飘一飘
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保险配置的入门级配置，健康险的黄金搭配，重疾险加医疗险。
市场上的重疾产品那么多，我该怎么选？
经纪人给我推荐了好几款重疾产品。
除了关注保额和要交的保费之外，产品的责任该怎么去辨别呢？
今天我们说说，重疾产品里最常见的疾病分组和不分组的区别。
【先讲讲什么是分组？】
分组主要就是指重疾险会按照疾病的种类来划分2~N组，每组重疾险只能赔付一次。赔付之后整组的疾病责任自然就没有了。
举个例子，A产品涵盖105种重疾，规定总赔付次数为5次。这些重疾分为了5组（ABCDE），若被保险人罹患了A组中的重疾，那么在赔付过后就只剩4次赔付机会了。但是A组剩余的重疾是不能在赔付的，另外4次赔付机会只能在BCDE这四组中才有效。
【间隔期】：
而且每次赔付会有一定的间隔期，这个根据产品设计，有一年，365天，3年甚至比较坑的会写5年，提醒消费者也要关注这个时间。肯定是间隔期越短对我们的保障越充分。
【不分组】：
顾名思义，疾病不分组产品就是指疾病在该产品中没有分组的，不分组还可多次赔付，这么看来，岂不是比分组型的要好很多吗？
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【那到底分组和不分组哪个更好？】
首先，单次赔付的产品是没有分不分组之说的。从2016年开始，我国市场上才开始出现多次赔付型的重疾险。
分组是为了降低高发重疾的二次理赔发生率；而不分组，则是为了提高自身的赔付概率。
市面上较为常见的分组一般是3~4组，其中，将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病会放一组，心脏类疾病一组，神经系统疾病一组以及其他疾病一组。
这里需要让大家明白一个非常重要的关键点，那就是要看产品的6种高发重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、重大器官移植术）是如何划分的！
重疾险理赔中，6种高发重疾的理赔率占所有重疾理赔率的85%以上。市面上大多数的重疾分组产品都不会将这6种高发重疾独立分组，而是将其中有关联的放在一组里。
举例：A产品分4组，C组的急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥术都是冠心病引起的重疾，为了降低二次理赔率，将这两种高发重疾都放在了一组里。
举例：B产品分5组，恶性肿瘤单独一组。这么来看，相比较A产品，发生二次理赔概率会上升，这点上来说，会比A产品更好一些。
产品应该怎么选？
现在市面上出现了很多可赔付5次、6次，甚至7次的重疾险，但这其实是保险公司为了降低赔付率从而做出的选择。赔付次数2~4次最佳，次数太多并无太大的实质意义。
虽然不分组的会比分组的赔付概率高，但是相对产品的费率也会比分组的产品高。相比较而言，分组型的性价比会更高一些；这个因人而异，客户的感受和选择作为最终标准。
最后，建议大家早投保，投保越早，费率越低，选择产品的余地很多。若年过40了再来投保，费率高且不说，还可能因为身体情况愈下，从而影响核保结果。
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