• 主题:【专业科普】香港保险,你必须要知道的事

  • 开路的先锋发表于2017-02-22

    用最简单的语言直面解答任何问题,为本帖的风格。利益声明:本人为香港友邦的直属代理人,非第三方非中介。


    香港保险已不是好不好、火不火的问题,而是到一种乱象的地步,利益相关者一面倒的唱好,内地同行一面倒的鼓吹后遗症。非黑即白的表述已越来越有市场,因为大多数人都缺乏辩证分析的耐。此贴吧的很多发文已令大部分购买者陷入精明思考陷阱,非常用心的比较价率、公司、利益、条款,恰如惯性的大陆思考方式,完全忽略了人——无论是自己还是代理人在合同长期中的作用,这也是被部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因


    投保之前,有几件事需要知道


    1.香港保险是一份海外资产,政策、制度、规则、运作的不同几乎无可能让一个内地客户对其驾轻就熟,即便是储蓄分红险,选对人至关重要


    2.香港保险也并非任何重疾都赔、任何情况都赔,也并非只有违反最高诚信才拒赔,也并非每个人将来发生的重疾一定是某保险公司重疾险列表上的疾病或一定能达到此疾病理赔的标准,不同的人去跟其结果可能完全不同,选对直属代理人很关键


    3.不要以为一份保单只有核保和理赔,有时仅因为一点其他的小问题,不是靠自己飞多几趟香港就能搞定的,选对人比产品更重要,不要“用时方恨晚”;即便只是核保和理赔,第三方跟直属代理人的权限和被重视度就可以有很大差距,也并非核保或理赔只有最初的结果,有时可以申诉可以改变结果,事在人为讲到底还是代理人的作用


    4.真正有几年从业时间、做过诸多理赔的代理人才会懂,水很深,这一行真正专业的人没那么几个….


    并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单,也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。香港保险并不是完美的,世界上也没有完美的保险,更没有完美的保险制度,只有最适合你的保险。客户是否购买香港保险,应完全从自身需求出发。所谓的后遗症无论在哪里投保都会有,无非是投保人碰到了靠关系靠吹捧推销的保险人,这些代理人如此高调承诺服务、鼓吹收益、谈优越感和好处,因为早就打算请君入瓮,赚钱为上。然后见机行事,未来几年能做就做、不能做就撤。这类人,无论国内和香港并无不同


    本站只讨论专业问题,请回帖留言咨询,专业保险人Eddie@香港友邦 会第一时间回复

                                     微信:Wealth_CEO

  • rehao4116发表于2017-02-25
    感觉您非常靠谱,我想买香港保险,我的情况给大神先说一下:
    家庭保险背景:一家3口,除社保和车险及上海的新生儿一老一小保险外,没有其它单独参加保险。
    丈夫
    1977年9月出生,单位有基本社保,每年体检结果还不错,只是最近2年体检检查有轻微脂肪肝。没有吸烟喝酒习惯,每周能有3-4次锻炼,基本每次保持在30分钟。身体还算健康,过去10年基本未去医院。每天开车,但只在市区内开车。工作原因,基本只在办公室,没有任何出差,工作压力一般偏上。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
    妻子
    1982年11月出生,有基本社保,体检结果不错。全职妈妈,并计划未来5-6年内全职带孩子。5-6年后工作,年收入可暂时按50万计算。身体健康,过去10年基本未去医院。无任何不良嗜好。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
    孩子
    男孩,2014年10月出生,身体健康。两年后会再要一孩子,以后共需要抚养两个孩子。
    家庭经济情况
    目前家庭没有欠债,无车贷(2016年会买一辆30万左右的车),无房贷(预计5年内会买一套总价500万左右的房),目前每年花费大约20万,年收入不稳定,净收入约120-180万。20年后孩子大了,会有留学的需求,也可能会考虑全家移民。不知道保险会不会受影响。
    咨询问题如下:
    1.请给三口之家的成员提供一个合理的保额与保费建议。
    2.如有合适的保险产品请推荐。
    谢谢啦
  • 开路的先锋发表于2017-02-27
    第1楼rehao4116
    感觉您非常靠谱,我想买香港保险,我的情况给大神先说一下:
    家庭保险背景:一家3口,除社保和车险及上海的新生儿一老一小保险外,没有其它单独参加保险。
    丈夫
    1977年9月出生,单位有基本社保,每年体检结果还不错,只是最近2年体检检查有轻微脂肪肝。没有吸烟喝酒习惯,每周能有3-4次锻炼,基本每次保持在30分钟。身体还算健康,过去10年基本未去医院。每天开车,但只在市区内开车。工作原因,基本只在办公室,没有任何出差,工作压力一般偏上。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
    妻子
    1982年11月出生,有基本社保,体检结果不错。全职妈妈,并计划未来5-6年内全职带孩子。5-6年后工作,年收入可暂时按50万计算。身体健康,过去10年基本未去医院。无任何不良嗜好。没有冒险习惯,如自驾越野、蹦极等。无任何疾病遗传史
    孩子
    男孩,2014年10月出生,身体健康。两年后会再要一孩子,以后共需要抚养两个孩子。
    家庭经济情况
    目前家庭没有欠债,无车贷(2016年会买一辆30万左右的车),无房贷(预计5年内会买一套总价500万左右的房),目前每年花费大约20万,年收入不稳定,净收入约120-180万。20年后孩子大了,会有留学的需求,也可能会考虑全家移民。不知道保险会不会受影响。
    咨询问题如下:
    1.请给三口之家的成员提供一个合理的保额与保费建议。
    2.如有合适的保险产品请推荐。
    谢谢啦

    就您描述的基本情况,以下是一个初步建议供考虑:


    1.       香港重疾产品-总年净收入的5%,分18年(20年)缴,足够购买丈夫15万美金基本保额,妻子15万美金基本保额和儿子30万美金基本保额计划。

    2.       香港的高分红储蓄险-总年净收入的5%,缴付5年。可于19-22岁提取出国留学教育基金(每年25千美金);于30岁提取30岁提取10万美金创业/买楼基金;45岁后提取丰厚养老金(例如2万美金+,分阶段提升金额)。

    3.       内地或香港高端住院险-不超过总年净收入的3%。需要了解客户更多需求而做决定,本身是消费险,客户有足够时间考虑清楚后再购买。


    香港保险中保险人的角色很重要。我们团队去年follow的重疾理赔case超过120+,欢迎随时沟通交流,微信:Wealth_CEO


  • rehao4116发表于2017-02-28
    收到收到,太感谢啦,谢谢谢谢
  • 相逢是苦是甜发表于2017-03-02
    你好你好,很想知道香港保险和内地保险相比,香港保险的劣势在哪?我知道您是友邦的员工,我是想也不限于友邦,想了解整体的HK重疾险,还有以下几个问题:1、关于HK重疾险的问题:轻症是提前赔付还是额外赔付。原位癌、甲状腺癌算重疾还是算轻症。保费豁免条款有哪些,要不要加钱。抽烟体的费率怎么样,带病体(如肾结石、小三阳、中度脂肪肝)是否可以免责承保。医疗或者确诊是要求二级以上医院还是三甲医院,先二级医院后转三级医院可以赔付吗?2、HK的意外险、中端医疗险、定期寿险有没有什么好产品?美元保单理赔后怎么快速换汇到国内?3、HK带分红的储蓄型保险在过去20年的平均收益率是否能跑赢A股指数基金定投?将来是否有可能跑赢美股指数基金定投或美元资产债基?4、HK保险公司代理人的流动率多不多,会不会产生很多“孤儿保单”?
  • 开路的先锋发表于2017-03-02
    第5楼相逢是苦是甜
    你好你好,很想知道香港保险和内地保险相比,香港保险的劣势在哪?我知道您是友邦的员工,我是想也不限于友邦,想了解整体的HK重疾险,还有以下几个问题:1、关于HK重疾险的问题:轻症是提前赔付还是额外赔付。原位癌、甲状腺癌算重疾还是算轻症。保费豁免条款有哪些,要不要加钱。抽烟体的费率怎么样,带病体(如肾结石、小三阳、中度脂肪肝)是否可以免责承保。医疗或者确诊是要求二级以上医院还是三甲医院,先二级医院后转三级医院可以赔付吗?2、HK的意外险、中端医疗险、定期寿险有没有什么好产品?美元保单理赔后怎么快速换汇到国内?3、HK带分红的储蓄型保险在过去20年的平均收益率是否能跑赢A股指数基金定投?将来是否有可能跑赢美股指数基金定投或美元资产债基?4、HK保险公司代理人的流动率多不多,会不会产生很多“孤儿保单”?

    首先回答所提问题:


    1.       轻症的赔付:香港保险均有预支赔付和“额外”赔付,条款不同,普遍公平

    2.       原位癌的赔付起源于香港保险,属早期疾病(轻症)赔付,但每间的赔付条款均不同,需对比

    3.       保费豁免其实可分五种情况,细节方面请跟意向保险人直接沟通交流

    4.       就抽烟与不抽烟买同款重疾的同样保额,不同产品和年龄,其保费可差距5%-30%

    5.       肾结石、中度脂肪肝要看最新的检查报告和治愈程度,不排除正常核保,加价可能较高(幅度要根据身体状况),其他保险公司可能会直接不保事项或拒保

    6.       关于理赔,友邦指定医院名单包括所有三甲及部分二甲医院,名单还会继续扩大。用于核保的体检/医疗报告,大多数保险公司仍会要求客户继续于香港体检,友邦认可国内的医疗报告作核保参考

    7.       所述险种因为价率的调整以及条款的限制,对内地客户的吸引度没有重疾和高分红储蓄高。关于理赔金的收取,很多种,相关细节请跟意向保险人详细沟通交流

    8.       友邦大部分储蓄产品跑赢大部分恒生指数基金定投,值得提出,历史最长的A股指数定投基金也没有20年。至于将来是否跑赢美股指数或美债收益率,可从分红产品的投资策略中做一个预期,欢迎沟通交流

    9.       事实上,香港保险市场代理人的流动率不小,不少“孤儿保单”

    10.     针对所谓可能的“破产”,其实香港保监局有明确的指引,已是一个蛮古老的话题,可随时跟意向代理人沟通交流


    标题所问到的所谓的香港保险的“劣势”,其实很多时候“因人而异”,而且拿不同产品比较均不一样。但是产生优劣的原因往往是主观产生的,建议客户从几方面跟意向的代理人沟通:


    1.代理人在香港保险中的职责十分重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险代理人帮到客户的结果可能完全不同。即便是本地客户,经验之谈,“孤儿单”或客户直接跟保险公司跟进理赔事项,并非想象的那么容易顺利,如果有经验又专业的保险人来处理,事半功倍。

    2.跟代理人咨询清楚续缴保费和收取理赔金的方式,以及假设发生的政策变动对其的影响和策略。

    3.就产品而言,重疾险购买的关键是要了解疾病的理赔标准和条件,储蓄分红险购买的关键是了解清楚分红结构、投资策略及每年提现的“最佳值”,这些都是需要跟代理人详细沟通的。


    微信: Wealth_CEO, 欢迎随时沟通交流。


  • 相逢是苦是甜发表于2017-03-02
    第6楼开路的先锋

    首先回答所提问题:


    1.       轻症的赔付:香港保险均有预支赔付和“额外”赔付,条款不同,普遍公平

    2.       原位癌的赔付起源于香港保险,属早期疾病(轻症)赔付,但每间的赔付条款均不同,需对比

    3.       保费豁免其实可分五种情况,细节方面请跟意向保险人直接沟通交流

    4.       就抽烟与不抽烟买同款重疾的同样保额,不同产品和年龄,其保费可差距5%-30%

    5.       肾结石、中度脂肪肝要看最新的检查报告和治愈程度,不排除正常核保,加价可能较高(幅度要根据身体状况),其他保险公司可能会直接不保事项或拒保

    6.       关于理赔,友邦指定医院名单包括所有三甲及部分二甲医院,名单还会继续扩大。用于核保的体检/医疗报告,大多数保险公司仍会要求客户继续于香港体检,友邦认可国内的医疗报告作核保参考

    7.       所述险种因为价率的调整以及条款的限制,对内地客户的吸引度没有重疾和高分红储蓄高。关于理赔金的收取,很多种,相关细节请跟意向保险人详细沟通交流

    8.       友邦大部分储蓄产品跑赢大部分恒生指数基金定投,值得提出,历史最长的A股指数定投基金也没有20年。至于将来是否跑赢美股指数或美债收益率,可从分红产品的投资策略中做一个预期,欢迎沟通交流

    9.       事实上,香港保险市场代理人的流动率不小,不少“孤儿保单”

    10.     针对所谓可能的“破产”,其实香港保监局有明确的指引,已是一个蛮古老的话题,可随时跟意向代理人沟通交流


    标题所问到的所谓的香港保险的“劣势”,其实很多时候“因人而异”,而且拿不同产品比较均不一样。但是产生优劣的原因往往是主观产生的,建议客户从几方面跟意向的代理人沟通:


    1.代理人在香港保险中的职责十分重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险代理人帮到客户的结果可能完全不同。即便是本地客户,经验之谈,“孤儿单”或客户直接跟保险公司跟进理赔事项,并非想象的那么容易顺利,如果有经验又专业的保险人来处理,事半功倍。

    2.跟代理人咨询清楚续缴保费和收取理赔金的方式,以及假设发生的政策变动对其的影响和策略。

    3.就产品而言,重疾险购买的关键是要了解疾病的理赔标准和条件,储蓄分红险购买的关键是了解清楚分红结构、投资策略及每年提现的“最佳值”,这些都是需要跟代理人详细沟通的。


    微信: Wealth_CEO, 欢迎随时沟通交流。


    谢谢,真的辛苦了!微信加你了,麻烦通过一下

  • rehao4116发表于2017-03-03
    谢谢昨晚的谈话,真的好专业,再次谢谢你
  • shijiu1025发表于2017-03-03
    我和先生今年打算买一份重疾险,我34岁,先生30岁。目前通过本找招了几个中介,着重看了保诚的和友邦的产品。保险经纪人A推荐的方案是:守护健康终身保+癌症全护计划。保险经纪人B推荐的是友邦加裕倍安保,但是这两个经纪普遍给我的感觉不专业,对于一个门外汉,还是很困惑,请专业人士给予指点。
  • 开路的先锋发表于2017-03-03
    第9楼shijiu1025
    我和先生今年打算买一份重疾险,我34岁,先生30岁。目前通过本找招了几个中介,着重看了保诚的和友邦的产品。保险经纪人A推荐的方案是:守护健康终身保+癌症全护计划。保险经纪人B推荐的是友邦加裕倍安保,但是这两个经纪普遍给我的感觉不专业,对于一个门外汉,还是很困惑,请专业人士给予指点。

    如果保险人有讲解这两款产品的细节给你,或你对这两个计划书做细则的了解的话,应该会有一个明确的选择。但保险是服务业,核心是服务和理赔,再好的产品再好的品牌,一个不够专业和负责的保险人,会****降低这个保单价值的。即便是本地客户,经验之谈,孤儿单或客户直接跟保险公司跟进理赔事项,并非想象的那么容易顺利,如果有经验又专业的保险人来处理,事半功倍。而且对于医疗疾病险,负责、专业与不负责、不专业的代理人对客户应有的理赔可能造成两种截然不同的结果。


    至于保险人的选择,建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,选择亦要慎重。


    微信:Wealth_CEO, 欢迎随时沟通

  • jiaoci5596发表于2017-03-04
    我想买香港保险,已经联系了很多人,应该都没有楼主专业。但是不知道微博和篱笆上联系的代理人是不是真正的职业保险代理人,内地骗子太多吓住了! 有没有辨别的方法呢?比如网上查询保险代码啊,或者打公司电话可以吗?谢谢专业人
  • 开路的先锋发表于2017-03-04
    第11楼jiaoci5596
    我想买香港保险,已经联系了很多人,应该都没有楼主专业。但是不知道微博和篱笆上联系的代理人是不是真正的职业保险代理人,内地骗子太多吓住了! 有没有辨别的方法呢?比如网上查询保险代码啊,或者打公司电话可以吗?谢谢专业人

    1.       HKFI(香港保联)官方网址:http://www.hkfi.org.hk/#!/中的菜单栏“消费者咨询”点入后点击“寻找保险代理”输入你知道的代理人姓名或登记号码查询

    2.       电话:+852 2520 1868 咨询保联是否为香港登记代理人/经纪经纪人

    3.       发邮件至 hkfi@hkfi.org.hk咨询保联是否为香港登记代理人/经纪经纪人


    其实根据常识,如果是一个常驻内地的保险人跟你接触,多半是内地非法的“第三方”,纯粹是分所谓的“合作金”的中间人,也不可能做到对保险产品的专业性。如果是从香港远程接触的保险人又能做到其专业性,只会是保险公司直属的代理人。香港保险代理的牌照并非难申请,而且香港从业人士近20万,如果你接触的那个人不是合法持牌人,保险公司的内地客户中心都不会让其进入,更别提在投保书上签字,毕竟香港是一个法制和监管非常强的地区,这也是多内地客户来香港购买的核心元素之一。


    另外,代理人在香港保险中的角色至关重要。建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险人帮到客户的结果可能完全不同


    微信:Wealth_CEO


  • 悠悠雨露发表于2017-03-05
    你好,Eddie。我是女性,36岁,2月底赶在生日前为自己投保了香港友邦的加裕倍安保(加强版),年缴3000美元,25年期,保额119000美元,在当地做了体检(错误地选择了在身体最疲惫的时期+妊娠糖尿病史),核保结果是保险公司要求我上调保费65%(4990美元),或者降保额至72000。
    首先非常非常后悔找错了经纪人,真想撕毁死她。但细经考虑之后,目前面临的选择:1.加保费。原计划想给孩子(2岁)做一份加裕倍安保,计划要暂搁。2.降保额。72000美金的保额,人民币不足50万,无法覆盖贷款及抵御重疾或身故的风险,但经济无压力。3.退保。据大陆的经纪人讲,核保期内,退保不会留“被保险公司增加保费”的记录,可以去香港找其他小公司买别的产品,但友邦的核保是相对宽松的,这样做也只能是碰碰运气。4.回头买国内。国内产品不了解,仅和太平洋的金佑人生做过粗略比对。保费和保额,加裕没优势;豁免,加裕没优势;但加裕胜在保障范围宽,体系健全、癌症三次赔付。犹豫期临近,想听听大神的意见,我该怎么办?真的很感谢
  • 开路的先锋发表于2017-03-05
    第13楼悠悠雨露
    你好,Eddie。我是女性,36岁,2月底赶在生日前为自己投保了香港友邦的加裕倍安保(加强版),年缴3000美元,25年期,保额119000美元,在当地做了体检(错误地选择了在身体最疲惫的时期+妊娠糖尿病史),核保结果是保险公司要求我上调保费65%(4990美元),或者降保额至72000。
    首先非常非常后悔找错了经纪人,真想撕毁死她。但细经考虑之后,目前面临的选择:1.加保费。原计划想给孩子(2岁)做一份加裕倍安保,计划要暂搁。2.降保额。72000美金的保额,人民币不足50万,无法覆盖贷款及抵御重疾或身故的风险,但经济无压力。3.退保。据大陆的经纪人讲,核保期内,退保不会留“被保险公司增加保费”的记录,可以去香港找其他小公司买别的产品,但友邦的核保是相对宽松的,这样做也只能是碰碰运气。4.回头买国内。国内产品不了解,仅和太平洋的金佑人生做过粗略比对。保费和保额,加裕没优势;豁免,加裕没优势;但加裕胜在保障范围宽,体系健全、癌症三次赔付。犹豫期临近,想听听大神的意见,我该怎么办?真的很感谢

    多年经验的客观评价,友邦在所有香港保险公司中的核保和理赔都是较为宽松的【个人利益声明:友邦直属代理人】。其实,核保的结果是根据客户当时的验身(医生或保险人的描述)、体检报告,和之前的出院、最近检查报告做出的一个综合评估,是跟投保验身那刻的身体情况相关联的,当然不同核保工作人员做出的结果可能会有略微的差异,毕竟有主观性的存在。


    其实专业保险人首先是一个核保人,如果方便,可以微信出示一下其身体报告,做一个核保分析供参考。欢迎随时沟通交流,微:Wealth_CEO


  • 风中听海发表于2017-03-06

    赞专业

  • 开路的先锋发表于2017-03-06

    谢谢,任何问题可以在这里随意发问


    微信:Wealth_CEO

  • 开路的先锋发表于2017-03-07
    抱歉,引用内容已被删除。

    对其他公司的核保指引不评价;如果已知道自己的身体情况,可以跟该公司的资深代理人咨询其正常的核保结果。假如被这家香港保险公司拒保,再去购买香港其他保险公司的产品,多年从业经验的结论是很难再被保,因为每家保险公司的投保申请书中第一个杂项类问题都是“是否曾被拒保并说明”,即便是业界公认的核保和理赔合理度较高的友邦,也不能保证,毕竟有已存在的事实做参考;但也不排除例外,核保主要是根据客户的体检结果做评估。微信:Wealth_CEO


  • yihui2552发表于2017-03-08
    您好你真的很专业。我真的非常想知道,友邦的充裕未来和保诚的隽升的所有区别?为什么我看到网上那么多的对友邦的抹黑呢?前两年有人买保诚,但这两年所有的朋友都去香港友邦买。很多东西,我们在内地都查不到也不了解,求教专业人,谢谢
  • 开路的先锋发表于2017-03-08
    第21楼yihui2552
    您好你真的很专业。我真的非常想知道,友邦的充裕未来和保诚的隽升的所有区别?为什么我看到网上那么多的对友邦的抹黑呢?前两年有人买保诚,但这两年所有的朋友都去香港友邦买。很多东西,我们在内地都查不到也不了解,求教专业人,谢谢

    关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

    1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

    2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

    3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

    4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

    5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

    6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

    关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

    1.关于谣言友邦在2008差点破产”,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


    2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


    3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


    4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的…而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


  • yihui2552发表于2017-03-08
    第23楼开路的先锋

    关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

    1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

    2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

    3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

    4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

    5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

    6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

    关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

    1.关于谣言友邦在2008差点破产,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


    2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


    3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


    4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


    写了好多,真的好感动,我慢慢看一看,谢谢

  • yihui2552发表于2017-03-08

    这么说,那些内地销售香港保险的全是非法的第三方了?他们是不会给人签约的,只是中间人角色?

  • yihui2552发表于2017-03-08

    是的,我查到了,那些内地第三方其实都是非法的

  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    再次提醒:


    这几年香港保险正走入一个黄金期,现在看来未来的几年内这种势头未必会减弱。香港保险火热的原因有很多,但个人认为来港投保客户看中的第一点不是产品本身,而是其成熟的保险市场,严格的监控管理,健全的法制体系,这些才是香港保险的金字招牌。然而利益的诱惑也滋生了很多非法第三方和地下保单,坑了投保人的同时也给香港保险抹黑,这里和大家声明,到目前为止,香港保险公司不会授权任何一家国内代理机构或者个人销售保险产品,保险公司聘请的持牌代理人,也就是楼主我这样的,是内地居民来港投保,和香港保险公司直接接触的唯一合法途径。


    ------------------------------------------------------------------


    微信:Wealth_CEO 



  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    【原创分享】香港保险该如何选择签约人,你必须要谨慎


    从业多年,但依然找不到现实中有第二个实物可以恰当的比喻香港保险界的两类合法签约人--直属代理人和第三方经纪,就连美国保险的经纪人体制和内地保险的代理人体制,也都无法硬生生的套用到香港保险去解释它们。就客户来投保香港保险的两条合法渠道,客户须了解:


    【声明: 并非全部第三方经纪都跟不好服务,也并非全部直属代理人都会用心跟单,选对人至关重要】


    1.签约

    无区别。保单合同的签约“甲方”是客户,“乙方”是保险公司。


    2.选保

    第三方经纪人在广度选择上有优势,也能做到一定程度的客观;但对每家公司的产品,直属代理人会更专业和精通。

    值得深思,网络上香港保险的宣传已令大部分内地购买者陷入精明思考陷阱,非常用心的比较价率、公司、利益、条款,恰如惯性的大陆思考方式,完全忽略了人——无论是自己还是保险顾问在合同长期中的作用,这也是目前部分媒体鼓吹“后遗症”的最大成因


    3.服务

    保险是服务业,签约完才只是真正投保的开始,对于一份可恰当比喻为“海外资产”的香港保险,需要用的服务往往比客户自己想象到的要多很多倍。


    对于具体某一个保险公司的核保和理赔的流程/申诉上,第三方经纪没有直属代理人熟悉和清晰。业界公认,第三方经纪通常都不具备丰富的理赔经验,而对于直属代理人的理赔经验,不同人之间差距非常大。对于同样的理赔、服务申请或服务权限,保险公司可能会对直属代理人和第三方经纪给出的结果不同,毕竟对待同一屋檐下的同事和天天见不着的电话另一端的人,重视程度会有不同。另外,从保单服务的稳定性來說,通常大的保险公司代理人流动非常小,市场非官方统计20-40%,而小保险公司或第三方经纪的流动率高一倍。


  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    两种人都有其存在的合理性。


    如果通过第三方经纪投保,需更多考虑后续的服务,建议咨询:


    1. 确定签约人是你认识了解并对你销售产品的人(部分第三方会找一千块一次的临时签约工),原则上只有签约人才有权限协助提供你之后所需的任何服务(不要期待自己稍后去打Hotline,试过一次可能就会放弃“自助”的想法)


    2.对疾病医疗险,务必咨询第三方经纪/公司的理赔经验,例如短期内发生的理赔,他们会额外做什么?对于核保出的Counter Offer,他们会如何帮客户额外争取?本人以及从业多年的朋友很少听到第三方帮客户在两年内理赔成功;而对于保单核保的时间和标准上,第三方经纪亦缺乏先天性优势


    3. 对于提取红利/理赔金的方式上,请务必咨询清楚目前外汇政策(5万美金结汇限制)下的他们能帮忙申请到的官方途径?部分保险公司对“自己人”和“外人”可享用的权限不同,当然“自己人”可能也会分等级





  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    如果通过直属代理人投保,因为代理人走的多为专业、稳定之路,建议咨询更专业细节的问题:


    1.咨询一下代理人的理赔经验和任何条款方面的咨询(例如不明确的问题,需让代理人出示保单合同中相应的条款来明确),因为香港保险讲合约精神


    2.关于疾病医疗险,建议就关注疾病的理赔条件/标准,以及疾病的定义和其他公司的对比,做一个深入的咨询


    3. 关于分红储蓄险,向代理人咨询该产品的投资策略和分红结构,以及后期的提取建议–即在不影响长期收益率的情况下每年提现的“最佳值”


    微信:Wealth_CEO





  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单,也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。当然香港保险并不是完美的,世界上也没有完美的保险,更没有完美的保险制度,只有最适合你的保险。对于香港保险,无论直属代理人还是第三方经纪,选对人至关重要。


  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    至于32楼中提到的直属代理人和第三方经纪都有其合理存在之处,因为双方都有市场;从保险销售层面,“专业”和“关系”是客户投保的主要考虑因素,前者的代表多为代理人,后者的代表多为第三方。从保险公司的层面,重视和发展自己的代理人是永远不变的方向;而第三方经纪也有保险公司无法抛离的缘由,比如近几年内地客户的激增,跟第三方经纪在内地庞大的人海网络和“宣传”有不少关系。但是第三方公司和保险公司的关系一直以来扑朔迷离,例如现时内地市场的火热让保险公司审批的代理公司(第三方经纪)逐渐增多,但是市场稳定的时候会恰得其反,另外第三方经纪公司是没有资格和权限代表保险公司,保险公司会时时监督第三方并对违规的公司及时除牌,例如香港友邦仅去年下半年除牌的第三方公司多达20家。另外,历史上生存时间最久的第三方公司到目前也才17年。





  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    关于两种渠道投保的客观统计:


    从香港保险监理处(http://www.oci.gov.hk)官网可查询到近几年的投保统计数据,在疾病医疗险的投保上,直属代理人的保单数远远多过第三方经纪和银行渠道的保单数;在储蓄分红险的投保上,经直属代理人投保的总保费是略微高于第三方经纪和银行渠道的总保费和。但是近几年的投保趋势是越来越多客户青睐代理人。


  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    内地客户投保需要知道:


    1.香港保险是一份海外资产,政策、制度、规则、运作的不同几乎无可能让一个内地客户对其驾轻就熟,即便是储蓄分红险,选对人至关重要


    2.香港保险也并非任何重疾都赔、任何情况都赔,也并非只有违反最高诚信才拒赔,也并非每个人将来发生的重疾一定是某保险公司重疾险列表上的疾病或一定能达到此疾病理赔的标准,不同的人去跟其结果可能完全不同,选对直属代理人很关键


    3.不要以为一份保单只有核保和理赔,有时仅因为一点其他的小问题,不是靠自己飞多几趟香港就能搞定的,选对人比产品更重要,不要“用时方恨晚”;即便只是核保和理赔,第三方跟直属代理人的权限和被重视度就可以有很大差距


    4.真正有几年从业时间、做过诸多理赔的代理人才会懂,水很深,这一行真正专业的人没那么几个….



  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    并非全部第三方公司的人因为不受保险公司重视而跟不好保单,也并非全部直属代理人都会用心去负责跟每一份保单。香港保险并不是完美的,世界上也没有完美的保险,更没有完美的保险制度,只有最适合你的保险。客户是否购买香港保险,应完全从自身需求出发。所谓的后遗症无论在哪里投保都会有,无非是投保人碰到了靠关系靠吹捧推销的保险人,这些代理人如此高调承诺服务、鼓吹收益、谈优越感和好处,因为早就打算请君入瓮,赚钱为上。然后见机行事,未来几年能做就做、不能做就撤。这类人,无论国内和香港并无不同


    个人微信:Wealth_CEO



  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    收到了个别内地保险销售员私信的合作邀请

    抱歉,拒绝接受任何所谓的合作和客户介绍

    客户利益是绝对不会分割给任何无帮助的人

    客户投保请认准专业代理人远离非法第三方!

  • 开路的先锋发表于2017-03-08

    本站全部内容均为Eddie--专业保险人@香港友邦的原创,禁止任何转载,谢谢



  • 风中听海发表于2017-03-09

    信息量太大

  • 风中听海发表于2017-03-09

    这么专业的帖子,还是建议去理财板块吧

  • 风中听海发表于2017-03-09

    这个福利社都是广告圣地,不乏一些素质很低的各路传销者,楼主的心血可能会白费

  • 悠悠雨露发表于2017-03-09
    第23楼开路的先锋

    关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

    1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

    2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

    3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

    4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

    5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

    6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

    关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

    1.关于谣言友邦在2008差点破产,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


    2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


    3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


    4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


    关于第四点,香港人购买保单才是一个重要的*****,请问隐藏的这个是什么?


    英国保诚我记得有物业,有见过一栋楼写着这个名,就在尖沙咀吧

  • 相逢是苦是甜发表于2017-03-09
    第23楼开路的先锋

    关于内地市场最大的两家香港保险公司,友X和保X,公开可查阅需了解的事实如下:

    1.公司规模。全香港本地注册的上市公司中最大的这家公司,它不是李嘉诚的长江实业或和记黄埔,也不是最大的地产集团--新鸿基集团,更不是香港交易所,它是一家保险公司,去恒生股票市场查一下即知。那其他香港保险公司的规模和位置呢,比如保X和宏X,答案是恒指成分股中也只有一家(在香港有运营的)保险公司,也只能是它。其实所有恒指成分股中,它的综合排名是第四,位于前三的分别是只在境外上市的最大两只中资股:腾讯和中移动,以及香港和欧洲最大的银行-汇丰银行。这个世界最不傻的就是投资者,友X之所以能有这样的地位,不多解释。

    2.偿付比。香港保监会要求的所有人寿保险公司的最低比例是150%,否则强制收购。去百度搜一下香港四大保险公司的偿付比,不搜不知道,一搜吓一跳,其实这些香港人一直都知道,只是内地客户没有渠道了解而已。偿付比代表什么意思呢,假设出现集体理赔/提现或者保险业运营危机的时候,资金能力低偿付能力低者只能出局。不要提什么每个地区的偿付比算法都不一样,凡在香港运营的所有保险公司全为香港保监局去监管,公式算法以及监管体制必须一样,其实每个地区的保险公司永远都是独立运营,而且是必须按照当地保监条例来执行运营。

    3.公司不动产。既然每个地区的所有保险公司都是在这个地区独立运营,那么如果连自己物业都没有,不负责的超级夸张点的说,是不是出了事可以直接卷铺盖走人?其实香港人寿保险公司有过半百家,只有两家保险公司在香港有自己的物业,排在第二的是宏X,也算不错,在九龙有一栋自己的物业。那排在第一的呢,它在香港有七栋物业,三栋是股份持有和冠名权都在九龙,而另外四栋为自资持有,遍及港岛四个最繁华的商业区,而且不动产还不是计算在偿付比中的,可见友X的偿付能力。另外,这个世界,玩物业的人永远都不会输给只玩股票的人。有很多客户误认为海港城的XX大楼是XX保险公司的,去网上查一下,整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都将内地客户签约中心租在这里,有两家还高价去冠名,很简单的原因,海港城方便内地客购物。但又如何?九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友X其中的一栋物业(AIA Central)的年租金和,这就是真相。

    4.本地人保单去向。其实香港人购买的保单才是真的一个非常重要的*********,本人在香港居住多年,用李总理的话“港人有智慧”,其实还有一点“港人要求高”。在买保险之前,尽一切可能的去问一下你所认识的所有香港人,他们买的是哪家保险,听完之后跟内地人在内地了解可能彻底不一样,原因在下面第五条有分析。侧面分析,如果有一家保险公司重点放在离岸市场(内地)去做市场宣传和生意,之后的隐忧是非常非常大的。

    5.内地市场的宣传。行内人都知道,保险公司做“宣传”最好的途径就是通过香港第三方中介的内地“非法”合作伙伴,第三方中介多是有助于做市场推广,这也是内地客户普遍都只听说过某一家香港保险公司的原因,但行内人都知道第三方中介是趟“浑水”,这也是为什么内地的保险公司是很少有跟第三方合作的,当然香港的友X等保险公司也是很少有,想想便知结果。对于X保险公司有如此多的第三方中介,对代理人会有什么影响呢,看看下一章节的第四条的分析

    6.跟内地关系。很多客户在来香港投保前都会考虑到未来的汇率风险和内对对香港的政策风险,近期的人民币下跌是让多数客户对前者很坚定,至于后者,即香港保险公司跟内地的关系问题。香港四大保险中,有一家在内地有全资子公司,不用猜就是友X;有两家是在内地有合资子公司;唯独一家什么都没有,无须解释,可以找香港保险人八卦一下。其实,去跟不同香港保险公司的代理人咨询一下他们公司的内地客续交保费方式(之前有没有被叫停过)和理赔金的提取方式(如何转到内地),便会很清楚这个问题的答案。

    关于香港友邦的过去历史和任何谣言,需澄清的真相:

    1.关于谣言友邦在2008差点破产”,值得澄清。2008年次贷危机的确波及到了AIG集团。虽然AIG曾为AIA的一大股东,但是两个公司的财务是独立运作,具有完全独立的法人代表。稍有一点金融知识的人都应该知道,美国的公司法规定,总公司如果出现财务问题,是不允许向子公司调用资金,更加不可以从海外资产调用资金。友邦保险作为AIG最优质的海外资产,当然也不可以调用一分钱。之后的确是美国政府注资并成为AIG第一大股东,值得提出的是,AIG2010年已不是AIA的股东,目前AIA无单一最大股东,持股股东均为世界级最知名的投行与保险、再保险公司。当然其他保险公司的宣传语“从未换过股东,管理层及其稳定”,没什么意思,其实做过投资的人都知道,目前这个世界上能长期生存的必须只能是“经理人团队”公司,而非“家族企业”公司。友X能做到全香港最大的本地注册上市公司和恒指成分股第四股,自然也跟它的股份结构密切有关。


    2.关于“保X收购友X”,值得澄清。2010年友X申请香港主板整体上市,大股东AIG更是要退出所有股权,全球上百家投资银行/机构争先恐后的认购,当属保X的“蛇吞象”(查一下两家的市值即知)较为抢眼,当然结果不言而知,百度一下新闻看到的都是“教训启示”“衰硬(一早就知结果)”“收购失败的赔偿”,结果的确是赔了52亿,客户想过没有,这天文数字的赔偿金从哪里来?


    3.关于“英式分红”和“美式分红”。这些只是中学生都可以计算的分红方式的不同,去说一家几千上万亿的保险公司不熟纯粹是空谈。行内人都知,做“美式分红”的难度很大需要保险公司的资本也很多,然而这个投资时代却又更倾向接受“英式分红”(因为投资市场风险的多样性增强以及各国政府对金融市场的宏观调控加紧),举个不算恰当的例子,你说一家做商业贷款很成功的银行去做小额微贷,会不行吗


    4.所谓的“历史数据”。每间公司都有近20年的储蓄产品的历史分红数据,客户可索取全部的数据来真正做一个在稳定性、收益率和符合预期性上的综合对比吧….任何片面的报道都会躲不过客户的眼睛的…而至于今年所有保险公司公布的“红利实现率”,真的是那句话:当潮水退去,便可知谁在裸泳


    英式分红和美式分红这点没看懂,主要区别是什么?

  • 相逢是苦是甜发表于2017-03-09
    还有,香港储蓄保险中途如何赎回?谢谢专业人
  • 开路的先锋发表于2017-03-09
    第49楼悠悠雨露

    关于第四点,香港人购买保单才是一个重要的*****,请问隐藏的这个是什么?


    英国保诚我记得有物业,有见过一栋楼写着这个名,就在尖沙咀吧

    feng向标,即值得参考的选择。


    很多客户误认为海港城的英国保诚大楼是香港保诚的,去网上查一下便知:整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都有租其中的Office做内地客户签约中心,甚至有两家(保诚&永明)还高价去冠名,因为海港城方便内地客购物。但九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友邦其中的一栋物业(AIA Central)的年租金高。


  • 开路的先锋发表于2017-03-09
    第50楼相逢是苦是甜

    英式分红和美式分红这点没看懂,主要区别是什么?

    简单讲,英式分红是利滚利到保额;美式分红是现金分红定期提取。没有说哪种分红更高级,只是方式不同;也没有说哪家公司哪个国家擅长哪种,只是分红方式而已(英式分红计算公式略复杂,美式分红需要较高的偿付比),对于一家大型保险公司而言都可随时调整。现在市面上比较火热的产品友邦的充裕未来和保诚的隽升是以英式分红为主。

    微信:Wealth_CEO


  • 开路的先锋发表于2017-03-09
    第51楼相逢是苦是甜
    还有,香港储蓄保险中途如何赎回?谢谢专业人

    对于分红储蓄险,保单户口的钱(现金价值)是可以随时按客户所需,指示转入指定的银行户口或提供支票,像银行存款一样。长期取比短期取“划算”太多;同一保单周年若提现过多,如同部分退保会影响长期收益率;每年少量提取可能不会/较少影响长期受益。建议书上的提取现金案例并非完全适用于现实,保险代理人是有责任详诉给客户每年产品的投资运营表现,以及不影响长期收益的情况下可提取的分红/现金,对于懂分红结构和投资的代理人/客户,最后取现的总数随时会多过最初建议书中理想的现金提取案例。


    微信:Wealth_CEO


  • 悠悠雨露发表于2017-03-11
    第52楼开路的先锋

    feng向标,即值得参考的选择。


    很多客户误认为海港城的英国保诚大楼是香港保诚的,去网上查一下便知:整个海港城和上面的六座港威大厦全是九仓集团的,只是大部分保险公司都有租其中的Office做内地客户签约中心,甚至有两家(保诚&永明)还高价去冠名,因为海港城方便内地客购物。但九仓集团持有的海港城、海洋中心和港威大厦所有的年租金收入总和加起来还不够友邦其中的一栋物业(AIA Central)的年租金高。


    如果父母给小孩买香港保险,小孩成年以后,持有人是父母,还是强制给小孩做持有人呢?

  • 开路的先锋发表于2017-03-11
    第55楼悠悠雨露

    如果父母给小孩买香港保险,小孩成年以后,持有人是父母,还是强制给小孩做持有人呢?

    香港保险现行的大部分产品都不会自动转让给已成年的儿童做持有人,而是需要旧持有人的签名和新持有人来港认证才可更改;如需具体咨询,需提供哪家保险公司的哪款产品。


    微信:Wealth_CEO

  • rehao4116发表于2017-03-12
    有个朋友30岁,购买了2.22万美元的香港养老保险,想问,假设年化5%计算,35年后当他65岁的时候大概有12万美元。假设他从66岁开始,每年支取5500美元作为养老费用,他可以支取多久?或者说怎样才最划算?谢谢,此外,美元近20年的通胀率是多少?
  • 开路的先锋发表于2017-03-12
    第57楼rehao4116
    有个朋友30岁,购买了2.22万美元的香港养老保险,想问,假设年化5%计算,35年后当他65岁的时候大概有12万美元。假设他从66岁开始,每年支取5500美元作为养老费用,他可以支取多久?或者说怎样才最划算?谢谢,此外,美元近20年的通胀率是多少?

    1.       建议跟签约代理人(如已签约)索取详细建议书(包括现金提取案例)做参考,可根据建议书上的预期回报金额做一个参考

    2.       每年的预期现金价值并非可随意提取现金,建议书上的提取现金案例并非完全适用于现实,保险代理人是有责任详诉给客户每年产品的运营表现,以及不影响长期收益的情况下可提取的分红/现金,对于懂分红结构和投资的代理人/客户,最后取现的总数随时会多过最初建议书中理想的现金提取案例。

    3.       你所需考虑的应是国内通胀(过去二十五年中国年通胀均值3.35%)和美元兑人民币汇率(诸多经济学家预测长期稳定汇率为7.7-比目前值再跌10%),而非“美元通胀率”。


    因为香港保监的规定,不会于互联网发布任何的建议书、提取方案和产品数据,如对香港友邦的产品有兴趣,欢迎随时沟通交流


  • 风中听海发表于2017-03-13
    请问买香港保险需要体检吗?怎么个体检法
  • 开路的先锋发表于2017-03-14
    第59楼风中听海
    请问买香港保险需要体检吗?怎么个体检法

    购买重疾医疗险,需最高诚信如实申报身体情况。


    1.       若无任何过往疾病/医疗/手术/慢性病史,直接投保,无需额外体检。

    2.       若有以上过去病史并已完全治愈,需提供病例/出院/手术/最近复诊报告(友邦是接受内地体检报告)

    3.       若有以上病史并非完全治愈(如慢性病、定期复诊等),需提供最近半年的体检报告(友邦是接受内地体检报告)

    3.1     若有报告并所有指标清晰,可直接核保

    3.2     若报告不全或指标不够,需投保验身/检查(或后补)


    微信:Wealth_CEO

  • yuner-9991发表于2017-03-14
    我老公46岁买重疾险费用很高 有什么保险互相搭配也能起到和重疾险类似的保障,保费又相对低些
  • 开路的先锋发表于2017-03-15
    第61楼yuner-9991
    我老公46岁买重疾险费用很高 有什么保险互相搭配也能起到和重疾险类似的保障,保费又相对低些

    如果考虑保障和价率的“性价比”,一些消费险:医疗险、防癌险和定期重疾险是可以考虑的。但即便是险种非常丰富的香港,大部分中年人依然会选择有分红(现金价值)的重疾险(保轻症+重疾+身故{自然和意外}),因为消费险的保额固定且价率会随着年龄和未来的通胀不断攀升,而综合型的重疾险保障全面且有较高的分红可以对抗通胀。


    我看到您已经加我微信了,可以随时微信/电话多沟通~谢谢

  • 开路的先锋发表于2017-03-15
    抱歉,引用内容已被删除。

    抱歉不可以的。公司直属代理人的系统上是看不到第三方经纪的签单详情的,直属代理人和第三方在申请/核保/理赔上的优先级和权限都不同的,而且收受非法利益是违法违规的。

  • yihui2552发表于2017-03-16
    我去年买了某保险公司的一款防癌险每年8000左右,保到80周岁,保额50万,当时销售一直强调除了轻症的癌和原位癌,其他只要确定恶性肿瘤就可以赔付!当时觉得挺合算的,当时也看了她发给我的条款,对于疾病的定义没有详细的解释,只有重症与轻症的分类。今年因有朋友买了香港的重疾险,所以也想给配偶买一份,因为是到香港买,所以特意做了很多功课,也问销售要了一份疾病的详细解释,不看不知道,一看吓一跳,上面赫然写着.定义为恶性肿瘤,并须有恶性细胞已不受控制生长并侵略其他组织。详细见图,那岂不是说转移才能赔付?只有原发癌就不赔付?问销售,他还一脸茫然,压根都没仔细推敲过条例,顿时有上当受骗的感觉。估计国内也是这么定义的。问问大神您,我的理解有没有错?
  • 开路的先锋发表于2017-03-16
    第65楼yihui2552
    我去年买了某保险公司的一款防癌险每年8000左右,保到80周岁,保额50万,当时销售一直强调除了轻症的癌和原位癌,其他只要确定恶性肿瘤就可以赔付!当时觉得挺合算的,当时也看了她发给我的条款,对于疾病的定义没有详细的解释,只有重症与轻症的分类。今年因有朋友买了香港的重疾险,所以也想给配偶买一份,因为是到香港买,所以特意做了很多功课,也问销售要了一份疾病的详细解释,不看不知道,一看吓一跳,上面赫然写着.定义为恶性肿瘤,并须有恶性细胞已不受控制生长并侵略其他组织。详细见图,那岂不是说转移才能赔付?只有原发癌就不赔付?问销售,他还一脸茫然,压根都没仔细推敲过条例,顿时有上当受骗的感觉。估计国内也是这么定义的。问问大神您,我的理解有没有错?

    必须纠正一下。楼主所述“癌症”的定义,实则是大中华区所有重疾险中对癌症最为宽松的定义


    1.其他公司对于癌症的定义里,均明确要求“扩散”(和浸润),实则比友X定义里的“侵略其他细胞组织特征”更苛刻;此点为保险界的定论,无需辩驳


    2.根据友X对癌症的定义,已经穿破基膜的恶性细胞就是癌症。根据医学上很清晰的定义,恶性细胞已经穿透基膜并不代表恶性细胞的扩散


    根据癌症医学角度的分期来了解香港重疾险的赔偿标准:


    第零期:经病史证实并局限在侵入性前之病变(癌细胞并无穿透基膜)即原位癌【所有保险公司均早期赔付】

    第一期:肿瘤局限于一处,并没有扩散迹象【香港友X的全额100%重疾理赔】

    第二期:肿瘤扩散到附近的淋巴结,但没有波及其他器官或组织【其他香港保险公司的重疾理赔】

    第三期:肿瘤扩散到淋巴结外,波及附近器官和组织

    第四期:肿瘤已扩散到远处的部位,如其他器官


    对于常患的13个器官的癌症而言,如果从医学角度的第二期才开始去治疗的话,其治愈(控制住癌细胞)的成功率很难保证,较多专家认可的结论只是50%


    微信:Wealth_CEO

  • 相逢是苦是甜发表于2017-03-17
    在香港买保险,同样的保险公司,同样的保险产品,通过不同保险经纪人,给出的保费会是不同的吗?
  • 开路的先锋发表于2017-03-18
    第67楼相逢是苦是甜
    在香港买保险,同样的保险公司,同样的保险产品,通过不同保险经纪人,给出的保费会是不同的吗?

    保费一样;都由该保险公司的统一的建议书系统生成的。建议书是包括保险价率、保障范围、利益条文,条款细则等的摘要文件,保险公司对出具的每一份建议书都维持可追溯权和最终解释权,个人是无法生成并篡改建议书的。


    该事实也侧面反映了代理人的重要性。同一家保险公司同一个保险产品,不同的签约代理人会有不一样的服务或者甚至会有完全不同的理赔结果。代理人在香港保险中的角色至关重要,建议客户从代理人的从业经验、专业程度、职业稳定性、理赔经验和责任与信任度做一个了解、对比再做决定,每份保单是一生的保障,不同保险人帮到客户的结果可能完全不同。


    微信:Wealth_CEO


  • 开路的先锋发表于2017-03-19
    任何问题,欢迎随时留言/微信
  • 格格小巫0555发表于2017-03-20
    请问现在购汇用途只能是个人旅游和留学,不能用于保险和投资,以后怎么保险续费呢?
  • 开路的先锋发表于2017-03-21

    第70楼格格小巫0555

    请问现在购汇用途只能是个人旅游和留学,不能用于保险和投资,以后怎么保险续费呢?



    1. 购汇申请表上的内容有没有真的执行以及如何去取证和调查,是没有的。这只是一个形式上的购汇,目的也只有一个,zf不希望看到持续的大资本转移

    2. 续缴保费有很多方式,包括但不限于网上保单账户Visa/Master缴费,个人香港账户自动扣缴/网银支付/网银转账,以及逗港时的刷卡、现金等;对于大金额会有更多合法缴付方式, 详细细节,欢迎随时微信:Wealth_CEO


  • 守望者1206发表于2017-03-21
    抱歉,引用内容已被删除。

    看透莫说透还是好朋友.....

  • 开路的先锋发表于2017-03-21

    楼上的同行,竞争请用真实力,谢谢

  • 开路的先锋发表于2017-03-25

    任何问题,欢迎随时留言/私信;微信:Wealth_CEO

  • 开路的先锋发表于2017-03-25
    第70楼格格小巫0555
    请问现在购汇用途只能是个人旅游和留学,不能用于保险和投资,以后怎么保险续费呢?

    抱歉刚刚没有引用成功


    1. 购汇申请表上的内容有没有真的执行以及如何去取证和调查,是没有的。这只是一个形式上的购汇,目的也只有一个,zf不希望看到持续的大资本转移

    2. 续缴保费有很多方式,包括但不限于网上保单账户Visa/Master缴费,个人香港账户自动扣缴/网银支付/网银转账,以及逗港时的刷卡、现金等;对于大金额会有更多合法缴付方式, 详细细节,欢迎随时微信沟通。


    欢迎随时微信:Wealth_CEO

  • 开路的先锋发表于2017-03-25

    这几年香港保险正走入一个黄金期,现在看来未来的几年内这种势头未必会减弱。香港保险火热的原因有很多,但个人认为来港投保客户看中的第一点不是产品本身,而是其成熟的保险市场,严格的监控管理,健全的法制体系,这些才是香港保险的金字招牌。然而利益的诱惑也滋生了很多非法第三方和地下保单,坑了投保人的同时也给香港保险抹黑,这里和大家声明,到目前为止,香港保险公司不会授权任何一家国内代理机构或者个人销售保险产品,保险公司聘请的持牌代理人,也就是楼主我这样的,是内地居民来港投保,和香港保险公司直接接触的唯一合法途径。

  • 开路的先锋发表于2017-03-28

    香港保险在内地已是民间热话,从业者一面倒的唱好和大陆同行一面倒的抹黑,让真正想了解港险的人摇摆其中。本站发帖旨在让有需求的朋友有一个正确客观的解读


    目前香港保险中重疾险和高分红储蓄险是最受内地客户欢迎的险种,对比内地相同产品:


    香港重疾险优势:

    1.疾病理赔标准/条件的宽松

    (真解读:重疾险的“重疾”不是客户自己认定或某位医生确定的,一切以保单契约疾病定义为准)

    2.港险公司的理赔声誉和效率

    (真解读:快速理赔跟“近水楼台”毫无关系,而是由处理的效率和程序、制度的人性化所决定)

    3.有退保价值且预期收益高

    (真解读:内地十年前已停售有“退保价值”的重疾险,香港重疾险不但有退保价值且预期收益高)


  • 开路的先锋发表于2017-03-28

    香港储蓄险优势:


    1.预期收益高

    (真解读:高收益跟“美元收益”和“投资多元化”的关系不是太大,而是跟投资能力所挂钩)

    2.美金保单

    (真解读:美元堪比货币界的黄金,对内和对外均具有抗通胀/贬值,无论人民币近期的低点是多少,美金配置始终是一份必备的海外资产)


  • 开路的先锋发表于2017-04-01

    最近太多的非法第三方和经纪人都在任意吹捧,赚钱为上。在此帮大家逐一解读一下经常会遇到的“宣传误导”:


    误点1:香港重疾险价率低因为香港人均寿命高?

    真解读: 香港保险相对内地划算,因为定价利率高,而非本地人的寿命长;香港保险面对全球销售


  • 开路的先锋发表于2017-04-02

    误点2:因为人民币的下跌,所以应尽快买香港保险


    真解读:香港保单多为期缴,人民币中短期大概率持续贬值,但是长期大概率跟美元处于稳定范围。客户选择香港保单应更视为一份海外资产,分散自己的投资,而且储蓄险买给子女/自己的意义更重要


  • 开路的先锋发表于2017-04-02

    误点3:香港保险的高收益来源于投资多元化?


    其实香港险资的投资受限(保监规管)不亚于内地保险,境外的投资平台和产品虽多依然良莠不齐,不是所有保险公司的投资团队都享有友X的“不可复制团队”的声誉


  • 开路的先锋发表于2017-04-02

    误点4:缴固定期限享有终身保障的医疗险?


    真解读:实为“储蓄险+医疗险”的投资组合,然而咨询一下过去医疗险随通胀的加价幅度,便知所谓的固定缴费期保终身的方案只不过是个
    “噱头”

  • 沈宇嘉发表于2017-04-03
    读了好几遍,良心贴,现在还没想到问题,想到时再问
  • 开路的先锋发表于2017-04-03

    误点5:预期高收益被当做保证收益销售?


    真解读:香港保险的收益均为保证+分红,而非保证部分的分红的红利实现率家家公司均不同,有的90%-100%如友X目前公布的所有产品,有的50%-80%例如保X的隽X


  • 开路的先锋发表于2017-04-04

    误点6:买香港保险可以完全避税避债?

    真解读:内地保险的避税避债也只限于原理层面,具体实施有很多不同,可见法院判例;而香港保险对此多了一份资产隔离的功能,但不同产品不同Case依然不同,可联系楼主做详细咨询


  • 开路的先锋发表于2017-04-04

    【分享1】

    今日有幸随“青年领袖班”深入香港友邦非常神秘的全球投资部,并参观了地产部,投资战略部!均位于后湾仔/****地的风水宝地(背山依水踩坟场)的AIA大楼。


    该大楼保安措施严密并一直禁止一切传媒,所以能公开的图片也实为有限。这三张图片分别为香港友邦的投资战略分析家、首席投资官和首席经济学家三位投资部核心人物。其中首席投资官为纽约回来的曾任职AIG的北京人--Benjimin Deng
    今天获益良多,也深知客户们的每一元保费,背后管理的是一个这么庞大而精专的团队,更体会到AIA以稳健出名的精髓所在






  • 开路的先锋发表于2017-04-07

    【分享2

    近期诸多客户咨询到,也顺便纠正一下客户和保险人一直认定的“核保真理”:凡是有乳腺结节或甲状腺结节,投保重疾险或医疗险,一定是乳房或甲状腺除外(不保乳房/甲状腺的原位癌和癌以及连带疾病)。大部分情况是,因为这两类疾病患发概率高,但并非一定是;一看客户的身体情况,case by case;二看保险人的负责和专业程度,不单只是理赔,核保的问题也是需要保险人跟保险公司争取的,结果可能会有不同;当然这方面代理人的优势较为明显。


    例如去年十二月我的一重疾客户既有乳房和甲状腺结节,初次的核保结果也是乳房和甲状腺除外,经过申诉后是只是不保甲状腺癌,但承保甲状腺原位癌,乳腺原位癌和乳腺癌。


    1.jpg


  • 开路的先锋发表于2017-04-08

    【分享3


    最近遇到客户问到所谓的报章上见到的香港保险的“后遗症”,主要是担心将来收到支票无法兑取。其实,对于内地客户的理赔金/提现,专业的代理人一直都不推荐支票托收,这也是我们的内地客户中收取理赔金/现金最少用的方式。但即便是支票,并不是“乱传”的无法兑取,其实香港友邦一早于去年初已有了应对措施,也都是可以于国内大型商业银行的分行顺利做光票托收,关于细节和详情欢迎联系楼主,但是国有银行光票托收的时间30-45天,这是不推荐的主要原因之一。另外,客户假设只想用支票又想第一时间拿到现金的话,是不是一定要有香港银行卡并将支票ATM存入户口?这是相对快捷的方式,但是即便没有香港银行卡,友邦的支票都是可以于香港两家银行柜台直接领取现金的,详情如下:


    分享3.jpg

    当然领取了现金如何操作以及最推荐的领取方式都有哪些,欢迎随时联系楼主


  • yu ch 55发表于2017-04-08
    肯定麻烦了
  • shijiu1025发表于2017-04-09
    看了 楼主逻辑很清晰 虽然暂时还没考虑买 真心赞一个
  • Ransion发表于2017-04-10
    这马甲互博也太牛逼了
    现在去香港买保险的,不是钱多就是跟风,你知道代理人为什么这么用心推销嘛?他们提成是30%!!! lz你敢说不是嘛?
    为什么要代理人才能买?因为保险公司告诉代理人所有相关细则,至于代理人说多少就是他的事情了
    最后如果你买消费险,我觉得还凑合,你买分红险?呵呵,你就是250中的250
  • 开路的先锋发表于2017-04-11

    楼上这位同行,感谢你的一次次顶贴,也看到其他香港保险帖,你也用不同账号留言相同的内容。你提及了三点,也让我耐心的回答一下:


    1. 大多数咨询的网友都已加了我的微信(Wealth_CEO),目前不少已获得了香港保险的保障。贴中的文章和问题问答届是一个字一个字的打出,如您认为的源自摘抄,烦请提供证据,如不能则请不要诬陷


    2. 另外,香港保险是有香港保监局和香港保险业索偿局进行监督的,保费是根据保额精算厘定,并不会因为理财顾问的不同而有区别,请不要根据自己的臆想罔顾事实,具体情况,相信每一位来香港买过保险的客户都清楚的。
    3.  不同的险种适合不同的人群,因为大家的需求和预算,还有对风险的评估是不同的。对于您提到的消费险,也是有其合适的人群,比如一旦出险,可赔付杠杆要高于其他种类,但如果没有出险,这比保费就打水漂了;另外,对于重疾险,客户的要求已经去到了要有分红、有退保价值、能抗通胀的保额,即便是内地保监07年以来要求的重疾险不能有分红,而现时的主流保险公司都会通过配备定期寿险来实现分红和退保价值,但是“收益率”远低于香港保险。即便是在消费险最丰富多种的香港,本地客户也是基本都购买有分红的基本保单,因为通胀和未出险也是客户不得不面对的现实的问题;这也是香港保险为什么受欢迎的原因之一。


    作为一个好的保险代理人,必须要有过硬的专业素养,为客户的需求做出合理的分析,给出最优化的理财方案。这一切首先是以足够的金融知识和分析能力为背景的,如果您认为香港保险不好,或者非常stupid,请您给出具体观点和事实,大家来做个讨论,毕竟专业的服务才是客户安心的保证。

  • 开路的先锋发表于2017-04-11

    【分享4

    保监会主席受查,无疑为内地保险业带来冲击和不确定性。昨天签约时客户还在谈论为什么那么多人舍近求远、千里迢迢来买香港保险,除了保障全面、保费合理、条款人性化、美金配置、分散风险外,香港保险的金字招牌来源于健全的法制,规范的管理和严格的监管。




  • 开路的先锋发表于2017-04-14

    【分享5

    近期有客户反馈XX保险公司代理人自称其过往收益率有几多几多,然而事实只是过往曾经写在建议书上的预期收益,并非真实收益。而最能提现一个保险产品的收益率的指标是红利实现率,所謂實現率(fulfilment ratio),是指保險公司當初銷售保單時提出的非保證預期回報率中,有多大程度符合當初預期,假設保險公司提出的保單每年預期積存紅利為1萬元,整年卻僅積存5,000元,實現率則只有50%。下面就公开一下所有关键的香港保险产品的过往红利实现率,避免销售人员的满嘴跑火车。


    另外,香港友邦15年前面世的15年高息储蓄保已于今年陆续期满【2002年当年在全香港仅一年就售出了50亿港币的产品】!回顾当年计划书的预期回报对比现今实际户口现金价值,达到99100%









  • furong发表于2017-04-17
    网上说的香港保险的后遗症大把,如何处理啊?首期保费刷不出;续期保费难缴付;理赔支票难兑付,如何应对?重点是第3点啊
  • furong发表于2017-04-17
    还是说一句,你很专业。但我们考虑的是买了方不方便的问题
  • 开路的先锋发表于2017-04-17
    第96楼furong
    网上说的香港保险的后遗症大把,如何处理啊?首期保费刷不出;续期保费难缴付;理赔支票难兑付,如何应对?重点是第3点啊

    目前的政策是外汇局对资本转移非常敏感,其原因不解已知。但去泡沫和人民币国际化仍然是中国发展的大方向。在目前的情况下,以上三个问题间间保险公司均不同,不可一概而论。对于香港友邦:

    1.首期保费可刷visa/master/AE可现金/银行缴付/刷本地卡/本票/支票/网银等,唯独内地银联卡不行

    2.续期保费可在线Visa/Master支付或本地卡自动扣款/网银支付/电汇或柜台现金/银行缴付

    3.至于友邦对理赔或取现提供的可支付支票以及即日的电汇转账,请直接微信(Wealth_CEO)咨询


  • 开路的先锋发表于2017-04-17

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    『不可争议条款』

    每份保单都必有的最重要条款:通常指定只要保单生效一段时期(通常为期两年),即使保险公司其后发现保单持有人及/或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实,如果并无欺诈成份,则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。【违反最高诚信者除外!】

    在研究对手公司香港保诚新出的【守护健康加倍保】的合约条款时,无意中发现其在此条款上做了颠覆性的更改:不可争议条款只适用于身故,并不适用于重疾和轻症,即保诚对将来是否进行重疾/轻症的理赔有永久的最终决定权。而其他保险公司一直未更改过,以下是保诚和友邦的条款对比:




    无疑,此举会让保诚失去很多重疾险的客户。任何问题,欢迎联系Eddie微信:Wealth_CEO


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