不保的疾病,A公司会陪给您吗?肯定也不会。那这个大品牌大公司好能体现在哪里呢?理赔时效,保险法有具体规定的,符合理赔条件的,大公司小公司都会赔的,不符合理赔条件的,大公司小公司都不会赔的,不会因为公司大就多赔一毛钱,也不会因为公司小而少赔一毛钱……
好好工作,欠客户的方案还没做呢;下午也没安心做方案,工作内的工作外的电话、信息、、思路都断了,留着夜深人静时再做吧。
2017-02-20 21:20
引用 |  只看此人 | 
第40楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:105

] 发送悄悄话

2017-1-4
    元旦假期已过,今天刚找到点工作状态
     元月2号,被老家的邻居拉去聊保险,她把家里的保险合同摆在我面前:父母的、他们夫妻二人的、小孩的…
我简单翻看下,几乎都是某公司的XX万能险,4份年缴保费6000元的,xx星……
现在的问题是,二宝再有几个月要出生了,还要考虑买保险,但是目前现有的这些保险每年的保费已经吃不消了,大宝的xx星缴费期过了一周了,都考虑借钱交费了…
      几年前夫妻二人都在外工作,收入还可以,父母在家做些小工也有些收入,后来父母身体也不是很好,加上经济的不景气,之前打工的服装厂、玩具厂相继关门了,妻子回家全职照看孩子、父母,又准备要二宝,经济上顿显拮据了,看着这些沉甸甸的保险合同,心情也沉甸甸的……
      保险是为了现有的生活不被改变,但是现在保险却变成了生活的负担,就丧失了保险的意义;
      记录了他们家庭现有的情况及未来的需求、困惑及想法,准备回去后好好做下整理,该换的换,该退的就退,前提还是要等后一份保险生效并过了等待期再退;
用一句话总结:先保证自己现在能好好的活着,然后再考虑活着的长度和品质!
昨天一直在整理这些保单,按照现在的家庭保障缺口及经济状况,重新拟一份家庭保险方案,妻子在孕期,等生产后再配置。
所以,在考虑保障的同时,还要长远的考虑收入的持续性、工作的稳定性,缴费动辄二三十年,不能交完前三年就不管后三年了。
2017-02-20 21:26
引用 |  只看此人 | 
第41楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:106

] 发送悄悄话

2017-1-6
         周五例行的早会,说实话有些走神,没听进去多少…
10点半早会结束,收拾下回家办公;拖欠的计划还没做好,需要安静的环境;
其中的一份计划书用了3个多小时的时间,男主一家三口,房贷100万+,还有27年,宝宝两岁半,夫妻收入相当,但保费预算有限,原因是家庭支出占比太高,年度结余不多,这种情况下,保障的额度既要覆盖家庭责任额,以确保责任期间有充足的保额应对不确定的风险,还要把保费控制在预算内,单单一个寿险,就分了三家公司,以阶梯状配置,在一定的阶段进行一定的调整,不必太多,足够就好;
女主的需求还要一份储蓄型的终身重疾险,这个对保费控制确实难度很大……
晚上六点左右,几乎把记录的方案都发出去了,不知道还有没有遗漏,有的信息过于简略的,甚至性别年龄都不肯透漏的,那也真的抱歉无法去做了。
另外一份,三个多月的男宝宝,要一份教育金附加重疾险,预算保费4000元/年,这个暂时也放放吧,这个预算真的很难达到客户的预期(18岁-21岁每年领取教育金2万-5万,重疾保额不低于30万)……
博客里几篇半成品的文章还躺在草稿箱里,公众号也有段时间没更新了,下周主要的工作重点该打理这些内容了。
2017-02-20 21:26
引用 |  只看此人 | 
第42楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:107

] 发送悄悄话

2017-1-12
       这几天懒癌犯了,没有及时更新
      重要事件:46岁的女性客户,近期感觉左侧乳房不适,11月中旬去某医院检查,门诊基本检查记录后,医生让做彩超;因为做彩超的人很多,把她安排在下午;正好下午公司有事要出差几天,所以把彩超的事情拖到了12月初,
最终各种检查会诊之后,确诊为浸润性乳腺癌……
问题来了,客户之前买了不少年金类、理财类的保险,2016年8月份才买了一份15万保额的重疾险,确诊恶性疾病后,客户向保险公司申请理赔,但是,保险公司以“等待期内发生的疾病症状予以拒赔”!
这份重疾险的等待期是90天,客户初次去医院检查时刚过等待期两天!
理赔纠纷就这样产生了,保险公司看客户病历是2016年8月16号就诊的,病历中记录当时客户的陈述,左侧乳房不适10天以上,手触有包块……
虽然确诊时间在等待期之后,但根据条款中的解释,理赔条件是这样描述的:被保险人于本合同生效日起90天后首次发病……”
首次发病,并非首次确诊;
发病是怎样定义的呢:“指出现疾病的前兆或异常的身体状况,或已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起注意,寻求诊断、治疗或护理的病症。”
保险公司认为客户刚过等待期就去医院诊疗,病历记载症状发生10天以上,是故意拖到等待期后的……
而客户这边说,如果是故意骗保,也不会说10天前就有不适感……
比较复杂,最后由保险经纪公司出面和保险公司进行协调,最新得到消息:保险公司同意支付50%的保险金(7.5万)客户无异议……
目前理赔款尚未到账……
所以买份保险,真不是保额多少保费多少的问题,虽然属于个例,但是其中的细节问题、后续理赔纠纷的问题都是首要考虑的。
2017-02-20 21:27
引用 |  只看此人 | 
第43楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:108

] 发送悄悄话

2017-1-13
          周五,公司全国视频早会,有公司总裁做最后一季度的总结和公司2016年全年的业绩报告及2017年公司发展规划。
上午10点半,由签约公司的培训讲师给我们讲诉讼财产保全保险;
       下午,应约去本市的一个镇见一位客户,因为之前已经微信沟通过,所以拿出建议书再详细讲解保障内容和条款;
感觉很顺利,客户说要老公做投保人,附加投保人保费豁免,要等老公回来签字。
       最后要结束时,客户突然问我:“这款产品是重疾提前给付吗?"
我回答说,这是寿险和重疾共用的保额呀?不是提前给付型的……
“这样啊…  可是人家xx公司的保险只要患了大病,不用等治疗结束就提前赔钱……”客户一脸不悦的表情…
  “这是谁说的呀?重大疾病提前给付是这么解释的吗
是条款没讲明白吗…
重大疾病提前给付,是指寿险为主险时,附加了一份重疾险,如果发生了合同约定的疾病,赔付了重疾保险金后,主险的寿险保额等额减少,如果主险保额等于重疾险保额时,赔付后,合同的基本保额为零,此时合同就结束了,所以在制定这种保险方案时,一般主险保额都大于附加的重疾险保额;
举例说下:
大家都熟悉平安的平安福,这是典型的提前给付型重疾:
比如小A买了平安福,终身寿险保额30万,附加提前给付重疾28万,后面附加的什么住院、意外都不说了,
主险是寿险,30万保额,保身故责任的,附加险是重疾,保额28万,
几年后,小A被确诊患了恶性肿瘤,符合理赔的定义标准,那么保险公司赔付了28万重疾保险金后,寿险保额等额降低,就是30万减去28万,主险保额还剩两万,N年后小A病故,还可以再赔付2万元的身故保险金。
提前给付并不是生病了提前赔付,任何商业重疾险的赔付条件都要符合条款里的疾病定义解释的,
“确诊即赔付”不是指所有重疾…
客户应该是明白了,她让我把条款发给她再研究研究,等她先生回来再最终确定。
就说这些啦……
2017-02-20 21:27
引用 |  只看此人 | 
第44楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:109

] 发送悄悄话

1.24,最近两天都在忙于收拾行李,准备今晚就开启的全家回东北的春节之行,回来再与各位分享来自冰天雪地的美食美景。
提前祝版内的各位朋友,2017年,身体康健,心想事成。
2017-02-20 21:27
引用 |  只看此人 | 
第45楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:110

] 发送悄悄话

2017年2月6日
     春节长假结束了,假期观光了东北几座城市的千里冰封、万里雪飘,北京的三日游,见识了帝都的宏伟壮观……
春节前,不少出行的朋友为自己及家人购买了旅行险,多数是国内出行的,有位先生在购买时问我:说妻子不让买,原因是我们都已经买了意外险了,还买什么旅行险……“
简单说下意外险和旅行险的区别后……最后这位先生给一家人各买了保障期5天的国内旅行险;
为什么特别提到这位先生呢?
大年初二晚上就接到这位先生的电话:可能是饮食不当导致急性肠胃炎,低烧、上吐下泻去了急诊挂水……
大年初五下午,一位小伙子在滑雪时摔了一跤,扭了脚和腰,需要拍片子检查和一些基本治疗……
而这两项,也是一般意外险不予赔付的,但是旅行险,却能给予相应的理赔,所以,出行期间,旅行险绝非是奢侈产品,特别是境外出行时,更是必不可少。
2017-02-20 21:27
引用 |  只看此人 | 
第46楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:111

] 发送悄悄话

2017-2-7
     上午给春节前投保的客户送保险合同并签收回执,客户的小姑正好在,她准备给自己的老公买份意外险,之前一直没有关注过保险,春节后先生的工作转型,需要经常省内外出差,出行工具多为自驾和高铁,主要担心自驾车这方面的意外风险;
了解情况后,推荐了一款普通的意外伤害保险,涵盖意外伤害(身故、伤残)+意外医疗+意外住院津贴和一款自驾车意外险;一年保费500+,如果因自驾意外身故,赔付保额150万,交通工具意外100万,普通意外50万。
     下午去昆山见一美女客户,有一双胞胎男孩,现在8个月,买重疾险和住院医疗,本来计划一家4口一起买的,但是今年准备到市区买房,保费预算有些紧张,而且夫妻二人都有些对投保健康险有直接影响的健康问题,所以暂缓大人的,先把小孩的保险配置好;
夫妻二人对孩子重疾保险的要求:定期型的,最好保障到30岁,不要消费型的,两个孩子的保费不能超过5千,重疾险保额不能低于50万,要有轻症疾病,能附加投保人保费豁免,保险期满后不指望能赚到钱,但最好把所交的保费能拿回来……
精挑细选后,选出一款很贴近客户需求的定期重疾险,保障30年(正好孩子30岁)缴费20年,每年保费约四千(两个孩子一共)
保额50万,有轻症责任,可以附加投保人身故、全残、重疾、轻症保费豁免(根据夫妻二人的健康状况,附加豁免的可能性几乎为零,只能试试了)
保障期满后,可返还所交全部保费的80%左右(和客户的需求略有些出入),这已是在我熟悉的产品库里,找到的和客户需求最吻合的产品了,而且这款产品到2月28号停止销售。
最后和客户讲完保险责任和免责条款后,客户最终确定了这款产品,客户回去准备投保所需资料,因为保险公司更新了投保资料,新的资料还没有到分公司,等到了之后再填写递交。
看着客户夫妻俩满意的表情,我虽然跑了很远的路程,但是很开心
2017-02-20 21:28
引用 |  只看此人 | 
第47楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:112

] 发送悄悄话

2017-2-8
       上午九点,邀请了某保险公司的培训讲师给大家讲他们公司的系列保险产品,其中一款重大疾病保险和一款定期寿险很有靓点;
重大疾病保险是消费型,不带寿险责任,纯粹的重疾,简单明了,可以选择保障至70岁/85岁和终身三个期限;
比如30岁的男性,选择10万重疾保额,3万轻症保额,不同轻症可以赔付两次,并有轻症豁免保费的功能,保障至70岁,缴费20年,
每年保费1千元,因为没有寿险责任,还可以兄弟姐妹做投保人;
       另外一款定期寿险,性价比很高,比如30岁的男性,选择10万寿险保额,保障到60岁,缴费30年,每年保费仅230元。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
        同事在之前的保险公司工作时,给一位客户做了一份防癌险,客户多年前曾做过胆囊切除和甲状腺切除术,当时他的主管告诉他:健康告知那栏都勾选否,即使有疾病扛过两年都能赔……
本着“听话照做”,客户也不明白是怎么回事,就把合同签了,
2月6号,客户确诊为肺癌晚期,并已经转移,就诊时,客户听从了业务员的话,不要说出既往病史,客户还真的挺配合没有说之前的手术,然而,在做各项检查时,先进的医疗检测设备查出了客户曾经的手术,在医生的询问下,客户说出了之前的两项手术;
现在就要面临理赔申请,保险公司一定会因为这两项既往病史没有如实告知而拒赔; 如果非要拿两年不可抗辩条款说事,这份合同成立还不到两年,…
就算不如实告知定性为过失性,也只是返还已交的保费,6000多的保费和20万保额那是什么样的差距呀……
同事又急又怕,不敢想象后果,现在真的没有办法补救了,只能等保险公司下发拒赔通知书后和保险公司协商了,同时也祈盼保险公司能顺利予以理赔,此时的理赔金对于客户来说才真的是雪中送炭。
2017-02-20 21:28
引用 |  只看此人 | 
第48楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:113

] 发送悄悄话

2017-2-9
      昨天晚上,有人加微信咨询保险,说自己家人都已经买过保险了,可是总觉得不对头,希望我有空帮她看看;
通电话后发现我们住址离得很近,决定见面细谈;
上午快递了两份投保单给外地客户,中午约见在甜品店,她拿出一家三口的保险合同,我看了下是X宏的保险,重疾3次赔付,她自己20万保额,30年缴费,每年保费6000+,先生30万保额,30年缴费,每年保费1万+,孩子的是一份终身防癌险和一份教育金保险,合计保费近2万,全家保费每年三万六千多……
重疾3次赔付,客户很偏好这类型的产品,保额递增,但是我们算了下,客户要到70岁的时候,有效保额才35万,而且就现有的30万保额,每年1万多的保费,交30年,总保费和保额几乎持平……
客户要我找一款同类型的,重疾三次赔付,保终身的来对比下;
刚好电脑包里有份宣传彩页,比较符合她要求的,重疾3次赔付,保终身,同样的保费,这款保额做到40万,缴费20年,总保费22万,还不算轻症的额外赔付,轻症豁免保费的责任……
客户看后呆坐了好一会,问我,凭什么差距这么多,,,
这个说来话就长了,慢慢聊……
最后客户说要退保,但是要损失2万多的保费,真心疼!!
但是30万保额和40万保额,30多万的总保费和22万的总保费相比呢?是止损呢还是亏损呢?
这份合同到5月20号是第四年的续费期了,建议客户如果决定退掉这份保险的话,近期就把新的合同办好,新合同过了等待期后刚好可以退之前的保险,中间没有空挡期;
她自己的保险,因为健康状况发生了些问题,不能更大利益的承保了,所以就不要动了;
孩子的保险补充了一份一年期的重疾险,一年300多的保费,很不错,
因为家庭经济还可以,教育金就当存钱吧,
明天准备为她先生办理重大疾病保险,再每人买份意外险,后面再考虑住院医疗类的吧。
2017-02-20 21:28
引用 |  只看此人 | 
第49楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:114

] 发送悄悄话

2017-2-10
早上9点。准时的公司视频早会和培训,结束时已经11点钟了;
没有完成的博客文章还在草稿箱里,午休前决定完成并发布出去;
刚刚写了几句,电话响了,通话后是位90后的男生咨询保险,答复的差不多了,这个男生提个有意思的问题:
我通过你们经纪公司买保险,保险合同是和你们经纪公司签还是和保险公司签?
我回答他说和保险公司去签;
那我找经纪公司的经纪人买保险和我自己去保险公司直接买有什么区别?
简单的说:
在投保前,我们的服务:
风险咨询  已有保障的梳理  客户需求分析  
设计保险方案  筛选保险产品  办理投保手续  
投保后,我们的服务
提供保全服务1、投保人的基本信息变更,如电话号码、通讯地址、银行账号 等;
2、投保人保险单内容的变更,如变更投保人、受益人等;
3、投保人保单计划的变更,如追加保费、减少保额、年金领取、退保等。
协助索赔: 如果发生保险理赔或理赔纠纷,从专业的角度为客户争取利益最大化。
综合一句话:通过经纪公司选择保险,省时省力、省钱省心……
40多分钟的通话,到了中午休息时间,简单吃过,休息一会儿,继续我的博客,发布时都下午三点了,
约好了朋友去打羽毛球,收拾收拾下班啦!
2017-02-20 21:29
引用 |  只看此人 | 
第50楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:115

] 发送悄悄话

2017-2-14
周一和今天出差中,没来的及及时更新,这里做个回顾……
周日应朋友之邀去参加某家经纪公司的交流分享会,听保险销售的精英做业绩分享;最后环节,有些演变招募会的节奏了……
同为保险的中介机构,我更认可我们公司的理念,让保险姓保,更注重保险保障的本质,而且他们对签约的保险公司的销售宗旨是“哪家保险公司给我服务好,佣金高我就主推哪一家的产品;”
而我们公司则是把相同缴费期的产品提成一刀切,没有高低之分,不存在哪家利益高就推荐哪一家,这种方式也是我个人非常认可的,我们不会因为利益驱为哪家保险公司代言去进行推销,我们只为客户代言!

周一上午一位女士微信里咨询保险,只说明有些健康情况,想买份消费型的重疾险,对于个人经济、家庭成员这部分避而不谈,就要30万保额消费型的重疾险,保费预算3000元/年……
否掉几款产品后,终于有一份重疾险让她满意了,但是预算超出600元,开始纠结,一天也没有答案……
下午5点踏上出差的火车,到达目的地后吃过晚饭,到酒店已经9点多了,刚准备洗漱,这位女士发来信息,对保障的期限要征求下我的意见,保障终身呢,预算超了,定期呢,符合预算,但是总觉得有些不甘心;
抛开这款保险,和她聊聊其他的问题,买这份保险的初衷是什么……
最后和我说了些个人情况,出于个人隐私,此处省略……
但是之前这位女士已经买过两家公司共50万保额的终身重疾险了,最后我建议她,买这款消费型的重疾险的作用和目的只是个保额的补充,定期就好了,没必要买终身型的了;最后,35岁的女士,30万保额,保障至70岁,30年缴费,每年保费2043元。
2017-02-20 21:29
引用 |  只看此人 | 
第51楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:116

] 发送悄悄话

2017-2-15
      上午九点,x夏保险讲师在我们分公司讲解保单保全规则和部分产品的投保规则;
   
       约好中午给客户送保险合同的,结果客户临时有事,只能再安排时间了;
        午后,春节之前的客户打来电话,说要把投保资料交过来 ,这个客户是去年12月初咨询保险的,给自己的两个宝宝买保险,产品设计好并接受后,我把投保单等相关资料发给了她 ,但是客户迟迟没有递交,后来问她,原来两个宝贝2月底的生日,想在生日前再买,算是给孩子的3周岁的礼物,……既然有想把保险当作礼物的愿望,就不好催促了……
       然后问我,健康告知项里有问到是否有肺炎、中耳炎,她没勾选,因为这几天两个小孩相继发烧咳嗽,引发大宝支原体肺炎伴中耳炎,小宝肺炎、支气管炎,目前还在吃药中…
急忙联系对应的保险公司审核人员,这种婴幼儿常见疾病是否需要告知?也不算什么大问题,过段时间就会好的,而且是初次;
结果保险公司的答复是:支原体肺炎确实是婴幼儿常见的疾病,虽然没有经过住院治疗,但是在疾病期间是要告知的,而且疾病期间投保90% 以上的核保结果是会延期的,需要痊愈后才能再投保……
能否在生日前两个孩子都彻底痊愈,是未知的,还有10天;
安慰会这位比较情绪化的宝妈,“很快会好起来的,好彻底咱再买,即使过了生日,保费也没有多大差异,何必急于这一刻呢……
再次想说的话就是:既然已经决定买了,赶早不赶晚,风险真的是不确定的,咱们早买早有保障不是嘛……
2017-02-20 21:29
引用 |  只看此人 | 
第52楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:117

] 发送悄悄话

2017-2-16
上午刚上班,就听到一起理赔案例,客户于2014年买的重疾险,2016年确诊胰腺癌;保险公司查到客户在投保前曾因胰腺炎住院治疗过,而在投保时并未告知,最终结果,赔付了基本保额的三分之一;
论坛上有一90后私信我,说某保险销售员让他买意外险和寿险,他的意思是,两者有必要都买吗?自己目前收入不高,意外险和寿险保额分别设定为50万是不是高了?
问了下他的基本情况,年收入6万,不用补贴家里,结余2-3万,做些外汇类的投资,五险一金,公司有雇主责任险,其他保障无,父母在工作,有一妹妹初中一年级……
意外险是必选的保障,包括意外身故、残疾、意外医疗等,
和寿险不同,意外险只保障意外事故造成的伤害,对疾病身故没有保障,而且寿险没有伤残等级的赔付,只有全残的保障;
如果单独选意外险,那么由非意外事故造成的伤害又顾及不了,所以,两者为互补;
至于保额的设定,虽然目前自己不是家庭的经济支柱,家里也不需补贴,但是,在自己没有足够积蓄的情况下,一旦发生个伤残,自己的收入没有了,还要把负担转嫁给父母;
一旦发生不测,父母现在有工作能力,退休后呢……
意外险50万保额,每年保费400,定期寿险,50万保额,保20年缴费20年,每年保费600,一共1000元/年的保费,
收入是有增长空间的,后面在补充些健康险,比如住院医疗和重大疾病保险,都考虑消费型的,结余再做做理财规划。
2017-02-20 21:30
引用 |  只看此人 | 
第53楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:118

] 发送悄悄话

2017-2-17
周五,全国视频早会,播报了些行业资讯和2016年寿险公司的理赔数据,确实,理赔难已成往事,甚至结案时效最快的只有7秒
早会之后,由我给大家讲解“非标体客户投保案例及对应的保险公司产品;”
在现实投保中,身体100%健康的客户少之又少,那么这些非健康体的朋友们买保险时,各家保险公司都是怎么的核保结果呢?
课程里列举了我在实务中对“乙肝病毒携带、甲状腺疾病、乳腺疾病、胆囊息肉等十几种常见疾病的核保结果予以参考,利用经纪人自身优势,在众多保险公司中同时投保3家以上的产品,最后筛选最有利于客户的保险产品。
下午,北京总公司副总到我们分公司职场开事业说明会,意在更多优秀的志向相同的伙伴加入我们;
虽然是阴雨天,但是现场也特别火爆,还有一些已经买过保险的客户也参与其中,听的那叫个入神,一直坚持到5点会议结束,
临走时相互不停的点头称是:”不虚此行,不虚此行!
充实的一天!祝大家周末愉快!
2017-02-20 21:30
引用 |  只看此人 | 
第54楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:120

] 发送悄悄话

2017-2-19

上午,南通的一位客咨询意外险,需要自驾车保额能高一些的,发给他两份一年期消费型的,自驾意外最高只能保障100万,客户嫌保额低,推荐单独保自驾车的,他又嫌保障太单一,组合买太麻烦……    


后来选了一份缴费10年,保障30年的,自驾车意外保额200万,这款终于满意了,不过我给他讲保险责任,说明意外伤害没有伤残的保障,只有全残,一旦发生了没有达到全残标准的伤害时,就不能根据伤残评定标准的比例赔付了
,而且这种返还型的意外险,确切点说,更应该称为驾乘险,驾乘以外的普通身故,赔付的保额就很少了;


中午时,客户又发消息说,除了驾乘险之外,再补充一份50万保额的普通意外保险……


下午给另两位客户做方案,其中的一位女客户,除了重疾险外,还要买住院医疗保险,但是看好的几款住院医疗保险都有1万元的免赔额(类似于医保的起付线)有些不甘心,她的想法是,1万元的免赔额太高了,真的发生超过一万元的住院费用,那病的也不轻了……

没有免赔额的住院医疗险,年度限额低了点、保费又高了点,开始纠结了……


 为了不让客户消耗时间与精力,我打电话给她建议,买高保额的住院医疗保险,产生1万元的免赔额,可以再选择一款1万元年限额的住院医疗保险,这样,1万元以下的可以报销,1万元以上的也可以报销,如何?


最后客户很高兴的接受了


还有一份方案没做完,放在明天吧,晚安啦!


2017-02-20 23:52
引用 |  只看此人 | 
第55楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:122

] 发送悄悄话

2017-2-21


今天上午做好方案后,又开始做产品对比,真的不愿做产品比来比去的了,但是,客户要求比较后研究研究,

说实话,把所有公司的保险产品单一的拿出来,刨根问底的剖析,没有一款是完美的,如果能达到90%的满意度就不错了;


所以也在思考某位大咖的跨年演讲:到底是做“客户要什么就给什么”还是“给客户他还不知道的好东西”、

从“你要什么,我有!变为”你不用懂,听我的呢……“


        看到某论坛一位咨询者,家庭年收入还可以,有7位数的存款,有房无贷,收入来源只有先生一个人,要给先生买保险,意外险、寿险、重疾险,每项保额就要30万……


       30万,还没有这位先生1年的收入多,退一步说,真的发生理赔风险,这30万能起到多大作用,即使有一定的积蓄,可以应对老人

的赡养和孩子的教育费用,但是原有的生活质量还能保证吗?


      26号要讲课,课件还没有准备好,不多说啦,加班做课件


2017-02-21 23:03
引用 |  只看此人 | 
第56楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:125

] 发送悄悄话

2017-2-23


      今天又有客户因为之前的犹豫、纠结导致心仪的保险产品马上停售而无法购买……

这位先生去年11月底咨询过某保险公司的重疾险,想给自己和妻子买,锁定了偏好的类型,看了很多产品及对比,

最后觉得X安的一款重疾险性价比不错,做了多个不同保额的计划书,最后一直没有确定买不买;


今天中午突然发消息,要买这款产品,客户常住地不在本省,还有健康告知的检查报告要去医院做,马上又赶上双休,

来回快递投保单需要时间,很难赶在28号当天把投保资料资料递交到保险公司……

我和他说再考虑考虑其他产品,本来还想说客户几句为什么拖了这么久的,没想到客户开始训我了:“

……你这服务不到位,产品停售前会通知你们吧?你就应该提醒曾经关注这款保险的客户们,我也是做销售的,你不提醒客户

有时事情多了就忘掉了……”


“对不起,我错了……”


其实,客户说的有道理,我确实应该发信息或发个朋友圈通知下,但是,我个性不是很主动那类型,而且很多保险代理人经常会

以产品停售为由做虚假促销,大家都习以为常了,我发了,也不知道大家会不会相信;


不管怎么说,我事先提醒是应该做的,检讨中……


后来我也安慰客户说,保险公司每停售一款产品,就会有新的产品面世,而且当前竞争如此激烈,保障类产品应该越来越有优势,

也不要惋惜了,后面一定或有更好的产品等着您


2017-02-23 23:02
引用 |  只看此人 | 
第57楼

yw69511

注册日期:2012-12-26

来自:未知

工分:15

] 发送悄悄话

第56楼奔跑的蜗牛妈

2017-2-21


今天上午做好方案后,又开始做产品对比,真的不愿做产品比来比去的了,但是,客户要求比较后研究研究,

说实话,把所有公司的保险产品单一的拿出来,刨根问底的剖析,没有一款是完美的,如果能达到90%的满意度就不错了;


所以也在思考某位大咖的跨年演讲:到底是做“客户要什么就给什么”还是“给客户他还不知道的好东西”、

从“你要什么,我有!变为”你不用懂,听我的呢……“


        看到某论坛一位咨询者,家庭年收入还可以,有7位数的存款,有房无贷,收入来源只有先生一个人,要给先生买保险,意外险、寿险、重疾险,每项保额就要30万……


       30万,还没有这位先生1年的收入多,退一步说,真的发生理赔风险,这30万能起到多大作用,即使有一定的积蓄,可以应对老人

的赡养和孩子的教育费用,但是原有的生活质量还能保证吗?


      26号要讲课,课件还没有准备好,不多说啦,加班做课件



写的不错 顶一个 我觉得那个先生保额要一千万左右才能保障家庭成员的生活质量
2017-02-28 10:59
引用 |  只看此人 | 
第58楼

奔跑的蜗牛妈

注册日期:2016-11-01

来自:未知

工分:130

] 发送悄悄话

2017-3-3


   又是周五了,时间过得太快了……


    早会结束后,看某论坛有咨询者@我咨询少儿保险,孩子9个月,想买意外险和重疾险,

要求消费型重疾险,要轻症疾病责任的,最好有轻症豁免保费的,保障30年和终身都可以……


对于他的需求,可以说这类型的产品确实不多,了解情况后,推荐了几款产品给他,其中一款

很是和他的需求相吻合,但是却有销售区域的限制,客户又不愿接受异地投保;


最后终于找到一款满意的定期消费型重疾险,但是没有轻症保费豁免,不过性价比确实不错,

客户看后也很满意,只是问我:这款产品和你们没有利益关系吧,问什么做推荐……


确实和我们没有利益关系,但是符合客户需求的、而正好是我们没有销售权的产品,为什么一定要和利益结合呢……


   下午,公司发邮件给我,告知我做预核保的客户不能承保,

哎…… 30岁的人,就因为健康问题无缘商业保险了。


2017-03-03 22:47
引用 |  只看此人 | 
第59楼
快速回复
你需要登录后才可以回贴 登录 | 注册