【专业科普】香港保险,你必须要知道的事

yu ch 55

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肯定麻烦了
2017-04-08 21:21
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第90楼

shijiu1025

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看了 楼主逻辑很清晰 虽然暂时还没考虑买 真心赞一个
2017-04-09 11:54
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第91楼

Ransion

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这马甲互博也太牛逼了
现在去香港买保险的,不是钱多就是跟风,你知道代理人为什么这么用心推销嘛?他们提成是30%!!! lz你敢说不是嘛?
为什么要代理人才能买?因为保险公司告诉代理人所有相关细则,至于代理人说多少就是他的事情了
最后如果你买消费险,我觉得还凑合,你买分红险?呵呵,你就是250中的250
2017-04-10 13:24
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第92楼

开路的先锋

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楼上这位同行,感谢你的一次次顶贴,也看到其他香港保险帖,你也用不同账号留言相同的内容。你提及了三点,也让我耐心的回答一下:


1. 大多数咨询的网友都已加了我的微信(Wealth_CEO),目前不少已获得了香港保险的保障。贴中的文章和问题问答届是一个字一个字的打出,如您认为的源自摘抄,烦请提供证据,如不能则请不要诬陷


2. 另外,香港保险是有香港保监局和香港保险业索偿局进行监督的,保费是根据保额精算厘定,并不会因为理财顾问的不同而有区别,请不要根据自己的臆想罔顾事实,具体情况,相信每一位来香港买过保险的客户都清楚的。
3.  不同的险种适合不同的人群,因为大家的需求和预算,还有对风险的评估是不同的。对于您提到的消费险,也是有其合适的人群,比如一旦出险,可赔付杠杆要高于其他种类,但如果没有出险,这比保费就打水漂了;另外,对于重疾险,客户的要求已经去到了要有分红、有退保价值、能抗通胀的保额,即便是内地保监07年以来要求的重疾险不能有分红,而现时的主流保险公司都会通过配备定期寿险来实现分红和退保价值,但是“收益率”远低于香港保险。即便是在消费险最丰富多种的香港,本地客户也是基本都购买有分红的基本保单,因为通胀和未出险也是客户不得不面对的现实的问题;这也是香港保险为什么受欢迎的原因之一。


作为一个好的保险代理人,必须要有过硬的专业素养,为客户的需求做出合理的分析,给出最优化的理财方案。这一切首先是以足够的金融知识和分析能力为背景的,如果您认为香港保险不好,或者非常stupid,请您给出具体观点和事实,大家来做个讨论,毕竟专业的服务才是客户安心的保证。

本帖子于 2017-04-17 22:21:14 被开路的先锋编辑过
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2017-04-11 17:47
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第93楼

开路的先锋

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【分享4

保监会主席受查,无疑为内地保险业带来冲击和不确定性。昨天签约时客户还在谈论为什么那么多人舍近求远、千里迢迢来买香港保险,除了保障全面、保费合理、条款人性化、美金配置、分散风险外,香港保险的金字招牌来源于健全的法制,规范的管理和严格的监管。




Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-04-11 17:48
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第94楼

开路的先锋

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【分享5

近期有客户反馈XX保险公司代理人自称其过往收益率有几多几多,然而事实只是过往曾经写在建议书上的预期收益,并非真实收益。而最能提现一个保险产品的收益率的指标是红利实现率,所謂實現率(fulfilment ratio),是指保險公司當初銷售保單時提出的非保證預期回報率中,有多大程度符合當初預期,假設保險公司提出的保單每年預期積存紅利為1萬元,整年卻僅積存5,000元,實現率則只有50%。下面就公开一下所有关键的香港保险产品的过往红利实现率,避免销售人员的满嘴跑火车。


另外,香港友邦15年前面世的15年高息储蓄保已于今年陆续期满【2002年当年在全香港仅一年就售出了50亿港币的产品】!回顾当年计划书的预期回报对比现今实际户口现金价值,达到99100%









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2017-04-14 23:32
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第95楼

furong

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网上说的香港保险的后遗症大把,如何处理啊?首期保费刷不出;续期保费难缴付;理赔支票难兑付,如何应对?重点是第3点啊

furong

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还是说一句,你很专业。但我们考虑的是买了方不方便的问题

开路的先锋

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第96楼furong
网上说的香港保险的后遗症大把,如何处理啊?首期保费刷不出;续期保费难缴付;理赔支票难兑付,如何应对?重点是第3点啊

目前的政策是外汇局对资本转移非常敏感,其原因不解已知。但去泡沫和人民币国际化仍然是中国发展的大方向。在目前的情况下,以上三个问题间间保险公司均不同,不可一概而论。对于香港友邦:

1.首期保费可刷visa/master/AE可现金/银行缴付/刷本地卡/本票/支票/网银等,唯独内地银联卡不行

2.续期保费可在线Visa/Master支付或本地卡自动扣款/网银支付/电汇或柜台现金/银行缴付

3.至于友邦对理赔或取现提供的可支付支票以及即日的电汇转账,请直接微信(Wealth_CEO)咨询


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2017-04-17 20:48
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第98楼

开路的先锋

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【分享6


『不可争议条款』

每份保单都必有的最重要条款:通常指定只要保单生效一段时期(通常为期两年),即使保险公司其后发现保单持有人及/或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实,如果并无欺诈成份,则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。【违反最高诚信者除外!】

在研究对手公司香港保诚新出的【守护健康加倍保】的合约条款时,无意中发现其在此条款上做了颠覆性的更改:不可争议条款只适用于身故,并不适用于重疾和轻症,即保诚对将来是否进行重疾/轻症的理赔有永久的最终决定权。而其他保险公司一直未更改过,以下是保诚和友邦的条款对比:




无疑,此举会让保诚失去很多重疾险的客户。任何问题,欢迎联系Eddie微信:Wealth_CEO


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2017-04-17 23:30
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第99楼

tudaidai

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我现在只接触到朋友推荐的一个保诚代理人,非常不专业。看了两个产品,『隽升』和『理想人生』,想知道相比哪个的分红收益受经济大环境的影响更大?理由是什么呢?比如说,全球或地区经济形势走强时,哪一个的分红收益会比预期的多更多;而走落时,哪一个的分红收益会比预期的少更少不一定买保诚的保险,想了解一下产品和心中的疑问,谢谢专家

本帖子于 2017-04-18 22:30:05 被tudaidai编辑过
2017-04-18 22:29
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第100楼

开路的先锋

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第100楼tudaidai

我现在只接触到朋友推荐的一个保诚代理人,非常不专业。看了两个产品,『隽升』和『理想人生』,想知道相比哪个的分红收益受经济大环境的影响更大?理由是什么呢?比如说,全球或地区经济形势走强时,哪一个的分红收益会比预期的多更多;而走落时,哪一个的分红收益会比预期的少更少?不一定买保诚的保险,想了解一下产品和心中的疑问,谢谢专家

不太方便点评其他公司产品。香港保险市场,高分红储蓄险的一个共同特征都是投资在全球股票、债券的比例较高,此类资产受经济环境的影响时可能会有较大的波幅。有的储蓄险种会赋予相对较为高额的人寿保障,其原理为保费中一部分资金被放到了寿险运营资金池里面,其剩余部分的投资策略跟纯高分红储蓄险极为相近。

至于如何选择?首先,从个人需求上对比这“两类”功能性储蓄险,应该会有一个倾向性的选择。其次,从公司和产品的运营面去了解。应对该保险公司的运营策略及其产品中高风险资产的投资策略做一个基本的了解,并对极端情况下的“集体赔付”或“金融危机”做一个假设和咨询。再者,即便是“理财”类险种,代理人的作用也很重要。建议书上的提取现金案例并非完全适用于现实,保险代理人是有责任详诉给客户每年产品的运营表现,以及不影响长期收益的情况下可提取的分红/现金,对于懂分红结构和投资的代理人/客户,最后取现的总数随时会多过最初建议书中理想的现金提取案例。

另外,本人只在香港友邦就职,也是深切对比过多家公司和产品后才毅然做出的选择,如对友邦产品有兴趣,欢迎随时探讨沟通。

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2017-04-18 23:48
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第101楼

开路的先锋

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【分享7


2017年伊始,“红利实现率”这个官方名词逐步进入了内地客户的视野,而且已成为大部分内地客户选购香港保险的非常重要的指标。以下这个短新闻视频可以解答你对“红利实现率”的大部分问题:


http://www.bilibili.com/video/av9945595/

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2017-04-19 17:45
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第102楼

开路的先锋

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视频如下:
该视频无法显示

本帖子于 2017-04-19 18:31:26 被开路的先锋编辑过
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2017-04-19 17:45
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第103楼

守望者1206

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好厉害的王婆卖瓜,自买自夸
2017-04-20 10:54
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第104楼

开路的先锋

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楼上这位“同行”,请问多次在我的帖子上故意抹黑的目的是?麻烦竞争请用真专业,而不是一意的诋毁。如果你用心去做一份事业,客户会看得到的。


另外,看你的其他回复,你应该是内地的非法第三方,这是香港保监和香港法律严厉打击的。到目前为止,香港保险公司不会授权任何一家国内代理机构或者个人销售保险产品。为客户的利益角度出发,请勿抵触法律。

本帖子于 2017-04-24 22:58:05 被开路的先锋编辑过
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2017-04-20 20:50
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第105楼

开路的先锋

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【分享8


对于近期对手保险公司的代理人又在造谣友邦不赔私立医院的照肠镜胃镜,就在上个月两个客户的照胃镜,都在私立医院(一个是香港浸信会医院,一个是深圳港大医院),在收齐文件后的两天内成功理赔。用我同事的话说,入行30多年来没见过有一件友邦该赔的但没理赔的,谣言止于智者。至于为什么会有谣言,可以说是树大招风:本地市场的疾病医疗险几乎被香港友邦垄断,用官方数据每四个人中就有一个人买友邦的疾病/医疗险。







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2017-04-21 23:10
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第106楼

开路的先锋

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【分享9


一个储蓄险客户的母亲因为肺炎频发在北京和睦家医院诊治多时却没有阶段性的进展,在其女儿的劝说下决定来香港重新就诊,也通过本人于上个月见诊了全港呼吸科最出名也是香港呼吸科研究会长的陈博士,在查看其所有报告和之前的诊治方式之后,便发现了问题,让其停止所有类固醇含量较多的药物,并建议了其他的替代治疗方式,经过当时的量化分析检查报告也发现了其免疫系统因之前的服药而被****减弱了,其免疫系统本身与其他人比就有特殊性。结果经过一个月的最新建议的治疗,客户母亲也感觉到肺和支气管有了非常明显的改善,客户甚是开心。


香港某些医生的医术在世界上都享有盛誉,其在临床和理论的专业性都很强,这也是为什么很多内地客户前来香港就诊的原因,如有需求来港求诊,建议内地朋友:


 1.      预约香港专科最强的医生,如case复杂,可预约多两个医生

 2.      带齐过往所有的检查报告和正在服用的药物

 3.      如最好,可让有粤语或英语功底陪伴左右


 Remark: 该陈博士也是养和医院挂名的荣誉医师,不定期被邀请前去香港养和医院巡房一些复杂临床Case。养和医院为香港所有私家医院中评价最高的,也顺便分享一下香港养和医院和深圳南山医院的住院体验对比图(上图为养和医院,下图为南山医院):







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2017-04-24 22:36
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第107楼

血色浪漫2312

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我现在只接触到朋友推荐的一个保诚代理人,非常不专业。看了两个产品,『隽升』和『理想人生』,想知道相比哪个的分红收益受经济大环境的影响更大?理由是什么呢?比如说,全球或地区经济形势走强时,哪一个的分红收益会比预期的多更多;而走落时,哪一个的分红收益会比预期的少更少?不一定买保诚的保险,想了解一下产品和心中的疑问,谢谢专家
2017-04-25 22:57
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第108楼

开路的先锋

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第108楼血色浪漫2312
我现在只接触到朋友推荐的一个保诚代理人,非常不专业。看了两个产品,『隽升』和『理想人生』,想知道相比哪个的分红收益受经济大环境的影响更大?理由是什么呢?比如说,全球或地区经济形势走强时,哪一个的分红收益会比预期的多更多;而走落时,哪一个的分红收益会比预期的少更少?不一定买保诚的保险,想了解一下产品和心中的疑问,谢谢专家

不太方便点评其他公司产品。香港保险市场,高分红储蓄险的一个共同特征都是投资在全球股票、债券的比例较高,此类资产受经济环境的影响时可能会有较大的波幅。有的储蓄险种会赋予相对较为高额的人寿保障,其原理为保费中一部分资金被放到了“寿险运营资金池”里面,其剩余部分的投资策略跟纯高分红储蓄险极为相近。

至于如何选择?首先,从个人需求上对比这“两类”功能性储蓄险,应该会有一个倾向性的选择。其次,从公司和产品的运营面去了解。应对该保险公司的运营策略及其产品中高风险资产的投资策略做一个基本的了解,并对极端情况下的“集体赔付”或“金融危机”做一个假设和咨询。再者,即便是“理财”类险种,代理人的作用也很重要。建议书上的提取现金案例并非完全适用于现实,保险代理人是有责任详诉给客户每年产品的运营表现,以及不影响长期收益的情况下可提取的分红/现金,对于懂分红结构和投资的代理人/客户,最后取现的总数随时会多过最初建议书中理想的现金提取案例。

另外,本人只在香港友邦就职,也是深切对比过多家公司和产品后才毅然做出的选择,如对友邦产品有兴趣,欢迎随时探讨沟通。

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2017-04-26 08:30
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第109楼

开路的先锋

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【分享10


很多客户在选择香港的重疾险时,一直致力于横向对比产品的价格和将来的现金价值。虽然这是香港保险对比内地保险的一大优势,但购买重疾险首先应考虑的是理赔的条件,即疾病定义。重疾险,顾名思义,一旦触发重疾会有一笔保额现金的赔偿。所谓的重疾,不是个人认定或医生认定,而是以保单契约疾病定义的条款为准,这是客户选购重疾险最应考虑的要点,以下是重疾中最易患的疾病癌症(患发率占全部重疾的70%-80%)的不同香港保险公司间的定义对比:


10.1.jpg

不止癌症,香港友邦在几乎所有疾病的定义上,都是对比其他港险公司最宽松的,如想了解更多疾病的理赔标准,欢迎随时联系楼主。同时,附上内地客户常关注疾病的中港两地保险公司间的定义(图中香港的定义以香港友邦为例)对比:







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2017-04-29 13:32
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第110楼

沈宇嘉

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看到您是香港友邦的直属员工,但是选择香港保险之前,我还是想了解香港保险公司的可靠性,例如友邦,宏利,和保诚三间的信贷评级,公司市值的排名如何?因为好多人都说这家哪家的评级是最高的,很迷惑,谢谢大神
2017-05-02 08:01
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第111楼

开路的先锋

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第111楼沈宇嘉
看到您是香港友邦的直属员工,但是选择香港保险之前,我还是想了解香港保险公司的可靠性,例如友邦,宏利,和保诚三间的信贷评级,公司市值的排名如何?因为好多人都说这家哪家的评级是最高的,很迷惑,谢谢大神

1.信贷评价都是针对整个集团的,除友邦总部在香港外,其他两家分别在加拿大和英国,而企业评价往往跟国家/地区评级挂钩的;另外,在香港运营的这两间保险公司都是子公司,非办事处,用其总公司的评级来做参考是无意义的。
2.目前的总集团市值排名,友邦》保诚》宏利。


再次提醒,代理人在香港保险中的角色至关重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险人帮到客户的结果可能完全不同。欢迎微:
Wealth_CEO

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2017-05-02 16:53
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第112楼

开路的先锋

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【分享11

前几天拜见了一位知名医药集团的董事长,土生土长的香港人,董事长按我们的标准是个不折不扣的富二代,父母都是香港乃至全亚洲有名的专科医生,家族企业已在香港和中国运营了二十多年,但他为人极其谦逊低调:穿着普通的t恤,戴着普通的手表,努力说着自己并不擅长的普通话,认真听他人讲话,在谈及家族业务的时候却极其专业,耐心给我这个医药白丁解释一些专业知识。

我的好几个客户也是这样:他们谦逊和善,他们敬业努力,他们不骄不躁,他们才是真正的富人/富二代,物质上和精神上都是常人无法企及的富足。

感谢这份工作,让我这条原本活在池塘里的小鱼见识了广阔大海里的鲨鱼鲸鱼们,我这才知道这片海洋里,我能够去学习的,实在太多


分享11.jpg


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2017-05-03 23:47
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第113楼

开路的先锋

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A.png

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2017-05-04 23:32
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第114楼

1985716

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为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规?新闻虽说不合规,但是没有给出具体的原因和条款...
2017-05-06 20:37
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第115楼

开路的先锋

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第115楼1985716
为什么外管局说境内居民购买香港分红类保险不合规?新闻虽说不合规,但是没有给出具体的原因和条款...

外汇局一直对个人和公司的境外资产和活动有法规性的限制,无需交代原因和理由。而日前国内经济发展放缓、企业和银行坏账率不断提升、货币超印发和出口一直疲弱等多方因素,人民币贬值是大趋势而且已在缓慢进行中,而所谓的人民币兑换美金以及境外资产转移的第一步往往都是通过香港保险实行,而且已有一批前卫者走了出去;从外汇、经济和国内稳定层面,是有必要从政策层面上对其有一定限制,而香港保险论法规论法律论体制都没有任何问题,只能从支付渠道上限制。继港险禁刷银联,Visa/MasterCard/AE限制刷卡上限和换汇目的的限制后,随着人民币继续下跌和资产境外转移的趋势,想必外汇局会进一步对支付香港保险有所限制。


Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-05-06 22:53
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第116楼

开路的先锋

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【分享12

很多客户问到香港友邦重疾险与平安福2016的对比,除了理赔容易、服务人性化之外,这三张图就是答案。其实也解答了为什么「香港保险」与「香港奶粉」一样,虽要求亲临香港,国内朋友还是舍近求远,争先恐后前来投保






Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-05-08 17:37
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第117楼

furong

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想买保险,情况如下,请大神给些建议~
家庭保险背景:一家3口,除社保和车险及北京的新生儿一老一小保险外,没有其它单独参加保险。
丈夫:
1977年9月出生,单位有基本社保,每年体检结果还不错,只是最近2年体检检查有轻微脂肪肝。没有吸烟喝酒习惯,每周能有3-4次锻炼,基本每次保持在30分钟。身体还算健康,过去10年基本未去医院。每天开车,但只在市区内开车。工作原因,基本只在办公室,没有任何出差,工作压力一般偏上。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史。
妻子:
1982年11月出生,有基本社保,体检结果不错。全职妈妈,并计划未来5-6年内全职带孩子。5-6年后工作,年收入可暂时按50万计算。身体健康,过去10年基本未去医院。无任何不良嗜好。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史。
孩子:
男孩,2014年10月出生,身体健康。两年后会再要一孩子,以后共需要抚养两个孩子。
家庭经济情况
目前家庭没有欠债,无车贷(2016年会买一辆30万左右的车),无房贷(预计5年内会买一套总价500万左右的房),目前每年花费大约20万,年收入不稳定,净收入约120-180万。20年后孩子大了,会有留学的需求,也可能会考虑全家移民。不知道保险会不会受影响。
咨询问题如下:
1.请给三口之家的成员提供一个合理的保额与保费建议。
2.如有合适的保险产品请推荐。

开路的先锋

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第118楼furong
想买保险,情况如下,请大神给些建议~
家庭保险背景:一家3口,除社保和车险及北京的新生儿一老一小保险外,没有其它单独参加保险。
丈夫:
1977年9月出生,单位有基本社保,每年体检结果还不错,只是最近2年体检检查有轻微脂肪肝。没有吸烟喝酒习惯,每周能有3-4次锻炼,基本每次保持在30分钟。身体还算健康,过去10年基本未去医院。每天开车,但只在市区内开车。工作原因,基本只在办公室,没有任何出差,工作压力一般偏上。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史。
妻子:
1982年11月出生,有基本社保,体检结果不错。全职妈妈,并计划未来5-6年内全职带孩子。5-6年后工作,年收入可暂时按50万计算。身体健康,过去10年基本未去医院。无任何不良嗜好。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史。
孩子:
男孩,2014年10月出生,身体健康。两年后会再要一孩子,以后共需要抚养两个孩子。
家庭经济情况
目前家庭没有欠债,无车贷(2016年会买一辆30万左右的车),无房贷(预计5年内会买一套总价500万左右的房),目前每年花费大约20万,年收入不稳定,净收入约120-180万。20年后孩子大了,会有留学的需求,也可能会考虑全家移民。不知道保险会不会受影响。
咨询问题如下:
1.请给三口之家的成员提供一个合理的保额与保费建议。
2.如有合适的保险产品请推荐。


就您描述的基本情况,以下是一个初步建议供考虑:


1.  香港重疾产品-总年净收入的5%,分18年(20年)缴,足够购买丈夫15万美金基本保额,妻子15万美金基本保额和儿子30万美金基本保额计划。

2.  香港的高分红储蓄险-总年净收入的5%,缴付5年。可于19-22岁提取出国留学教育基金(每年2万5千美金);于30岁提取30岁提取10万美金创业/买楼基金;45岁后提取丰厚养老金(例如2万美金+,分阶段提升金额)。

3.  内地或香港高端住院险-不超过总年净收入的3%。需要了解客户更多需求而做决定,本身是消费险,客户有足够时间考虑清楚后再购买。


香港保险中保险人的角色很重要。我们团队去年follow的重疾理赔case超过120+,欢迎随时沟通交流微信:Wealth_CEO




Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) 微信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-05-11 09:02
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第119楼
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