【专业科普】香港保险,你必须要知道的事

开路的先锋

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用最简单的语言直面解答任何问题,为本帖的风格。利益声明:本人为香港友邦的直属代理人,非第三方非中介。


香港保险已不是好不好、火不火的问题,而是到一种乱象的地步,利益相关者一面倒的唱好,内地同行一面倒的鼓吹后遗症。非黑即白的表述已越来越有市场,因为大多数人都缺乏辩证分析的耐。此贴吧的很多发文已令大部分购买者陷入精明思考陷阱,非常用心的比较价率、公司、利益、条款,恰如惯性的大陆思考方式,完全忽略了人——无论是自己还是代理人在合同长期中的作用,这也是被部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因


投保之前,有几件事需要知道


1.香港保险是一份海外资产,政策、制度、规则、运作的不同几乎无可能让一个内地客户对其驾轻就熟,即便是储蓄分红险,选对人至关重要


2.香港保险也并非任何重疾都赔、任何情况都赔,也并非只有违反最高诚信才拒赔,也并非每个人将来发生的重疾一定是某保险公司重疾险列表上的疾病或一定能达到此疾病理赔的标准,不同的人去跟其结果可能完全不同,选对直属代理人很关键


3.不要以为一份保单只有核保和理赔,有时仅因为一点其他的小问题,不是靠自己飞多几趟香港就能搞定的,选对人比产品更重要,不要“用时方恨晚”;即便只是核保和理赔,第三方跟直属代理人的权限和被重视度就可以有很大差距,也并非核保或理赔只有最初的结果,有时可以申诉可以改变结果,事在人为讲到底还是代理人的作用


4.真正有几年从业时间、做过诸多理赔的代理人才会懂,水很深,这一行真正专业的人没那么几个….


并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单,也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。香港保险并不是完美的,世界上也没有完美的保险,更没有完美的保险制度,只有最适合你的保险。客户是否购买香港保险,应完全从自身需求出发。所谓的后遗症无论在哪里投保都会有,无非是投保人碰到了靠关系靠吹捧推销的保险人,这些代理人如此高调承诺服务、鼓吹收益、谈优越感和好处,因为早就打算请君入瓮,赚钱为上。然后见机行事,未来几年能做就做、不能做就撤。这类人,无论国内和香港并无不同


本站只讨论专业问题,请回帖留言咨询,专业保险人Eddie@香港友邦 会第一时间回复

                                 微信:Wealth_CEO

本帖子于 2017-04-11 17:45:28 被开路的先锋编辑过
Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) V信: Wealth_CEO
2017-02-22 21:45
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楼主

rehao4116

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感觉您非常靠谱,我想买香港保险,我的情况给大神先说一下:
家庭保险背景:一家3口,除社保和车险及上海的新生儿一老一小保险外,没有其它单独参加保险。
丈夫
1977年9月出生,单位有基本社保,每年体检结果还不错,只是最近2年体检检查有轻微脂肪肝。没有吸烟喝酒习惯,每周能有3-4次锻炼,基本每次保持在30分钟。身体还算健康,过去10年基本未去医院。每天开车,但只在市区内开车。工作原因,基本只在办公室,没有任何出差,工作压力一般偏上。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
妻子
1982年11月出生,有基本社保,体检结果不错。全职妈妈,并计划未来5-6年内全职带孩子。5-6年后工作,年收入可暂时按50万计算。身体健康,过去10年基本未去医院。无任何不良嗜好。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
孩子
男孩,2014年10月出生,身体健康。两年后会再要一孩子,以后共需要抚养两个孩子。
家庭经济情况
目前家庭没有欠债,无车贷(2016年会买一辆30万左右的车),无房贷(预计5年内会买一套总价500万左右的房),目前每年花费大约20万,年收入不稳定,净收入约120-180万。20年后孩子大了,会有留学的需求,也可能会考虑全家移民。不知道保险会不会受影响。
咨询问题如下:
1.请给三口之家的成员提供一个合理的保额与保费建议。
2.如有合适的保险产品请推荐。
谢谢啦
2017-02-25 22:40
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第1楼

开路的先锋

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第1楼rehao4116
感觉您非常靠谱,我想买香港保险,我的情况给大神先说一下:
家庭保险背景:一家3口,除社保和车险及上海的新生儿一老一小保险外,没有其它单独参加保险。
丈夫
1977年9月出生,单位有基本社保,每年体检结果还不错,只是最近2年体检检查有轻微脂肪肝。没有吸烟喝酒习惯,每周能有3-4次锻炼,基本每次保持在30分钟。身体还算健康,过去10年基本未去医院。每天开车,但只在市区内开车。工作原因,基本只在办公室,没有任何出差,工作压力一般偏上。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
妻子
1982年11月出生,有基本社保,体检结果不错。全职妈妈,并计划未来5-6年内全职带孩子。5-6年后工作,年收入可暂时按50万计算。身体健康,过去10年基本未去医院。无任何不良嗜好。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
孩子
男孩,2014年10月出生,身体健康。两年后会再要一孩子,以后共需要抚养两个孩子。
家庭经济情况
目前家庭没有欠债,无车贷(2016年会买一辆30万左右的车),无房贷(预计5年内会买一套总价500万左右的房),目前每年花费大约20万,年收入不稳定,净收入约120-180万。20年后孩子大了,会有留学的需求,也可能会考虑全家移民。不知道保险会不会受影响。
咨询问题如下:
1.请给三口之家的成员提供一个合理的保额与保费建议。
2.如有合适的保险产品请推荐。
谢谢啦

就您描述的基本情况,以下是一个初步建议供考虑:


1.       香港重疾产品-总年净收入的5%,分18年(20年)缴,足够购买丈夫15万美金基本保额,妻子15万美金基本保额和儿子30万美金基本保额计划。

2.       香港的高分红储蓄险-总年净收入的5%,缴付5年。可于19-22岁提取出国留学教育基金(每年25千美金);于30岁提取30岁提取10万美金创业/买楼基金;45岁后提取丰厚养老金(例如2万美金+,分阶段提升金额)。

3.       内地或香港高端住院险-不超过总年净收入的3%。需要了解客户更多需求而做决定,本身是消费险,客户有足够时间考虑清楚后再购买。


香港保险中保险人的角色很重要。我们团队去年follow的重疾理赔case超过120+,欢迎随时沟通交流,微信:Wealth_CEO


Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) V信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-02-27 14:43
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第3楼

rehao4116

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收到收到,太感谢啦,谢谢谢谢
2017-02-28 18:47
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第4楼

相逢是苦是甜

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你好你好,很想知道香港保险和内地保险相比,香港保险的劣势在哪?我知道您是友邦的员工,我是想也不限于友邦,想了解整体的HK重疾险,还有以下几个问题:1、关于HK重疾险的问题:轻症是提前赔付还是额外赔付。原位癌、甲状腺癌算重疾还是算轻症。保费豁免条款有哪些,要不要加钱。抽烟体的费率怎么样,带病体(如肾结石、小三阳、中度脂肪肝)是否可以免责承保。医疗或者确诊是要求二级以上医院还是三甲医院,先二级医院后转三级医院可以赔付吗?2、HK的意外险、中端医疗险、定期寿险有没有什么好产品?美元保单理赔后怎么快速换汇到国内?3、HK带分红的储蓄型保险在过去20年的平均收益率是否能跑赢A股指数基金定投?将来是否有可能跑赢美股指数基金定投或美元资产债基?4、HK保险公司代理人的流动率多不多,会不会产生很多“孤儿保单”?
2017-03-02 18:12
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第5楼

开路的先锋

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第5楼相逢是苦是甜
你好你好,很想知道香港保险和内地保险相比,香港保险的劣势在哪?我知道您是友邦的员工,我是想也不限于友邦,想了解整体的HK重疾险,还有以下几个问题:1、关于HK重疾险的问题:轻症是提前赔付还是额外赔付。原位癌、甲状腺癌算重疾还是算轻症。保费豁免条款有哪些,要不要加钱。抽烟体的费率怎么样,带病体(如肾结石、小三阳、中度脂肪肝)是否可以免责承保。医疗或者确诊是要求二级以上医院还是三甲医院,先二级医院后转三级医院可以赔付吗?2、HK的意外险、中端医疗险、定期寿险有没有什么好产品?美元保单理赔后怎么快速换汇到国内?3、HK带分红的储蓄型保险在过去20年的平均收益率是否能跑赢A股指数基金定投?将来是否有可能跑赢美股指数基金定投或美元资产债基?4、HK保险公司代理人的流动率多不多,会不会产生很多“孤儿保单”?

首先回答所提问题:


1.       轻症的赔付:香港保险均有预支赔付和“额外”赔付,条款不同,普遍公平

2.       原位癌的赔付起源于香港保险,属早期疾病(轻症)赔付,但每间的赔付条款均不同,需对比

3.       保费豁免其实可分五种情况,细节方面请跟意向保险人直接沟通交流

4.       就抽烟与不抽烟买同款重疾的同样保额,不同产品和年龄,其保费可差距5%-30%

5.       肾结石、中度脂肪肝要看最新的检查报告和治愈程度,不排除正常核保,加价可能较高(幅度要根据身体状况),其他保险公司可能会直接不保事项或拒保

6.       关于理赔,友邦指定医院名单包括所有三甲及部分二甲医院,名单还会继续扩大。用于核保的体检/医疗报告,大多数保险公司仍会要求客户继续于香港体检,友邦认可国内的医疗报告作核保参考

7.       所述险种因为价率的调整以及条款的限制,对内地客户的吸引度没有重疾和高分红储蓄高。关于理赔金的收取,很多种,相关细节请跟意向保险人详细沟通交流

8.       友邦大部分储蓄产品跑赢大部分恒生指数基金定投,值得提出,历史最长的A股指数定投基金也没有20年。至于将来是否跑赢美股指数或美债收益率,可从分红产品的投资策略中做一个预期,欢迎沟通交流

9.       事实上,香港保险市场代理人的流动率不小,不少“孤儿保单”

10.     针对所谓可能的“破产”,其实香港保监局有明确的指引,已是一个蛮古老的话题,可随时跟意向代理人沟通交流


标题所问到的所谓的香港保险的“劣势”,其实很多时候“因人而异”,而且拿不同产品比较均不一样。但是产生优劣的原因往往是主观产生的,建议客户从几方面跟意向的代理人沟通:


1.代理人在香港保险中的职责十分重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险代理人帮到客户的结果可能完全不同。即便是本地客户,经验之谈,“孤儿单”或客户直接跟保险公司跟进理赔事项,并非想象的那么容易顺利,如果有经验又专业的保险人来处理,事半功倍。

2.跟代理人咨询清楚续缴保费和收取理赔金的方式,以及假设发生的政策变动对其的影响和策略。

3.就产品而言,重疾险购买的关键是要了解疾病的理赔标准和条件,储蓄分红险购买的关键是了解清楚分红结构、投资策略及每年提现的“最佳值”,这些都是需要跟代理人详细沟通的。


微信: Wealth_CEO, 欢迎随时沟通交流。


本帖子于 2017-03-02 21:57:55 被开路的先锋编辑过
Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) V信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-02 21:57
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第6楼

相逢是苦是甜

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第6楼开路的先锋

首先回答所提问题:


1.       轻症的赔付:香港保险均有预支赔付和“额外”赔付,条款不同,普遍公平

2.       原位癌的赔付起源于香港保险,属早期疾病(轻症)赔付,但每间的赔付条款均不同,需对比

3.       保费豁免其实可分五种情况,细节方面请跟意向保险人直接沟通交流

4.       就抽烟与不抽烟买同款重疾的同样保额,不同产品和年龄,其保费可差距5%-30%

5.       肾结石、中度脂肪肝要看最新的检查报告和治愈程度,不排除正常核保,加价可能较高(幅度要根据身体状况),其他保险公司可能会直接不保事项或拒保

6.       关于理赔,友邦指定医院名单包括所有三甲及部分二甲医院,名单还会继续扩大。用于核保的体检/医疗报告,大多数保险公司仍会要求客户继续于香港体检,友邦认可国内的医疗报告作核保参考

7.       所述险种因为价率的调整以及条款的限制,对内地客户的吸引度没有重疾和高分红储蓄高。关于理赔金的收取,很多种,相关细节请跟意向保险人详细沟通交流

8.       友邦大部分储蓄产品跑赢大部分恒生指数基金定投,值得提出,历史最长的A股指数定投基金也没有20年。至于将来是否跑赢美股指数或美债收益率,可从分红产品的投资策略中做一个预期,欢迎沟通交流

9.       事实上,香港保险市场代理人的流动率不小,不少“孤儿保单”

10.     针对所谓可能的“破产”,其实香港保监局有明确的指引,已是一个蛮古老的话题,可随时跟意向代理人沟通交流


标题所问到的所谓的香港保险的“劣势”,其实很多时候“因人而异”,而且拿不同产品比较均不一样。但是产生优劣的原因往往是主观产生的,建议客户从几方面跟意向的代理人沟通:


1.代理人在香港保险中的职责十分重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险代理人帮到客户的结果可能完全不同。即便是本地客户,经验之谈,“孤儿单”或客户直接跟保险公司跟进理赔事项,并非想象的那么容易顺利,如果有经验又专业的保险人来处理,事半功倍。

2.跟代理人咨询清楚续缴保费和收取理赔金的方式,以及假设发生的政策变动对其的影响和策略。

3.就产品而言,重疾险购买的关键是要了解疾病的理赔标准和条件,储蓄分红险购买的关键是了解清楚分红结构、投资策略及每年提现的“最佳值”,这些都是需要跟代理人详细沟通的。


微信: Wealth_CEO, 欢迎随时沟通交流。


谢谢,真的辛苦了!微信加你了,麻烦通过一下

2017-03-02 23:37
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第7楼

rehao4116

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谢谢昨晚的谈话,真的好专业,再次谢谢你
2017-03-03 16:51
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第8楼

shijiu1025

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我和先生今年打算买一份重疾险,我34岁,先生30岁。目前通过本找招了几个中介,着重看了保诚的和友邦的产品。保险经纪人A推荐的方案是:守护健康终身保+癌症全护计划。保险经纪人B推荐的是友邦加裕倍安保,但是这两个经纪普遍给我的感觉不专业,对于一个门外汉,还是很困惑,请专业人士给予指点。
2017-03-03 20:05
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第9楼

开路的先锋

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第9楼shijiu1025
我和先生今年打算买一份重疾险,我34岁,先生30岁。目前通过本找招了几个中介,着重看了保诚的和友邦的产品。保险经纪人A推荐的方案是:守护健康终身保+癌症全护计划。保险经纪人B推荐的是友邦加裕倍安保,但是这两个经纪普遍给我的感觉不专业,对于一个门外汉,还是很困惑,请专业人士给予指点。

如果保险人有讲解这两款产品的细节给你,或你对这两个计划书做细则的了解的话,应该会有一个明确的选择。但保险是服务业,核心是服务和理赔,再好的产品再好的品牌,一个不够专业和负责的保险人,会****降低这个保单价值的。即便是本地客户,经验之谈,孤儿单或客户直接跟保险公司跟进理赔事项,并非想象的那么容易顺利,如果有经验又专业的保险人来处理,事半功倍。而且对于医疗疾病险,负责、专业与不负责、不专业的代理人对客户应有的理赔可能造成两种截然不同的结果。


至于保险人的选择,建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,选择亦要慎重。


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本帖子于 2017-03-04 16:06:57 被开路的先锋编辑过
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2017-03-03 21:50
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第10楼

jiaoci5596

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我想买香港保险,已经联系了很多人,应该都没有楼主专业。但是不知道微博和篱笆上联系的代理人是不是真正的职业保险代理人,内地骗子太多吓住了! 有没有辨别的方法呢?比如网上查询保险代码啊,或者打公司电话可以吗?谢谢专业人
2017-03-04 16:14
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第11楼

开路的先锋

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第11楼jiaoci5596
我想买香港保险,已经联系了很多人,应该都没有楼主专业。但是不知道微博和篱笆上联系的代理人是不是真正的职业保险代理人,内地骗子太多吓住了! 有没有辨别的方法呢?比如网上查询保险代码啊,或者打公司电话可以吗?谢谢专业人

1.       HKFI(香港保联)官方网址:http://www.hkfi.org.hk/#!/中的菜单栏“消费者咨询”点入后点击“寻找保险代理”输入你知道的代理人姓名或登记号码查询

2.       电话:+852 2520 1868 咨询保联是否为香港登记代理人/经纪经纪人

3.       发邮件至 hkfi@hkfi.org.hk咨询保联是否为香港登记代理人/经纪经纪人


其实根据常识,如果是一个常驻内地的保险人跟你接触,多半是内地非法的“第三方”,纯粹是分所谓的“合作金”的中间人,也不可能做到对保险产品的专业性。如果是从香港远程接触的保险人又能做到其专业性,只会是保险公司直属的代理人。香港保险代理的牌照并非难申请,而且香港从业人士近20万,如果你接触的那个人不是合法持牌人,保险公司的内地客户中心都不会让其进入,更别提在投保书上签字,毕竟香港是一个法制和监管非常强的地区,这也是多内地客户来香港购买的核心元素之一。


另外,代理人在香港保险中的角色至关重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险人帮到客户的结果可能完全不同


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本帖子于 2017-03-11 22:17:56 被开路的先锋编辑过
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2017-03-04 22:51
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第12楼

悠悠雨露

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你好,Eddie。我是女性,36岁,2月底赶在生日前为自己投保了香港友邦的加裕倍安保(加强版),年缴3000美元,25年期,保额119000美元,在当地做了体检(错误地选择了在身体最疲惫的时期+妊娠糖尿病史),核保结果是保险公司要求我上调保费65%(4990美元),或者降保额至72000。
首先非常非常后悔找错了经纪人,真想撕毁死她。但细经考虑之后,目前面临的选择:1.加保费。原计划想给孩子(2岁)做一份加裕倍安保,计划要暂搁。2.降保额。72000美金的保额,人民币不足50万,无法覆盖贷款及抵御重疾或身故的风险,但经济无压力。3.退保。据大陆的经纪人讲,核保期内,退保不会留“被保险公司增加保费”的记录,可以去香港找其他小公司买别的产品,但友邦的核保是相对宽松的,这样做也只能是碰碰运气。4.回头买国内。国内产品不了解,仅和太平洋的金佑人生做过粗略比对。保费和保额,加裕没优势;豁免,加裕没优势;但加裕胜在保障范围宽,体系健全、癌症三次赔付。犹豫期临近,想听听大神的意见,我该怎么办?真的很感谢
2017-03-05 15:40
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第13楼

开路的先锋

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第13楼悠悠雨露
你好,Eddie。我是女性,36岁,2月底赶在生日前为自己投保了香港友邦的加裕倍安保(加强版),年缴3000美元,25年期,保额119000美元,在当地做了体检(错误地选择了在身体最疲惫的时期+妊娠糖尿病史),核保结果是保险公司要求我上调保费65%(4990美元),或者降保额至72000。
首先非常非常后悔找错了经纪人,真想撕毁死她。但细经考虑之后,目前面临的选择:1.加保费。原计划想给孩子(2岁)做一份加裕倍安保,计划要暂搁。2.降保额。72000美金的保额,人民币不足50万,无法覆盖贷款及抵御重疾或身故的风险,但经济无压力。3.退保。据大陆的经纪人讲,核保期内,退保不会留“被保险公司增加保费”的记录,可以去香港找其他小公司买别的产品,但友邦的核保是相对宽松的,这样做也只能是碰碰运气。4.回头买国内。国内产品不了解,仅和太平洋的金佑人生做过粗略比对。保费和保额,加裕没优势;豁免,加裕没优势;但加裕胜在保障范围宽,体系健全、癌症三次赔付。犹豫期临近,想听听大神的意见,我该怎么办?真的很感谢

多年经验的客观评价,友邦在所有香港保险公司中的核保和理赔都是较为宽松的【个人利益声明:友邦直属代理人】。其实,核保的结果是根据客户当时的验身(医生或保险人的描述)、体检报告,和之前的出院、最近检查报告做出的一个综合评估,是跟投保验身那刻的身体情况相关联的,当然不同核保工作人员做出的结果可能会有略微的差异,毕竟有主观性的存在。


其实专业保险人首先是一个核保人,如果方便,可以微信出示一下其身体报告,做一个核保分析供参考。欢迎随时沟通交流,微:Wealth_CEO


Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) V信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-05 18:42
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第14楼

风中听海

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赞专业

本帖子于 2017-03-06 12:11:35 被风中听海编辑过
2017-03-06 12:10
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第15楼

开路的先锋

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谢谢,任何问题可以在这里随意发问


微信:Wealth_CEO

本帖子于 2017-03-11 22:54:57 被开路的先锋编辑过
Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) V信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-06 17:27
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第16楼

开路的先锋

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抱歉,引用内容已被删除。

对其他公司的核保指引不评价;如果已知道自己的身体情况,可以跟该公司的资深代理人咨询其正常的核保结果。假如被这家香港保险公司拒保,再去购买香港其他保险公司的产品,多年从业经验的结论是很难再被保,因为每家保险公司的投保申请书中第一个杂项类问题都是“是否曾被拒保并说明”,即便是业界公认的核保和理赔合理度较高的友邦,也不能保证,毕竟有已存在的事实做参考;但也不排除例外,核保主要是根据客户的体检结果做评估。微信:Wealth_CEO


Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) V信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-07 21:27
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第19楼

yihui2552

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您好你真的很专业。我真的非常想知道,友邦的充裕未来和保诚的隽升的所有区别?为什么我看到网上那么多的对友邦的抹黑呢?前两年有人买保诚,但这两年所有的朋友都去香港友邦买。很多东西,我们在内地都查不到也不了解,求教专业人,谢谢
2017-03-08 14:46
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第21楼

开路的先锋

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第21楼yihui2552
您好你真的很专业。我真的非常想知道,友邦的充裕未来和保诚的隽升的所有区别?为什么我看到网上那么多的对友邦的抹黑呢?前两年有人买保诚,但这两年所有的朋友都去香港友邦买。很多东西,我们在内地都查不到也不了解,求教专业人,谢谢

关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

1.关于谣言友邦在2008差点破产”,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的…而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


本帖子于 2017-03-09 18:28:36 被开路的先锋编辑过
Eddie--专业保险人@香港友邦(直属代理人,非第三方) V信: Wealth_CEO 公众号: AIA-CEO
2017-03-08 19:09
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第23楼

yihui2552

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第23楼开路的先锋

关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

1.关于谣言友邦在2008差点破产,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


写了好多,真的好感动,我慢慢看一看,谢谢

2017-03-08 19:19
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第24楼

yihui2552

注册日期:2017-02-23

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这么说,那些内地销售香港保险的全是非法的第三方了?他们是不会给人签约的,只是中间人角色?

本帖子于 2017-03-09 18:32:20 被yihui2552编辑过
2017-03-08 19:23
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第25楼

yihui2552

注册日期:2017-02-23

来自:未知

工分:3

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是的,我查到了,那些内地第三方其实都是非法的

本帖子于 2017-03-09 18:33:19 被yihui2552编辑过
2017-03-08 19:54
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第29楼
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