关于贷款,你需要知道的知识点

张娴雅

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贷款么,说白了就是我们找人借钱,并支付利息。借款人和出款人在融洽的氛围中,形成债权关系。目前市场上贷款的分类很多,简单粗暴来讲,书签客把贷款分为三大类 第一类是信用贷款 信用信用,就是靠刷脸。也就是说小伙伴使用信用贷款的时候,不需要抵押物。如果有小伙伴投资网贷,那么就会对信用贷款不会陌生。消费贷就是比较典型的一种信用贷款。虽然不需要抵押物,但是贷款公司会通过不同侧面来了解贷款人是否有足够的能力偿还贷款。 第二类是抵押贷款 抵押贷款其实可以细分为抵押消费贷和抵押经营贷,两者共同特点就是借款人以自己名下已经有的房产进行抵押,从而获得贷款。 抵押消费贷。经过前一段时间的严格监管,目前抵押消费贷处于办停滞状态。这种贷款方式拿到钱以后,不是随便花,所有消费记录要符合相应的要求,要有真实的消费行为才可以。所以,有申请到抵押消费贷的小伙伴,要拿着刷卡小票或者发票来作为我们真实消费的佐证。 抵押经营贷。通过字面上的意思,小伙伴应该就明白抵押经营贷贷含义。就是说银行发放的贷款给企业,企业用这笔钱来购买设备,生产经营等等。 说白了就是,我的企业需要用钱。 这种贷款额度上限很高,还款方式多样:等额本息、等额本金等等都可以,期限从12个月—15年都有。 第三类是房屋按揭贷款 相信很多人都对这种贷款比较熟悉,只要不是土豪全款买房,都会面临房屋按揭贷款的问题。房屋按揭贷款在交易过程中才会产生,使用这种贷款的小伙伴,是用购买的房屋作为抵押物,向银行申请贷款。
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贷款最重要的三要素是利率,成数,年限。利率和年限都好理解,成数就是所贷款的额度总额占整个抵押物价值的比例。举个例子,书签客最近准备买一套800万的房子,和银行谈妥当条件是:贷款480万,贷款利率5.2%,20年还清。那么贷款成数就是480/800=60%,也就是说贷款成数是6成 这三个要素无时无刻不影响着我们的买房进程。 每一次房地产市场调控,都伴随着贷款政策的松紧调整。比如从2016年下半年以来的政策调整,小伙伴们可以看到房屋按揭贷款的利率一直在上升,贷款成数和年限在相应的缩减。三个因素叠加到一起的结果就是:每个月还款增加,能够贷到的钱减少,还款时间缩短 贷款是越来越难。
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另外,在年底买房子的小伙伴应该有过一种经历,那就是越到年底买房,贷款放出来的速度越慢。这里面就牵扯到一个按揭贷款额度的问题。额度是什么意思呢?简单说,银行在做一年的计划的时候,会划分好未来一年用于房屋按揭贷款的总额度。比如A银行房屋按揭贷款的额度是50亿,但是不到9月份,额度已经降到1亿,那么A银行在四季度的贷款额度就非常紧张。如果小伙伴在这家银行办理房屋按揭贷款,很有可能贷不出款来。 贷款可以批,也可以受理,但是最后一步放款却做不到。 也许有人说,放款不放款和购房人有什么关系呢?小伙伴贷款买房的时候,只要审批完,过完户,房子就是自己的了,放不放款又如何? 这时候需要看看之前签署的协议。因为有些协议会在房屋物业交割或者房屋入住办理的时间节点有要求,比如只有银行开始房款才可以办理交割和房屋入住。 如果没放款,那么这套房子还是进不去,虽然房产证写着小伙伴的名字,但是房子还不完全是你的。 也就是说放款顺畅程度决定了买房子尾端的顺畅程度 所以买房子,一定要选择一家额度充足的银行做房屋按揭贷款
2021-10-12 17:12
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